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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划美国保险合同如何计算美国医疗保险的费用?学校的保险实在太昂贵，在选择医疗保险时，我们都希望挑到价格适中的校外保险。是不是保险费最低的保险就最便宜呢？不是的。医疗保险计划的保险费是无论看病与否，您都要固定支付的费用，相当于参加医疗保险的会员费。当您去医院或诊所进行检查治疗后，保险公司只报销部分的医疗费用，您个人还需要以种种形式承担医疗费用，包括您的自付款、共同保险、定额手续费等。这里就为您详细介绍如何正确评估医疗保险的费用，帮助您选择价廉物美的保险产品。如何计算医疗保险的费用当您对自己
2、的医疗需求作出评估后，下一步就需要计算参加医疗保险的总费用，对比自己的经济能力，看能否承担得起医疗保险。购买医疗保险，您需要支付保险费，这笔费用，无论您看病与否，都必须定期支付。除此之外，还有许多医疗费用需要您自掏腰包，比如受保人必须先支付自付款后，保险公司才开始报销费用。一般情况下，保险费越低，自付款越高。此外，每次看病后，您个人还要支付部分医疗费用。保险公司不会100报销所有的费用。在美国，有些人即使有医疗保险，也不敢轻易看病，因为他们不能承担看病后的自付费用。参加医疗保险包括哪些费用？这里为您介绍保险合同中最常见的与费用相关的保险术语。您可以参考保险合同条款估算您和家庭的医疗费用开销。1
3、。保险费Premium保险费指受保人定期向保险公司支付的费用，通常为每月支付。保险费的高低与承保范围、您的年龄、健康状况等相关。受保人人年龄越高，保险费也相应增加。您在购买保险时，也许觉得选择保险费premium便宜的计划最合算。其实不然。premium是您参加保险后必须缴纳的固定支出，相当于会员费。如果您看病(来自:写论文网:美国保险合同)后发生了医疗费用，您还需要交纳各种其它费用，比如deductible、copayment、coinsurance等。2。自付款Deductible参加保险后，在看病时，按照保险合同的规定，您必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医
4、疗费用。这笔自费的金额叫做自付款。各保险计划都规定有不同的自付款数额。有些保险计划不需要您缴纳自付额。多数保险计划要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。只要您使用了医疗服务，要求保险公司报销费用，您每年都必须支付合同规定的自付款，保险公司才会报销以后的费用。当新的保险年度开始后，受保人又要重新支付自付款，才能报销此后的费用。所以，高自付额的医疗保险计划可能是一笔不小的开销。您在选择保险计划时，应该衡量一下自己的经济能力，看是否在一年内能承担此笔数额的医疗费。通常情况下，自付款deductible越高的保险计划，保险费premium越低。反之亦然。您可能需要在高保险费低自付款，或者低
5、保险费高自付款的医疗保险计划中作出选择。除了要交纳自付款deductible之外，医疗保险通常还要求个人在每次看病后支付共同保险和或定额手续费这两项费用。这是保险公司和受保人分担医疗费的方式。3。共同保险coinsurance每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险。通常保险公司和个人的费用分配比例为8020。即由保险公司支付80的医疗费用，而您个人承担其余20的费用。这笔费用不包括您另外支付的保险费和自付款的金额。4。定额手续费copayment定额手续费是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固
6、定费用。例如，每次看医生门诊个人需支付20美元，购买处方药时需支付15美元，等等。具体的定额手续费金额，您的保险合同中应该会列出。自付款deductible、共同保险coinsurance、和定额手续费copayment是保险中不固定的支出。您看病越多，这几笔个人自费的支出就多。如果您身体不错，一般不常看病，那么这些自费的支出就少。对于那些需经常看病买药，或者重病需住院手术，医疗费用比较高的情况，医疗保险能有什么帮助呢？通常情况下，保险公司会规定个人自费的最高限额。5。投保人最高应付额Out-of-pocketlimit在一个固定时段内，通常为一年，您个人自费支付的所有医疗费用的最高限额，称为
7、投保人最高应付额。当需要支付大笔医疗费用时，最高应付额就可以作为投保人的安全网，防止个人陷入经济困境。一般情况下在个人支出达到最高限额后，保险公司将支付100的费用。6。终生最高限额Life-timemaximum终生最高限额是保险公司在您一生的时间内将为您支付的医疗费用的最高数额。终生最高限额通常在数百万美元。保险公司设定终生最高限额来保护公司的利益。终生限额越高的保险计划越好，有的医疗保险计划甚至没有终生限额。因为许多重大疾病的医疗费用的支出很大，可以很快达到终生限额。我们将在进入老年时需要更多的医疗服务，所以要考虑到将来的费用，不能在年轻时将最高限额的医疗费全部花光。估算医疗保险的总费用
8、参加医疗保险后，您的固定支出是定期必须支付的保险费。根据您使用的医疗服务项目和次数，还有各种不固定的医疗费用支出，主要通过自付款、共同保险、和定额手续费来支付。首先，您必须支付自付款。如果您的保险计划规定自付款为1,000美元。那么您每年看病时必须自己先支出1,000美元，保险公司才会开始报销其后的费用。如果您当年的医疗费用不足1,000美元，那么就相当于您所有的费用都是自费的，保险公司不报销任何费用。当您看病的支出超过自付款金额后，保险公司会开始按合同报销您的医疗费。但是，您仍然需要分担部分费用。比如，每次医生门诊您可能需要支付20美元作为copayment。或者，住院时，您个人必须支付20
9、的住院医疗费用作为coinsurance。既然买了保险后，自己还需要支付这样那样的费用，那么保险怎么帮助我防范经济风险呢？保险合同中通常有投保人最高应付额的规定。例如，某保险计划规定投保人最高应付额为5,000美元。当您的医疗费用自费支出超过5,000美元后，保险公司会100%报销以后的医疗费用。需注意的是，最高应付额是每年都需要支付的。如果您去年的out-of-pocket达到5,000美元，今年仍然要再支付5,000美元才能使保险公司100报销其它医疗费用。此外，您还必须注意您使用的医疗服务必须是保险合同中规定的保险范围。如果您接受的医疗服务不属于保险范围，那么所有的费用还需由您自己支付，
10、而且也不计算入投保人最高应付额。所以，您需要根据自身健康需要，综合考虑整个保险计划的总支出。保险费便宜的计划不一定是最为您省钱的计划。您必须仔细阅读保险合同的条款，根据自己的需要作出选择。摘要汽车保险是我国财产保险中份额最重的一项，随着中国汽车工业的迅猛发展，我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。但是与汽车王国美国相比较，我国汽车保险费率的厘定，更多地关注汽车本身，而忽略投保人这一主体因素。更多地关注入的因素，是加入WTO后的我国汽车保险人值得重视的一个话题。在美国影响汽车保费的因素首先是汽车本身。高档汽车自身价值大，保险费当然也高，尤其是名牌古董车因为本身价值高，其保险费更高；而低档旧车的保险
11、费较低，因为其本身价值就低。就这一点而言美国与我们国家没有大的差别。与我国不一样的是，美国的保险公司向汽车用户提供服务和收费时，在保险标的的汽车相同的条件下，保险公司确定保险费率的依据更多考虑的是人的因素，而不是车的因素。换句话说，同一辆汽车，由于投保人或被保险人的不同，保险费率可以相差3倍，即同一辆汽车不同的人投保保险费能相差3倍。而在中国保险公司对汽车收取保费的依据主要是汽车自身的价值，关于汽车是何人使用如何使用并不是保险公司厘定保险费率的依据。中国三大保险公司(中国人民保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司)的机动车辆保险条款内容基本一致，一般分为基本险和附加险两部分。基本险有车
12、辆损失险和第三者责任险两种；附加险主要有全车盗抢险、玻璃单独破损险、车辆停驶损失险、车上责任险和车载货物掉落责任险等。车主只有投保了基本险以后才能投保附加险。在这些保险条款中根本不存在因投保人(车主)的不同而变动保险费率的条款。美国的保险公司指出，同样的汽车，有的用户投保之后并没有出交通事故，有的用户则经常出交通事故，对二者收取同样的保险费既不合理，也不利于鼓励投保人谨慎驾驶和避免交通事故。保险公司希望投保人不出保险事故或尽量少出事故，因为保险公司不但要为用户保险，也要为自身“保险”：不能赔本，要赚钱，争取利润最大化。保险公司这种理念，反映在它对完全相同的投保对象却因人而异的按不同的费率收取不
13、同的保险费。在美国影响汽车保险费率高低的人为因素主要如下：第一是驾驶记录。上一年既没有出应承担责任的交通事故，也没有由于违章驾驶而被交通法庭罚款的驾驶者，在延长保险合同时，保险费率会在原来的基础上下降1015；反之，保险费率会上升，上升的幅度依事故的大小、投保人应承担责任的轻重、被罚款的多寡而定。对经常承担交通事故责任的驾驶者，以及造成人身伤亡和重大经济损失的驾驶者，保险公司往往不愿再延长其保险合同。有良好记录的驾驶者，保险公司抢着要。例如，20世纪保险公司最近推出新的汽车保险项目：投保人必须是3年以上没有出任何交通事故，也没因违章驾驶而被交通法庭罚款的驾驶者，20世纪保险公司保证将减少收其大
14、约一半的保险费。而被一般保险公司拒绝延长保险合同的驾驶者，只能向州政府特许的一家特殊的保险公司申请投保，应交纳的保险费是一般保险费的3倍以上，因为他们出交通事故的概率大，不如此保险公司将自身难保。第二是驾驶者的年龄因素。交通事故数据分析表明：1625岁的青年人，特别是未婚青年，出交通事故的概率最高；60岁以上的老人出交通事故的概率次之；概率最低的是2659岁的中年人，(特别是4455岁的中年人)。专家们认为，这主要是因为中年人有强烈的家庭责任感，驾驶时特别小心谨慎的缘故。因此，在其他条件完全相同的情况下，保险公司对中年人收取的保险费最低，对老年人收取的保险费稍高一点，对未婚的青年人，特别是十七
15、八岁的小伙子收取的保险费最高。第三是家庭成员因素。在美国，成年人几乎人人开车，用一个家庭成员的名字投保的汽车，其他的家庭成员不可能完全不开。因此，保险公司对家庭成员多的车主收取的保险费高，对家庭成员中有1625岁未婚青年的车主收取的保险费尤其高。反之就低。如果一个家庭有多辆汽车在同一个保险公司投保，第一辆之后的汽车可以享受保险费优惠。因为车多，平均每辆车出行的时间相对减少，发生交通事故的概率也相应降低一些。第四是地区因素。交通事故数据分析还表明：在象洛杉矶、纽约这样的大都市地区，由于车辆多，交通阻塞严重，发生交通事故的概率要高一些；而在一些中小城市，特别是在郊区和农村地区，车稀人少，交通事故发生率要低得多。因此，大都会地区的汽车保险费率相对较高，而在郊区和农村地区的汽车保险费率较低。综上所述，在美国汽车保险费率的厘定更多地关注投保人的因素：即关注投保人的驾驶记录；投保人的年龄；投保人的家庭成员的结构和投保人所处的地区。通过对投保人这4项因素的综合考虑，从而确定投保汽车的保险费率的高低，充分体现了公平和效率原则。在中国，汽车保险是财产保险的第一大险种，财产险的60是汽车保险。XX年，太平洋保险公司85亿多元的保费收人中就有52亿多元来自汽车保险。汽车险是保险公司口中的一块肥肉，但对消费者来说，强制的汽车保险常常是投保者难以下咽的一杯苦酒。首先是全国统一的保险费率偏
