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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划穹顶计划理财互联网金融的风控措施互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。目前互联网金融的模式主要有六大类，分别为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。每种模式下均需要相应的风控措施，本文主要分析P2P网贷的风险控制。P2P网贷的主要风控措施主要有以下五点：一、贷前管理对借款人资质的多级审查贷前实地验证
2、平台团队或者合作机构对借款人进行实地验证，通过采集图片、文本等多种形式的数据信息，实地验证借款人的结婚证、房产证、个体工商营业营业执照等相关证件资料，并对其银行账户信用情况、家庭经济状况以及还款能力等进行全方位了解。比如：翼龙贷；有利网贷前线上审核一些P2P网贷平台在实地验证后，还在线上进行多级审核。网站资料认证：身份认证、手机认证、视频等认证审核。当地运营中心认证：通过贷前实地调查所获得的各种信息资料，对借款用户进行综合评估审核。平台风控审核：评定信用等级和借款额度或者进行FICO评分。比如：翼龙贷通过前期调查每一个借款人的各项信息和征信情况来评估其还款能力和还款意愿。比如：利魔方实行贷前审
3、核，对借款方财务情况进行多渠道调查。对融资项目的审查对融资项目审查的手段包括以下三种：确保借款人借款项目的真实性或者确保融资项目的真实性。除了线上审核外，对于平台发掘的项目，风控部、业务部人员进场尽职调查，制作项目尽职调查报告。有的平台甚至将该项目提交评审委员会做项目风险评审。经过评审会通过的项目，才发放贷款。或者经过评审会通过的项目，才能发布借款标。对单个项目进行审查，其不超过担保公司净资产10%，不投向国家不支持、限制性或禁止性的行业。有些P2P平台以短期借款为主，一般不超过12个月，最长不超过24个月。比如：积木盒子；易通贷；投米网；红岭创投；投哪网；鑫合汇；合力贷二、资金的第三方托管根
4、据关于促进互联网金融健康发展的指导意见第十四条的规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。目前，一些P2P网贷平台主动选择第三方托管方式，来使平台与投资者的资金池相隔离。比如：与非银行支付机构合作的有：利魔方与易宝支付合作；易贷网与中金支付合作，将与中国农业银行合作；信融财富与财付通合作。与银行合作的有：积木盒子与民生银行合作；红岭创投与平安银行合作；人人贷与民生银行合作；有利网与招商银行合作。三、贷后管理专人负责监督专人负责监督，对潜在风险及时做出反应。一旦出现风险问题，会立即启动风险应急处理机制，同时启动风险准备金对投资人进行赔付。比如：易通贷组建催收团队组专业催收团
5、队，从贷款发放之日起就进入贷后管理的实质操作。如果用户逾期未归还借款，贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款，平台将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款，交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至采取法律手段。比如：人人贷；投米网；红岭创投；利魔方；投哪网四、风险保障措施组织保障平台为确保合作机构提供给投资者的项目低风险，高收益，将从组织架构上系统的、科学的为投资者进行项目刷选和风险保障，特设立独立的董事会、风险委员会、大资管委员会、法律合规部、资产保全部等各种金融
6、专业部门，为项目风险整体把控，并在需要时代表投资者进行权益维护与法律保障。比如：鑫合汇借款人提供担保由借款人提供担保，包括但不限于保证担保、抵押、质押等。大额项目借款人通过股权质押、房产抵押等形式提供保障措施。一些P2P平台对大额借款合同进行强制执行公证，抵押登记手续办理。易贷网平台采用纯抵押全覆盖模式，无抵押不贷款，足额抵押。比如：红岭创投；易通贷；易贷网；合力贷引入合作机构担保如借款人出现还款逾期，则由合作机构(包括但不限于担保公司、合作商户)进行全额赔付，如合作机构无力偿还则启用风险准备金或者由合作机构即时接管本借款债权，先行代偿该笔借款的投资本息，同时合作机构启动追偿机制，如借款方确无
7、力偿还，则按照相关质押担保协议开始处置抵押物变现事宜。比如：利魔方；有利网；陆金所；信融财富；合力贷风险准备金风险准备金是指P2P网贷平台通过建立一个资金账户，对每笔借款提取一定比例资金放入此资金账户或者由公司从自身的服务费收入中提取一定金额存入此专用账户或者按照每日的成交金额计提风险准备金，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿付投资人。该种风控方式简单可行的，许多P2P网贷平台基本上都采用了这个方式，这对于那些专业风控能力较低的P2P网贷平台的发展是非常有利的，且可以帮助平台吸引更多投资者的加入，也能在一定程度上解决安全顾虑。比如：利魔方的风险保障金提取自于鸿蕴控股集团、借款方缴纳服
8、务费中的风险保障金的部分。投米网，由公司从自身的服务费收入中提取一定金额存入还款风险金账户，并定期进行调整。人人贷：平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入”风险备用金账户“。微商贷：平台将注资1500万元作为风险准备金的起始资金，同时在平台每笔借款成交时，提取借款本金3的金额放入“风险准备金账户”。易贷网；信融财富。借款逾期平台自动收购债权在借款或者项目逾期或违约时，由平台先行收购该债权。比如：翼龙贷，散标逾期自动收购债权，翼存宝百元起投、无逾期、每日付息、到期还本无财富管理费。积木盒子的穹顶计划，积木盒子平台为广大投资人推出的更加合理的贷后保障制度，积木将和多家有资金实力的第三方机构及积
9、木盒子的融资人合作设立逾期债权收购储备资金，这笔资金将被用来收购未来所有参与穹顶计划的发生逾期或违约的项目资产，以保障广大投资人的权益。借款逾期，平台全额垫付本金在借款逾期时，由平台对投资者的本金先行垫付。比如：红岭创投：VIP会员在平台所有投资均享受本金先行垫付保障。五、具体认证安全措施信息系统安全三层防火墙隔离系统的访问层、应用层和数据层集群；有效的入侵防范及容灾备份，确保交易数据安全无虞。针对敏感数据，采用中字头政府官网所用加密方法进行数据加密；通过IDS入侵检测设备及WEB防篡改设备，自行扫描发现后及时修补、更新，当遭遇攻击时系统将自动报警，启动快速反应机制，系统运维团队全天候观察系统
10、动向。监管趋严积木盒子e租宝金投手等合规P2P平台迎发展良机在GDP跌破7%、股市大幅动荡、人民币贬值等背景下，央行双降也在市场预期之内。这样的叠加效应下，各行业的收益率均会有所下降，监管层更趋严厉，网贷平台也将告别依靠高收益吸引投资人的时代。在潜在的巨大市场面前，越来越多的金融(来自:写论文网:穹顶计划理财)大鳄纷纷抢滩加入到P2P网贷领域，竞争之势也变得愈加激烈。在监管细则即将出台，行业面临洗牌的趋势中，发展也越发规范，金投手、积木盒子、e租宝等合规P2P平台迎来了发展良机。积木盒子积木盒子成立于XX年，是一家主打优质稳健理财的P2P平台，近期获得了基金代销牌照，目前平台上有包括原有项目标
11、的、活期产品、债权转让、基金在内的多种投资项目，满足不同投资人的需求。积木盒子起投金额100元，投资期限1-36个月不等，年化收益率8%-%，收益中等。积木盒子的项目资金于今年7月份由原来的汇付天下转移至中国民生银行，资金安全进一步提升。此外，积木盒子为所有投资项目提供多种保证金制度，并引进担保公司进行担保，还新近推出类似风险保证金的穹顶计划，打造一个安全的投资环境。e租宝e租宝是一家以融资租赁债权交易为基础的互联网金融居间服务平台，属于A2P模式，也就是e租宝两端连接的分别是融资租赁企业和投资者，因此，需要核实各个融资企业的信息，以保证项目的真实和可靠性。e租宝在风控上进行多重审核，更引入保
12、理机制，令投资者的资金可自由赎回。六款产品有短期标也有一年的长期标，除e租财富拥有40天的投资期限外，其余产品均可提前申请赎回，投资相对较为灵活。e租宝的收益在8%-14%之间，属于中等。投资门槛低，1元起投，对于普通用户来讲，有闲钱就可以投资。金投手金投手是由中建集团、北京粮油交易所等央企及国有大型企业背景的法人股东出资成立的P2P理财平台。平台实力雄厚，公司管理团队成员均毕业于清华、北大、人大等知名高校，业务及风控团队来自于中国建设银行、民生银行等知名金融机构，具备丰富的金融从业与实操经验；技术和运营团队皆由在阿里、腾讯等知名互联网企业从业多年的成员组成。平台采用P2C互联网金融交易模式，
13、以发展高科技互联网金融企业为宗旨，致力于为个人投资者与高科技企业搭建起一个安全、高效、直接的融资服务平台，拓宽广大投资者的投资渠道，解决诸多实体企业融资难的问题，实现互利双赢。目前，平台的供应链金融服务已与中建集团、中国联通集团、中广传媒集团、全国商业信用中心等达成战略合作，与中国联通集团合作的积分换流量等增值服务即将落地。随着互联网金融监管细则的落地，互联网金融将告别野蛮生长的发展模式，新一轮洗牌潮即将开启，一定要紧紧抓住行业发展的良机，做依法合规的P2P理财平台。本文由金投手整理分享标的编号：积木盒子-项目标-00001发标日期：XX年7月20日评标时间：XX年7月20日XX年7月26日参
14、评人数：35人报告总数：20份积木盒子-企业经营贷-96012-1-1项目评审报告报告编号：积木盒子-项目-00001报告时间：XX年7月30日原网站产品介绍：1/11报告正文借款主体：某生物制品有限公司借款理由：经营周转借款用途：公司的经营周转，补充流动资金还款可投支持率：35%不可投支持率：65%风险点分析：一、项目担保风险该项目原是河北融投担保项下的融资项目，今年4月河北融投担保集团有限公司丧失了担保能力，银行、信托、证券、基金甚至P2P等近50家金融机构面临项目违约，500亿债权无人履行担保而面临险境。本借款主体于XX年7月8日发标四个，共计融资总额XX万元，借款期限一年，到期日为XX年7月9日。2/113/114/11按时还款后，第二天，即XX年7月10日该企业再次发了四个标，金额仍为XX万元，借款期限仍为一年，而投资回报率从上期的11%提高至%。5/11目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。
