拓展仓单质押业务实现企业物流业务的延伸与创新

《拓展仓单质押业务实现企业物流业务的延伸与创新》由会员分享，可在线阅读，更多相关《拓展仓单质押业务实现企业物流业务的延伸与创新（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、经 营 与 管 理!# 经 济 理 论 研 究拓 展 仓 单 质 押 业 务实 现 企 业 物 流 业 务 的 延 伸 与 创 新姚 建 凤（ 无 锡 商 业 职 业 技 术 学 院 ， 江 苏 无 锡 $%&$!）摘 要 ： 仓 单 质 押 是 传 统 储 运 向 现 代 物 流 发 展 的 一 种 延 伸 业 务 ， 同 时 ， 它 也 被 看 成 是 一 种 金 融 产 品 ， 能 较 好 地 满 足 企 业对 金 融 服 务 和 物 流 服 务 的 迫 切 需 求 ， 得 到 了 越 来 越 多 企 业 （ 包 括 物 流 企 业 、 银 行 、 工 商 企 业 ） 的 认 可 ， 具

2、 有 广 阔 的 发 展前 景 ， 值 得 关 注 与 研 究 。关 键 词 ： 仓 单 质 押 ； 物 流 创 新 ； 延 伸 业 务 ； 质 押 融 资# # 物 流 的 发 展 过 程 是 一 个 不 断 创 新 的 过 程 ， 物 流 企 业 的 发展 必 须 实 施 创 新 战 略 ， 包 括 创 新 观 念 、 创 新 组 织 、 创 新 服 务 、创 新 制 度 等 等 。 仓 单 质 押 作 为 传 统 储 运 向 现 代 物 流 发 展 的一 种 延 伸 业 务 ， 得 到 了 越 来 越 多 企 业 的 认 可 ， 同 时 ， 它 也 被 看成 是 一 种 金 融 产 品

3、， 是 物 流 与 金 融 业 务 合 作 的 创 新 产 物 。我 国 中 小 企 业 面 广 量 大 ， 在 促 进 中 小 企 业 发 展 中 ， 融 资支 持 在 当 前 具 有 现 实 的 紧 迫 性 。 因 此 ， 如 何 与 金 融 机 构 协 作进 行 物 流 服 务 创 新 ， 满 足 中 小 企 业 对 金 融 服 务 和 物 流 服 务 的迫 切 需 求 ， 已 成 为 物 流 创 新 的 一 项 重 要 内 容 。央 行 不 断 出 台 扶 持 中 小 企 业 发 展 的 政 策 ， 但 商 业 银 行 在具 体 操 作 中 往 往 是 “ 想 贷 不 敢 贷 ” ，

4、根 本 原 因 并 不 在 于 银 行信 贷 或 资 本 市 场 的 歧 视 ， 而 在 于 中 小 企 业 过 于 分 散 和 信 贷 风险 较 高 。 根 据 贷 款 通 则 第 九 条 ， 贷 款 分 为 信 用 贷 款 、 担 保贷 款 和 票 据 贴 现 三 种 基 本 类 型 ， 其 中 担 保 贷 款 是 指 保 证 贷款 、 抵 押 贷 款 、 质 押 贷 款 。 中 小 企 业 信 用 度 低 ， 可 抵 押 资 产 普遍 较 少 ， 也 难 以 得 到 大 企 业 提 供 担 保 ， 在 经 营 活 动 中 商 业 票据 使 用 较 少 ， 因 而 要 获 得 银 行 提

5、供 的 信 用 贷 款 、 保 证 贷 款 、 抵押 贷 款 、 票 据 贴 现 ， 在 目 前 状 况 下 仍 然 很 困 难 。 加 上 中 小 企业 缺 乏 大 企 业 所 拥 有 的 发 行 企 业 债 券 和 股 票 上 市 等 融 资 手段 ， 因 此 中 小 企 业 普 遍 反 映 融 资 难 是 最 现 实 的 难 题 ， 特 别 是小 企 业 。质 押 贷 款 是 指 借 款 人 或 者 第 三 人 （ 出 质 人 ） 将 质 物 交 付贷 款 人 占 有 ， 以 该 质 物 为 贷 款 债 权 担 保 ， 如 果 借 款 人 不 履 行贷 款 债 务 ， 贷 款 人 有 权

6、 从 质 物 中 优 先 受 偿 的 一 种 担 保 方 式 。面 对 中 小 企 业 的 质 押 贷 款 业 务 尽 管 充 满 诱 惑 ， 但 由 于 存 在 许多 外 部 条 件 瓶 颈 而 陷 于 停 滞 状 态 。 金 融 机 构 开 展 面 向 中 小企 业 的 质 押 贷 款 业 务 ， 主 要 面 临 以 下 外 部 条 件 瓶 颈 ： 第 一 ， 中小 企 业 真 正 可 以 并 愿 意 用 于 质 押 的 财 产 ， 主 要 是 具 有 较 强 变现 能 力 的 在 一 定 时 期 内 处 于 存 储 状 态 的 原 材 料 、 产 成 品 等 动产 。 第 二 ， 金 融

7、 机 构 如 何 实 现 对 动 产 质 物 的 占 有 权 ？ 金 融 机构 不 得 从 事 除 金 融 服 务 以 外 的 其 他 领 域 的 经 营 活 动 ， 要 实 现对 动 产 质 物 的 占 有 权 ， 必 须 借 助 除 借 款 人 之 外 的 第 三 方 提 供质 物 监 管 与 仓 管 服 务 。 第 三 ， 质 物 的 价 值 如 何 评 价 ？ 必 须 有便 捷 而 可 靠 的 价 值 评 价 操 作 。 第 四 ， 对 质 物 的 监 管 与 仓 管 ，必 须 要 能 够 良 好 地 融 入 借 款 人 的 产 销 供 应 链 之 中 。 要 求 金融 机 构 在 实

8、 现 对 质 物 占 有 权 的 同 时 ， 尽 量 降 低 对 借 款 人 正 常产 销 活 动 的 影 响 。一 、 仓 单 质 押 业 务 模 式仓 单 质 押 比 较 适 合 我 国 目 前 企 业 融 资 难 、 银 行 放 贷 难 的市 场 现 状 ， 能 够 较 好 地 解 决 银 行 和 企 业 之 间 的 矛 盾 。 它 通 过仓 储 物 流 企 业 作 为 第 三 方 担 保 人 ， 有 效 地 规 避 了 金 融 风 险 ，可 以 在 相 当 长 一 段 时 间 里 ， 解 决 我 国 目 前 信 用 体 系 不 健 全 的问 题 。 因 此 ， 近 年 来 这 项 业

9、务 受 到 了 生 产 企 业 、 物 流 企 业 、 银行 的 广 泛 关 注 。开 展 仓 单 质 押 业 务 的 仓 储 物 流 企 业 实 际 上 是 一 个 以 质押 物 资 的 仓 管 与 监 管 、 价 值 评 估 、 物 流 配 送 、 拍 卖 为 核 心 的 综合 性 物 流 服 务 平 台 ， 它 不 仅 为 银 企 之 间 的 合 作 构 架 新 桥 梁 ，也 将 良 好 地 融 入 企 业 供 应 链 体 系 之 中 ， 成 为 中 小 企 业 重 要 的物 流 服 务 提 供 者 。仓 单 质 押 业 务 的 模 式 主 要 有 ： 现 有 存 货 质 押 贷 款 、

10、 异 地仓 库 监 管 质 押 贷 款 、 买 方 信 贷 等 。%( 现 有 存 货 质 押 贷 款 ， 是 指 货 主 企 业 把 质 押 品 存 储 在仓 储 物 流 企 业 的 仓 库 中 ， 然 后 凭 借 仓 单 向 银 行 申 请 贷 款 ， 银行 根 据 质 押 品 的 价 值 和 其 他 相 关 因 素 向 客 户 企 业 提 供 一 定比 例 的 贷 款 。 这 一 过 程 中 ， 仓 储 物 流 企 业 负 责 监 管 和 储 存 质押 品 。$( 异 地 仓 库 监 管 质 押 贷 款 ， 是 在 仓 单 质 押 的 基 本 模 式上 ， 对 地 理 位 置 的 一 种

11、 拓 展 。 仓 储 物 流 企 业 可 以 根 据 客 户 的不 同 ， 或 利 用 遍 布 全 国 的 仓 储 网 络 ， 或 整 合 社 会 仓 库 资 源 ， 甚至 是 客 户 自 身 的 仓 库 ， 就 近 进 行 质 押 监 管 ， 极 大 地 降 低 客 户的 质 押 成 本 。!( 买 方 信 贷 ， 也 称 保 兑 仓 ， 它 相 对 于 企 业 仓 单 质 押 基 本业 务 模 式 的 特 点 是 先 票 后 货 ， 企 业 先 获 得 贷 款 采 购 原 材 料 ，然 后 将 采 购 的 原 材 料 交 付 给 仓 储 物 流 企 业 仓 储 做 质 押 。 在贷 款 期

12、 间 分 多 次 偿 还 ， 并 由 仓 储 物 流 企 业 协 助 完 成 物 料 配经 营 与 管 理经 济 理 论 研 究 !#送 。 具 体 做 法 有 两 种 ：（ $） 金 融 机 构 先 开 出 银 行 承 兑 汇 票 交 给 企 业 ， 企 业 凭 银行 承 兑 汇 票 向 供 应 商 采 购 原 材 料 ， 将 原 材 料 经 过 准 确 无 误 地评 估 后 ， 交 付 给 仓 储 物 流 企 业 入 库 存 储 ， 金 融 机 构 在 银 行 承兑 汇 票 到 期 时 将 汇 票 兑 现 ， 将 款 项 划 拨 给 原 材 料 供 应 商账 户 。（ %）“ 先 抵 押

13、， 后 质 押 ” 。 企 业 先 以 金 融 机 构 认 同 的 动 产作 抵 押 ， 获 得 银 行 承 兑 汇 票 用 于 购 买 原 材 料 ， 待 原 材 料 经 评估 并 交 付 仓 储 物 流 企 业 入 库 后 ， 金 融 机 构 在 银 行 承 兑 汇 票 到期 时 将 汇 票 兑 现 ， 并 将 抵 押 贷 款 转 为 以 该 批 原 材 料 为 质 押 物的 质 押 贷 款 。仓 单 质 押 融 资 的 好 处 对 于 客 户 来 说 ， 就 是 盘 活 资 金 ， 最大 限 度 地 减 低 财 务 费 用 。 例 如 ， 某 公 司 需 要 流 动 资 金 $ 亿元 ，

14、 若 是 贷 款 ， 撇 开 银 行 敢 不 敢 放 贷 不 说 ， 按 照 & &( 贷 款 年利 率 计 算 ， 一 年 需 支 付 &) 万 的 利 息 ； 若 采 用 质 押 融 资 的 方式 ， 开 具 银 行 承 兑 汇 票 ， 所 付 出 的 费 用 是 &*)的 银 行 手 续 费 ，$(至 $ &(的 仓 储 监 管 费 ， 一 年 仅 需 支 付 $)& 万 至 $& 万 的费 用 ， 节 省 !& 万 至 +& 万 。 再 说 简 单 的 直 接 贷 款 ， 银 行 出于 风 险 考 虑 ， 通 常 不 敢 发 放 。 而 作 为 生 产 企 业 为 了 保 证 生产 、

15、 销 售 ， 原 本 就 必 需 有 库 存 ， 在 此 情 况 下 又 由 于 采 用 的 是 滚动 的 质 押 ， 即 库 存 可 置 换 ， 只 要 总 量 （ 额 ） 不 低 于 预 设 的 下 限即 可 ， 所 以 并 不 影 响 正 常 的 生 产 和 销 售 。从 操 作 程 序 上 来 说 ， 仓 单 质 押 业 务 的 程 序 非 常 简 单 ： 银行 与 企 业 议 定 融 资 额 度 ， 确 定 库 存 下 限!仓 储 物 流 企 业 负 责监 管 ， 只 要 在 下 限 之 上 ， 无 条 件 发 货!企 业 还 款 或 追 加 借 款 ，仓 储 物 流 企 业 按 银

16、 行 出 具 的 通 知 调 整 下 限! ， 直 至 结 束 。二 、 仓 单 质 押 业 务 的 功 能 分 析仓 单 质 押 业 务 的 功 能 主 要 有 两 个 方 面 ：$, 提 供 一 体 化 服 务 ， 解 决 质 押 贷 款 业 务 的 外 部 条 件瓶 颈 。开 展 仓 单 质 押 业 务 的 仓 储 物 流 企 业 ， 按 照 质 押 人 与 金 融机 构 签 定 的 质 押 贷 款 合 同 以 及 三 方 签 定 的 仓 储 协 议 约 定 ， 根据 质 物 寄 存 地 点 的 不 同 ， 对 客 户 企 业 提 供 两 种 类 型 的 服 务 ：（ $） 对 存 储 在 仓 储 物 流 企 业 仓 库 中 的 质 物 提 供 仓 储 管 理 和监 管 服 务 。 （ %） 对 存 储 在 质 押 人 经 金 融 机 构 确 认 的 其 他 仓库 中 的 质 物 提 供 监 管 服 务 ， 必 要 时 提 供 仓 储 管 理 服 务 。 借 助仓 储 物 流 企 业 的 参 与 ， 针 对 中 小 企 业 的 动 产 质 押