《保险代理人考试总串讲ppt培训课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险代理人考试总串讲ppt培训课件（286页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第 一 章,1-1,保险代理人考试辅导串讲大纲,风险与风险管理,第一节 风险概述 第二节 风险管理,1-2,第一节 风险概述 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征,1-3,第 一 节,风险与风险管理,第一节 风险概述,一、风险的含义 某种事件发生的不确定性 广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。 风险是否发生的不确定 狭义：损失的不确定性 何时发生不确定,产生的结果不确定,1-4,第 一 节,风险与风险管理,二、风险的构成要素 一般认为构成风险的要素有；风险因素、风险事故、损失三要素。 （一）
2、风险因素、风险事故和损失的概念 1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生 的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因 素是事故发生的潜在原因。 有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身 就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。 道德风险因素 心理风险因素,风险因素 的性质,无形风险因素,1-5,风险与风险管理,第 一 节,2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件， 是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少,在保险实务中损失分为,直接损失（实质性损失） 间接损失,在风险管理中损失分为,实质损失 额外费用损失 收入损失
3、 责任损失,1-6,风险与风险管理,第 一 节,（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系,风险因素,风险事故,损失,引发,导致,风险事故发生的潜在原因 造成损失的间接原因,造成损失的直接的或外在的原因 损失的媒介物,特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失， 则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）,1-7,风险与风险管理,第 一 节,三、风险的种类,（一）按风险产生的原因分类,自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险,（二）按风险标的分类,财产风险 人身风险 责任风险 信用风险,1-8,风险与风险管理,第 一 节,（三）按风险性质分类,纯粹风险 投机风险,（四）按风险产
4、生的社会环境分类,静态风险 动态风险,（五）按产生风险的行为分类,基本风险 特定风险,1-9,风险与风险管理,第 一 节,四、风险的特征 （一）风险的不确定性有,风险是否发生不确定 发生的时间不确定 产生的结果不确定,（二）风险的客观性：不以人的意志为转移 （三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险 （四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风 险的发生规律和损失的程度。 （五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素而不断变化。,1-10,风险与风险管理,第 一 节,第二节 风险管理,一、风险管理的含义与演变 （一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过
5、程。 1、风险管理的对象是：风险 2、风险管理的主体是：任何组织和个人 3、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险评价、选择风 险管理技术和评估风险管理效果 4、风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。,1-11,风险管理,第 二 节,（二）风险管理的演变,企业向保险公司购买保险,国际较大组织减少购买保险，加大自我承担,1960年,国际化阶段，出现全球性风险管理联合体,购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合,国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧 密结合,20世纪70年代,20世纪90年代,21世纪,1-12,风
6、险管理,第 二 节,二、风险管理的程序 （一）风险识别：指对企业、家庭面临和潜在的风险加以 判断、归类、鉴定的过程。 （二）风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生 的概率和损失 （三）风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决 定是否采取相应的管理措施。 （四）选择风险管理技术：用评估的结果来选择用什么样有技 术来对风险进行有效管理。风险管理 技术分为； 控制型和财务型两种。 （五）评估风险管理效果 ：对风险管理技术适用性及收益性情 况进行分析、检查、修正和评估。,1-13,风险管理,第 二 节,三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：可以分为损失前目标和
7、损失后目标,1-14,风险管理,第 二 节,1、减小风险事故发生的机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损 失的发生 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社 会责任和行为规范,损 失 前 目 标,1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正 常的生产和生活秩序，实现良性循环,损 失 后 目 标,1-15,风险管理,第 二 节,四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）控制型风险管理技术 采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于
8、改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件,控制型风险管理技术包括,1、避免 2、预防 3、抑制,1-16,风险管理,第 二 节,（二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。,财务型风险 管理技术包括,自留风险 转移风险,财务型非保险转移风险 财务型保险转移风险,1-17,风险管理,第 二 节,内 容 回 顾,风险与风险管理,风险概述 风险管理,风险的含义 (2个方面) 风险的构成要素 (3个要素) 风险的种类 (5大种类) 风险的特征 (5大特征),风险管理的含义与演变 风险管理的程序 (5个环节) 风险管理的目标 (2大目标) 风险管理的方法 (2大种类),1-18,保
9、 险 概 述,第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的种类 第三节 保险的职能与作用 第四节 保险的产生与发展,2-2,第一节 保险的要素与特征,1、保险的定义 2、保险要素 3、保险特征 4、保险与相似制度的比较,中华人民共和国保险法定义：,本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,2-3,中华人民共和国保险法定义： 投保人 保险费 保险合同 赔偿、给付保险金 保
10、险人商业保险行为,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,2-4,法律的角度 合同安排 风险管理角度 风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制） 经济的角度 财务安排,一、保险的定义,2-5,要约 承诺,二、保险要素,1、可保风险的存在 2、大量同质风险的集合与分散 保险要素分为 3、保险费率的厘定 4、保险准备金的建立 5、保险合同的订立,2-6,可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险 （一）可保风险应具备的条件： 1. 风险应该是纯粹的风险； 2. 风险应当是意外的； 3. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 4. 风险应当有导致重大损失的可能； 5. 风险不能使大多数的保险
11、对象同时遭受损失； 6. 风险必须具有现实的可测性,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,2-7,（一）、可保风险的存在,是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。,（二）、大量同质风险的集合与分散,第 一 节,保 险 的 要 素 与 特 征,（二）大量同质风险的集合与分散 1.风险的大量性（风险分散的技术要求、 概率论和大数法则的运用） 2.风险的同质性 同质风险,种类,品质,性能,价值,2-8,是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价格便成了保险基本要素。 （三）保险费率的厘定的原则 1.公平性:投保人风险与保费对等；保险人
12、与责任保费对等 2.合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润 3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 5.弹 性：费率长期内有弹性,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,2-9,（三）、保险费率的厘定,1.定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从 保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,2-10,（四）、保险准备金的建立,2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 总准备金、寿险责任准备金,1、定义：保险合同是
13、体现保险关系存在的形式，是一种民事发律系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务的一种法律形式。,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,2-11,（五）、保险合同的订立,2、形式： 1.保险合同是体现保险关系存在的形式 2. 保险合同是保险双方当事人履行各自 义务的依据。,互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,三、保险的特征,2-12,保险与社会保险 （人身保险与社会保险的比较） 共同点,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,四、保险与相似制度
14、比较,2-13,1、同以风险的存在为前提,2、同以社会再生产人的要素为对象,3、同以概率论和大数法则为制定 保险费率的数理基础,4、同以建立保险基金作为提供经济 保障的物质基础,区别点,保 险 的 要素与 特 征,第 一 节,2-14,保险与社会保险,1、经营主体不同,2、行为依据不同,3、实施方式不同,4、适用的原则不同,5、保障功能不同,6、保费负担不同,（人身保险与社会保险的比较）,保险与救济的区别： 1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,区别,2-15,保险与储蓄的区别： 消费者
15、不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同,保 险 的 要 素 与 特 征,第 一 节,区别,2-16,第二节 保险的分类,1、按照实施方式分类 2、按照保险标的分类 3、按承保险的方式分类,第 二 节,保 险 的 分 类,一、按实施 方式分类,强制保险,自愿保险,三、按照承保方 式分类,原保险,再保险,共同保险,重复保险,二、按照保险标 的分类,财产保险：财产损失、责任、信用,人身保险：人寿、健康、意外,保险的分类：,2-17,第三节 保险的功能,1、保险保障功能 2、资金融通功能 3、社会管理功能,保 险 的 功 能,第 三 节,2-18,财产保险的补偿,人身保险的给付,
16、保险的功能,保险保障功能,资金融通功能：时间差和数量差的存在,社会管理功能,社会保障管理：社会减震器,社会风险管理,社会关系管理：社会润滑器,社会信用管理,一、保险的历史沿革 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 （二）保险的雏形 （三）现代保险的形成与发展 二、中国保险业的现状与发展前景,保 险 的 产 生 与 发 展,第 四 节,2-19,第四节 保险的产生与发展,（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 保险思想仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上汉谟拉比法典是有关保险的最早法规；基起特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。 保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。,保 险 的 产 生 与 发 展,第 四
