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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划征信报告住房贷款中国农业银行海南省分行个人一手住房贷款审核要点一、借款人及其配偶有效身份证件(一)借款人及其配偶的身份证件须真实且在有效期限内。(二)借款人身份证件的姓名和号码须与个人房地产贷款申请表、商品房买卖合同、征信授权书、面谈笔录、本人收入证明书、同意抵押承诺书等资料上的姓名和号码核对一致。(三)借款人配偶或共有人身份证件的姓名和号码须与个人房地产贷款申请表、征信授权书、本人收入证明书、同意抵押承诺书等资料上的姓名和号码核对一致。(四)提供公证委托书的，应注意审核:1.委托人
2、与受托人的身份证件须真实且在有效期限内，且公证委托书上记载的委托人与受托人的名称和号码须与其身份证件核对一致。2.受托人的代理行为是否在公证委托书委托事项的范围内,是否存在超授权的代理事项，是否在有效期限内行使代理行为。3公证委托书出具的日期和相关代理行为实施时间之间的逻辑关系和合理性。二、借款人婚姻状况证明(一)对于未婚人士，除须按规定提供书面未婚声明之外，还应提供户口簿原件及复印件,且户口簿上婚姻状况应为“未婚”或未记载婚姻状况。(二)对于已婚人士,按规定提供结婚证/户口簿之一。仅提供户口簿的，借款人及其配偶应为同一户口簿且婚姻状况应为已婚。(三)对于离异或丧偶人士，按规定提供离婚证书/离
3、婚判决书/配偶死亡证明/户口簿之一。为明确当前婚姻状况，建议要求提供书面未再婚声明。(四)提供离婚判决书的，如涉及房产等财产分割事项的，应注意审核是否属于借款人提供的房产等证明其还款能力的辅助资产，如是须进一步调查确认该资产的产权及价值。(五)借款人提供的户口簿显示的婚姻状况与未婚声明、借款人提供的其他资料及我行调查获取的情况不相符的，应进一步深入调查其原因，并在调查审查报告中予以说明。三、购房首付款证明(一)调查人员须核实借款人首付款支付的真实性和充足性，并在调查报告中予以说明。(二)一般情况下，定金发票的出票日期可在商品房买卖合同签订日期之前，首付款发票的出票日期不应早于商品房买卖合同签订
4、日期。如有异常情况的，应进一步深入调查其原因，并在调查审查报告中予以说明。(三)定金或首付款发票上记载的购房人和房产须与商品房买卖合同中记载的借款人和所购房产核对一致。四、借款人还款能力证明(一)借款人为工薪人士的：1.对于其所在单位出具的收入证明书，调查人员应结合当地经济发展、借款人年龄、职业、职务等基本情况，判断收入证明书所列收入是否合理，同时还可通过拔打收入证明上的单位人事部门电话进行查询核对。2.对收入证明书所列收入远高于正常水平导致收入真实性难以判断的,应要求借款人按规定提供其他基本收入证明进行佐证，其他基本收入证明中的任何一项明显低于收入证明书所列收入的，应从低认定借款人收入。3.
5、借款人未能按规定提供其他基本收入证明的，应要求提供还款能力辅助证明，且贷款本金。(二)1.基本收入证明可以是以下之一：(1)借款人近一年之内的个人所得税完税凭证。调查人员应根据纳税比例推算借款人月均收入。(2)投资经营收入证明。提供近一年之内经工商登记的借款人持有的企业股权证明、经审计的公司净资产证明，以及近两年之内股东分红的证明。调查人员应根据股东分红稳定性及可预期性进行适当折价后，除以分红间隔月数换算为月收入。2.个私业主提供投资经营收入证明的，调查人员应结合当地经济发展、借款人从事职业等基本情况，判断收入证明所列收入是否合理。对所列收入远高于正常水平导致收入真实性难以判断的，应要求提供还
6、款能力辅助证明，且贷款本金。(三)对借款人提供的还款能力辅助证明，应注意审核资产的权属是否清晰，是否有共有人，是否已设为抵押物，是否已解押，根据资产所在地的经济发展水平和地理位臵等合理评估其价值，调查人员应判断该资产是否足以证明其还款能力，并在调查报告中予以明确说明。五、商品房买卖合同(一)调查核实借款人提供的商品房买卖合同真实性。(二)一般情况下，单一开发商所签订的商品房买卖合同应有合同编号且具有唯一性。征信报告，你真的会看吗？征信报告怎么看？征信报告作为每个人的“经济身份证”，影响着个人的就业、买房。那么你真的能读懂征信报告吗？豆豆钱告诉你，三大方面得注意！一、信息概要“信息概要”包括信用
7、卡、购房贷款和其他贷款，通过表格形式汇总了账户数、发生过逾期的账户数和为他人担保笔数。其中账户数会包含未结清/未销户账户数,而逾期账户数包含了发生过90天以上逾期的账户数。什么是账户数？“账户数”是指你名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。注意，账户数信用卡张数。一般情况下，一张双币种信用卡，银行会按2条账户数计算，你的信用报告显示信用卡账户数为2。什么是未结清/未销户账户数“未销户账户数”是指你名下未销户的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指你名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。二、公共记录“公共记录”包含你最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及
8、电信欠费记录。若你没有公共记录，该部分将不予展示。三、查询记录“查询记录”反映你的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过你的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。小额信用贷款产品越来越多，近日豆豆钱的贷款产品十分火热呢。豆豆钱是维信理财集团推出的一款互联网无抵押现金贷款产品。贷款额度：最高2万元。贷款费率：每个月最低可达%贷款期限：3，6，9，12期，共四种选择。新人优惠：首次贷款，可以享受最长7天的免息期。附加功能：可在线查询个人征信。豆豆钱如何申请？事实上，申请豆豆钱，只需要下载豆豆钱APP，手机下载成功后，按要求填写个人资料，就可以实现线上下款。
9、豆豆钱，是维信金科推出的一款新的互联网无抵押现金贷款产品。豆豆钱旨在为客户提供专业可靠的线上钱包，客户进入豆豆钱，提交资料后即可申请授信额度，贷款后7天内还款可以免息。1、首次贷款，免息期最长可至7天2、费率超低，每月最低可达%3、随时提现，极速到账！分期还款，3、6、9、12期任你选！额度2万，想怎么花就怎么花！如何读懂个人征信报告？(XX-12-0522:57:23)转载标签：财经市民李先生咨询：最近我打算贷款买房，所以应发放贷款银行的要求，先去拉了一张个人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，还有“/”、“*”、“N”、“C”的标记。请问中信银行的理财师，这些标记是什么意思，可以说说怎么看个
10、人征信吗？答复：一、关于信用额度在信用交易信息一栏，“信用额度”和“共享授信额度”是容易混淆的项目，但两者有明显区别。其中，“信用额度”是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。而“共享授信额度”，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。案例：某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消
11、费时，B卡实际只能最多使用7000元。二、关于逾期期数案例：XX年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款XX元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。但是，如果XX年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据就会发生变化：首先，当“前逾期期数”变为1，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户尚未还8月的XX元，即8月逾期1次；其次，“累计逾期次数”变为6，这是因为前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次；第三，“最高逾期期数”则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值
12、，即7月的5次。关于“信用污点”，通常我们在查询个人信用报告时，非常关注是否有负面信息。但是，个人信用报告中并不会专门列出此类信息，如何在报告中找到这些“信用污点”呢？以下三个项目较容易出现此类信息：一是应该关注贷款明细信息项目中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”。二是当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1到7，或者是“D”、“Z”，则表明个人有欠款逾期未还的信息。三是“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7也应注意。但是，准贷记卡的24个月还款状态出现“1”或“2”不能说是负面信用记
13、录。实践中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内的还款为正常还款，不会影响该客户新的贷款申请。三、还款日还款应尽量选在上午由于不同商业银行的还款日不同，应注意在自己贷款的还款日之前及时、足额地存入还款金额；或按时到银行柜台办理还款业务，以免造成逾期。建议您在还款日的前几天就办好还款手续。但如果不得不赶在“最后一刻”还款，则最好是还款日的上午办理。因为商业银行的扣款时间有可能在还款日的上午，如果您在还款日当天下午还款，银行有可能扣不到款，这样可能会对您的信用记录造成影响。以下为样本：目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。
