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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划国外的退休计划退休计划美國次貸風暴引發全球性的金融海嘯，讓整個市場重新洗牌，以前大家覺得對的事，也剛好趁這個機會檢視真相。許多人為了獲得更高的報酬，在不是很瞭解的情況下，開始做股票、基金及其他金融衍生商品的投資。如果有做到分散風險的步驟，沒有把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，問題還不是那麼嚴重。可是以我們華人好賭的性格，如果發現報酬高的時候，就會一窩蜂的把所有資金押下去，結果得不償失，畢生積蓄泡湯。當然儲蓄險不是投資商品，但它卻能保本，歸避掉一些投資上的風險，最適合用來做為退休準備。反觀
2、一些財務規劃專家所提議購買的投資商品，使許多無辜的人把一身的儲蓄，就這樣一次虧光光，或者有的為了多賺1%或2%的報酬率，卻要面對虧損超過一半的資金風險，划得來嗎？最慘的莫過於那些就靠這筆錢退休的銀髮族。隨著時代的進步和社會結構的改變，人們該如何讓老年生活過得衣食無憂、活得有尊嚴，已漸漸成為一個比保障更有迫切需求的市場。根據統計，XX年上海65歲以上老人總人口比例達%，早已達世界衛生組織定義的高齡化社會的標準，加上平均壽命不斷提高、婦女平均只生個小孩的少子化趨勢下，養兒防老的觀念受到嚴重挑戰，退休規劃，已是現代人不得不提前重視及回應的課題。很多人一輩子拚命賺錢，卻在人生重要錢關的時候，面臨無錢可
3、用的窘境。有一句話說得好：您真正需要的是認真金錢，是年老時不能沒有的錢。今天很多人才恍然大悟，原來存退休金最實際的做法，就是在保險公司投保一份保單，定期及長期的把保費存進保險公司，二十年或退休時開始領錢，不必理會期間的經濟波動，安全又省煩惱。在業界創導主攻特定市場退休儲蓄保險的蔡明敏指出，目前一般業界的作法是，根據客戶的需求，設計一套全方位的保單，內容可包含壽險、意外險及醫療險，這種看似量身訂作的保單規劃，往往都是著重在家庭保障，並非是專屬於退休所需；再加上眾多因應潮流而生的各式醫療險和投資型保險，已經讓消費者無所適從、感到混淆，也讓保險從業人員疲於消化。因此，在研究現代社會結構的變遷和人們未
4、來生活的現實要求下，蔡明敏博士認為退休儲蓄保險將會越來越重要，因而也專注開拓和培育專攻退休市場的保險業務人員。美国印象-退休和福利美国的退休和福利制度是国内外朋友们都很关心的一个话题，实际上包括我在内的许多生活在美国多年的华人对某些细节也是一头雾水。这篇文章的目的是抛砖引玉，澄清疑问，求得共识。已经生活在美国的华人，如果要了解自身的福利，请去政府网站或政府部门查询，千万不要道听途说，讹以传讹，以致耽误甚至失去应有的福利。一。新移民福利总汇1.新出生的小孩：任何在美人士在美出生的孩子被视为美国公民。2.学生学费：美国全部中小学实行义务教育，上州立大学只交本州居民学费。3.奖学金：移民美国之后，子
5、女申请奖学金的机会远远大于海外留学生。4.学生贷款：十八岁以上的绿卡持有者可以在拿到绿卡的当年申请各种类型的学生贷款。在美国，没有因经济困难而上不了学的人。5.直系亲属受益：凡绿卡持有者可办理配偶及配偶二十一岁以下未成年子女的绿卡申请。6.政府帮助找工作：美国政府有专门机构免费为本国人找工作。该部门还免费培训等待就业人员的基本技能以协助他们就业。7.就业自由：持有绿卡者在美国工作不受限制。8.退休福利：累计十年交税记录后，便可在退休后终身领取联邦政府退休金。9.失业救济：失业后，政府免费协助找工作。具有六个月的交税记录后，到州政府有关部门报失业就可以领取政府救济金。10.人寿保险：绿卡持有者可
6、以享受一些只在美国有的一些人寿保险险种。11.老年医疗保险：“低收入”美国公民可在退休之后，办理“医疗卡”，持卡看病不再花钱。对于包括绿卡持有者在内的不属于低收入的人，只要有累计十年的交税记录，可享受政府的医保。12.购房补贴：绿卡持有人在退休后即可申请购买低收入老年人公寓住房。可用大约市场的35%左右的款项购买由国家补贴兴建的在美国属于自己的住房。13.政府补贴：只要是美国公民，退休后政府直接发放生活补贴。14.社会安全卡：每个人一生中所能领取的社会安全金的数额，是根据他的社会保障卡所记录的收入情况来计算。15.伤残福利金：任何挣足了社会安全分数，并患有一种严重的身体或精神方面的疾病并导致他
7、们一年以上不能从事固定工作的人，或者患有某种不治之症的人，都可以领取伤残福利金。16.家庭福利金：符合条件领取退休金或伤残福利金人员的家庭成员也可以领取到家庭福利金。家庭成员包括：1.六十二岁以上的配偶2.六十二岁以下，但需抚养一名十六岁以下的子女3.十八岁以下的未婚子女4.子女是十九岁以下的在读学生5.子女大于十八岁，身有伤残6.离婚的前妻或前夫也有资格领取此种福利金17.社会保障补贴：社会保障补贴向那些低收入者和赤贫者每月提供生活补贴。二。退休年龄和社会保险金同中国的退休制度完全不同的一点就是美国根本不存在退休年龄的规定，换言之，在美国每个人都可以按自己的愿望工作到任何年龄。因为年龄的原因
8、而迫使员工离开公司属于“年龄歧视”，是犯法的。所谓退休人员实际上就是那些本人认为自己到了该享受到年龄，或身体条件迫使自己停工休息的人。只要精力许可，八九十岁还每天上班的人也是有的。社保金的积累和发放的方式也很具有美国特色，在XX年度，政府对年工资低于$106,800的人从毛工资中提取%的社保基金，同时雇主也为此人付出同样的%。这是一个例子，算法很复杂，但是计算方式完全透明可以查得，总之社保金仅同个人收入有关。社保金的发放则按照个人一生的积累来计算，与个人职位，工作性质等因素无关。由于老龄化和基金短缺的原因，领取社保金的年龄一直在增高。如1943到1954年出生的人为66岁，而1960年以后出生
9、者则为67岁。但是同中国的退休年龄的概念完全不同，这是领取社保金的标准年龄，和本人是否真正退休无关。譬如有人今天是66岁生日，社保金是$1,500/月，那么无论他现在是否工作都可以领取这笔款。如果他今年不取，明年的今天他的社保金会调整7%左右，变成$1,605/月。如果他选择去年就不再工作而去领取社保金，那么他可得到$1,402/月，因为社保金调低了7%左右。以此类推，最早领取社保金的年龄为62岁，而70岁以后再不作调整。社保局会按个人的要求计算出确切的数据，每个人可以以此比较并作出个人的选择。这里仅是估计而已。要知道自己的情况很容易，打电话去社保局约一下，届时可当面问清。如果要求，社保局还有
10、华人服务，所有问题均可迎刃而解。一般退休人员的社保金今年大约在$600/月到$2,200/月之间，最高应可达$2,400/月，不过大概很少有人会拿到此数。三。退休医疗保险老人医疗保险比较复杂，分A，B，C，D四部分，符合条件的人可从65岁起享受。A是住院部分，该部分包括病房，手术室等费用。对于A部分，医保将付100%。但必须知道，美国的住院费用不包括医生费用。B包括医生诊费，手术费，各种化验如验血切片等，各种检查如核磁共振肠胃镜等。这部分牵涉面最大，医保负担80%。但要注意的是，这自行付款的20%可能会是一笔巨款。D是药品部分，基本月费需向私营保险公司购买。药品的费用由医保承担部分，保险公司承
11、担一部分，自行支付一部分。付费的计算方法很复杂，要买的时候才能勉强搞清一点。C又称“便利”计划，是由私营保险公司提供的，把A，B，D三个部分包括在一起的保险。有时保险公司还可能将牙医，眼镜等都包括进去。B部分中需要自行负担的20%可能数额很高，私营保险公司提供各种计划来支付这一部分的支出，这类保险的月费需要自行负担。计划的名称用字母来排列，如A计划，B计划等，总共有十几种。如果要购买，不要听保险公司的推销员忽悠，直接上社保局的网站去查询。计划的内容是统一的，先决定哪个计划最适合，再查价格即可。如果符合医保条件，A部分免费，B部分今年是$99/月，D部分按自己平时用药情况选择，将药名输入社保局网
12、站即可得到对比表，一般从$15/月到$200/月。最后那个负担20%的保险里，F计划保定范围最广，费用也最高，今年大约为$150/月左右。总计下来每人大约要为医保支出$300/月，再加上部分自行负担的药费。如果选择医保C，必须同保险公司的代理商直接联系，取得报价。四。低收入老人和残障人员的福利社会安全生活补助金SupplementalSecurityIncome(SSI)是联邦政府提供给只有少量财产和低收入的65岁以上的老人，或盲人，或因残疾而丧失工作能力一年以上的人士，还有儿童。SSI在XX年的标准补助每月為$674/月或$1,011/月。申请人的收入限额各州都有不同的规定。财产标准大约是：
13、不超过$2,000，或夫妇不超过$3,000。居住的房子和汽车不会列入计算之内。但现金、银行帐户、股票、与债券则会列入计算以内。一般地说SSI的对象是美国公民，但在某些州符合条件的绿卡持有者也有可能获得部分。如果想要了解详情，不要听传言，请毫不犹豫地同社保局联系，只要提出要求会有华人出来接待。到处都有为低收入老人办的老人中心，某些地方，如马里兰州的蒙哥马利县还有“欢乐日间保健中心”，“彩虹老人日间健康护理中心”专为华人服务。中心内有双语註册护士，并且每天有专车到家接送，或送诊取药等服务。中心并提供早餐，点心，午餐。据说政府每天为每个老人支付$70-$80，或者说就为了那些老头老太白天在家太孤单
14、，可以有个地方去坐坐。就此一项，政府每月在每个人身上要花$1,500。五。社区老年人的福利对于一般的退休老人，可以去社区中心活动。华人聚居的地区也有热心人创办的华人老人活动中心，当然此类中心也能得到地方政府的支持，如场地的使用，折价午餐等。有志愿者参加服务，也有志愿者教授唱歌，跳舞，武术，英文等。在那里可以看到时而莺歌燕舞，时而讪牙闲嗑的场景。也能领略麻将桌上争强赌胜，乒乓台边龙争虎斗的滋味。这种中心虽然政府资助有限，但因为有许多热心老人的参与，也都办得有声有色，居然时有人满为患之虑。六。一般低收入家庭的福利发放食品券给低收入者是罗斯福新政的一部分，1939年联邦政府开始实施“食品券项目”。该
15、福利的口号是：“NooneshouldgohungryinAmerica.”。由于经济不景气以及失业率徘徊在9%以上，截至XX年11月，美国有4,300万人领取食品券。按XX年计算，每位领取食品券的人每个月平均领到133美元的食品券。如果符合领取食品券的条件，每个月可以得到的食品券最高额如下：一口之家200美元，三口之家526美元，六口之家952美元，八口之家1202美元。是否能领取食品券是按家庭年收入来计算。美国每年会公布贫困线的标准，各州按该州的具体情况计算出该州的标准，并以此来判断低收入家庭的食品券的额度。低收入家庭的儿童还能享受“儿童健康计划”，该计划包括低收入家庭儿童的医疗，牙齿，眼睛等。如家庭收入低于标准线，政府会支付儿童在这些方面全部或大部的费用。家庭人口贫困线马里兰儿童健康计划1$10,210$32,6762$13,690$44,1363$17,170$55,596还有许多福利，一则太多，无法一一举来，二则本人才疏学浅，不懂细节。总之，我曾在电视上看到有的人祖孙三代都是单亲还不说，三代人都一辈子没有工作过，全靠政府福利过日子。七。失业人员的福利失业人员是指那些因公司财务原因被裁员的雇员，员工自行辞
