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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划企业法律调研报告XXXXXX有限公司XX分行对XX公司贷款债权委托尽职调查报告XXX资产管理中心：XX律师事务所根据与贵中心所签订委托尽职调查协议第三条、第四条等的约定，指派律师对XX分行档案编号为XX号，借款人为XX公司的贷款债权进行了全面的调查，完成了资料审查、内部审查及外部调查等工作。现将调查结果及法律意见报告如下：一、调查综合情况债权基本情况XX年XX月XX日，XXX有限公司XX分行与XX公司、XX有限公司签订XX房屋按揭贷款合同一份。约定：由XX分行向借款人提供本金人民币X
2、X元，贷款到期日为年月日，利率为月息，借款用途为房屋按揭；对于该笔借款，借款人、担保人以XXX的房产进行抵押，同时，由担保人对该笔借款承担连带责任保证担保。该笔借款到期后，借款人未能如约还本付息，担保人也未能履行担保责任。截止XX年XX月XX日，该笔借款尚欠本金人民币XX元。债权清收情况1、诉讼及保全情况年月，XX支行依法就上述债权向XX人民法院提起诉讼，要求借款人及担保人偿还该笔借款本金人民币元及利息元。年月日，XX区人民法院依法作出XX号民事判决书：XX公司自收到本判决之日起十五日内，须还给XX分行借款本金人民币元，利息元；XX有限公司对上述债务负连带清偿责任。2、执行和其他处臵情况该判决
3、依法送达后，借款人及担保人在法定期限内均未提出上诉，该判决依法发生法律效力。由于借款人及担保人未能主动履行还款义务，XX分行依法向市区人民法院申请强制执行，但借款人及担保人均无可供执行财产，区人民法院于年月日，裁定该案中止执行。借款人基本信息和担保人工商登记基本信息1、借款人XX公司。股东及股权构成：注册资金：住所地：经营范围：企业年检：XXX。其他：2、担保人XXX有限公司股东及股权构成：注册资金：住所地：经营范围：企业年检：其他：借款人及担保人企业设立验资、抽逃注册资金情况借款人注册资金元，实缴资金元，未发现借款人存在出资不实或抽逃注册资金情况。担保人注册资金元，实缴资金元，未发现担保人存
4、在出资不实或抽逃注册资金情况。借款人及担保人财产情况委托律师到当地的工商、国土部门、车辆管理部门、金融机构等处查询借款人和担保人的房地产、车辆、设备、存款、对外投资等财产情况，综述如下：1、土地房产调查XX年XX月XX日，我所律师走访了XX市房地产交易中心，经查证未发现借款人和担保人名下有在该局登记之房产。2、车辆调查XX年XX月XX日，我所律师走访了XX市公安局车辆管理所，当日查询窗口值班工作人员接待了我们，当我们提出向该单位查询附表所列债务人与担保人购臵机动车辆及在XX市车辆管理部门登记备案等情况时，接待人员口头告知，由于申请查询人不能提供明确有效的机动车辆牌照号码，该部门不能提供该项查询
5、业务。现有情况下律师不能对上述企业的上述相关信息进行查询。3、存款调查XX年XX月XX日，我所律师走访了人民银行XX市分行，该单位工作人员接待了我们。当我们提出查询附表所列债务人及担保人在各商业银行开户及帐户信息、贷款证办理、使用以及贷款、还贷信息等相关资信情况时，接待人员口头告知我们，根据最高人民法院及中国人民银行总行的有关规定，该单位不接收司法机关以外的单位或人员对上述信息资料进行查询。因此，律师不能对上述企业的相关信息进行查询。4、机器设备调查XX年XX月XX日，我所律师走访了XX市工商行政管理局，该局工作人员接待了我们，当我们提出向该单位查询债务人及担保人拥有机器设备情况及机器设备抵押
6、登记情况时，接待人员口头告知，企业拥有的机器设备情况该局并不清楚；抵押登记情况需要提供具体的登记资料才能查询。5、对外投资调查对债务人与担保人是否存在对外投资方面，我所律师在向XX市工商分局查询时，接待人员口头告知我们，由于申请查询人不能提供明确有效的企业名称，该部门不能提供该项查询业务。到期或未到期债权情况我所律师无法查询到债务人或担保人有到期或未到期债权情况。企业税务情况XX年XX月XX日，我所律师走访了XX市国家税务局与地方税务局，该两单位工作人员接待了我们。当我们提出向该单位查询附表所列债务人税务交纳情况和是否存在欠缴应纳国税、地税等情况时，接待人员口头告知我们，该局及下属分局除接受纳
7、税企业申请查询自身纳税情况及欠税情况外，不接收司法机关以外的单位或人员对他人企业的上述信息进行查询的业务。因此，律师不能对上述企业的上述相关信息进行查询。企业破产或清算情况无二、法律意见债权及可清收性分析1、债权的有效性及债权人的权利。该笔债权合法有效，并经XX号民事判决书予以确认，担保人应对该笔借款承担连带还款义务，XX分行有权要求借款人及担保人履行还款义务，并有权通过法律途径实现该笔债权。2、诉讼时效、执行时效、其他时效及查封期限问题。XX分行已申请法院强制执行，不存在诉讼时效及执行时效问题。3、可供执行的资产。经查证，未发现可供执行之财产。法律建议鉴于上述调查结果与分析，本所建议：终结本
8、宗债权清收。声明：1.本所仅依据截止本报告出具日调查、审查所获知的信息，根据现行法律、法规及规范性文件的规定而作出本报告。关于企业法律风险问题调查报告随着国有资产管理体制改革的不断深化，建立和完善企业法律风险防范机制，加快提高运用法律手段防范和化解经营风险显得日趋重要。据了解，许多法律纠纷产生的主要原因是企业内部责任不清、制度不健全、监管失控、法律意识淡薄等造成的，这在一定程度上反映出企业在依法经营观念、风险防范意识和内部管理等方面存在着较大差距。因此，积极构建企业法律风险防范体系不仅是企业参与市场竞争和实现自身改革发展的客观需要，同时也是加强国资监管和实现国有资产保值增值的必然要求。一、增强
9、企业法律风险防范意识在我国，无论是在计划体制下设立的国有企业，还是在市场引导下催生的民营企业，法律风险管理往往处于次要地位，事前、事中、事后的系统防范机制多数没有形成，因而，应对复杂的国内外市场环境，在遭受法律风险时往往处于被动局面。市场经济就是法制经济，作为市场经济主体的企业必须依法经营管理、依法开展各种经济活动，这是对企业最基本的要求。企业的各种行为如改制、并购重组、对外投资、契约合同和产销行为等都存在不同程度的法律风险，因此任何企业都要重视风险、防范风险、化解风险。国有企业一定要树立强烈的法律风险意识，企业的管理人员一定要注重提高自身的法律素养和法制观念，依法制定重大经营决策，切实将企业
10、改制改组、经营管理、兼并重组、纠纷处理等工作纳入规范的法制轨道。增强企业的法律风险防范意识，要注重加强对全体人员的法律知识培训，尤其是企业高管人员的培训。通过培训使大家了解法律风险是什么，会对企业有什么样的影响。如果高层管理人员能理解到法律风险可能会产生的影响，他们肯定会有意识地去防范风险。目前已经有一些案例对企业做出了警示，企业高层对此也逐渐重视。例如这些年企业贷款担保纠纷比较多，有些企业缺乏对贷款人资产状况及偿债能力的详细了解和分析，只凭借业务关系或是私人关系就为人提供贷款担保；有些甚至是贷款人与银行双方串通，骗取保证人提供保证的，这些都为企业带来了承担连带清偿责任的法律风险。企业的管理层
11、如果具有法律风险意识，就能够主动将与法律相关的业务交由法律部门进行审核，而不是走走过场，公司的重大决策也应该有法律事务人员直接参与。同样，也要注重培养企业员工，这也是法律风险管理成功与否的关键因素。在企业中深入开展全员法律宣传教育和培训学习，使全体员工尽快形成依法获取权利、行使权利和保护权利的思维方式，逐步养成按章操作的行为习惯，在工作中不断充实相关法律知识，时刻保持法律的警觉性，在每个风险控制点各司其职、充分发挥作用，最终构建稳固的法律风险防范根基。二、完善企业法律风险防范工作机制企业要健康成长，必须建立完善法律风险防范机制。当前，企业法律风险的飙升速度远远大于风险防御体系的建设速度，更谈不
12、上制度意义上的风险管理，很多企业出了事才想到法律事务部门和法律事务人员。分析重大法律纠纷案件产生的原因，其核心问题就是决策草率，法律审核把关不严，有的甚至根本就没有进行法律论证，缺乏必要的制度和机制保障。因此，构建企业法律风险防范体系，必须下大力气建立健全企业法律风险防范工作机制。首先，要建立健全法律风险防范机构。自各地国有资产监督管理机构成立以来，国有企业请求国资委调处的重大法律纠纷案件越来越多，涉案标的也越来越大。据调查，涉案企业中23没有设立专门的法律事务机构。由于法律风险存在于企业日常经营的全过程，企业应当也必须成立相应机构，专门负责法律风险管理工作。企业应当根据工作需要为法律事务机构
13、配备企业法律顾问。”法律事务机构对外可对监管部门的立法、执法行为和监管意见进行参与和应答，对内可负责制定和监督执行企业相应的规章制度并协调内部各成员之间的通力配合，这样从体制上把好了法律风险的第一关。其次，要建立健全法律风险防范制度。要依据新公司法等法律法规完善企业各项规章制度，坚持依法经营，依法治企。随着新形势下法律环境的逐渐转变和市场经济的不断发展，企业只有坚持依法经营，制定和完善重要规章制度，增强法律风险意识，完善工作程序，强化内部管理，才能从制度上堵塞经营漏洞，为企业可持续发展奠定良好的基础，要按照国有企业法律顾问管理力法的要求，健全法律顾问制度。科学、规范的企业法律顾问工作制度和厂作
14、流程能有效避免企业法律风险，应逐步建立由企业主要负责人领导、企业总法律顾问牵头、法律部门与业务部门共同参与的法律风险防范组织模式和工作机制；要加强法律内控制度建设。细化涉及企业法律事务管理、合同管理、商标专利管理、企业招投标管理、诉讼项目管理等企业法律规章制度，完善操作流程，确保各流程控制点的全面到位；要突出建立风险预警机制，规避事前法律风险。根据企业整体战略目标确定对风险的分类方法，对各类法律风险进行评分和排序，划分风险高中低等级，提出化解和规避法律风险管理的有效措施，实现法律风险的最小化。针对不同级别的法律风险，重点从风险预警和防范入手，逐步变事后法律补救为事前法律风险防范和事中法律控制。
15、建立企业法律风险分析评估、控制管理制度，定期对可能出现的法律风险进行调查分析，注重信息化管理，积极运用法律风险控制系统，提高科学化管理水平；要突出重大投融资、知识产权等重点领域的法律风险防范，积极推进重人经营法律意见书制度。公司出台重大经营决策时，应当吸收法律专业人员参与，法律专业人员应当对企业重大经营管理活动的合法性、可行性进行法律论证，并且提供书面的法律意见，为企业科学决策提供法律保障。第三，要配置一批高素质的法律事务人才。面对经济全球化的挑战，在各国企业的竞争较量中，为了及时了解规则、运用规则，企业越来越重视法律人才。一方面，要把好入口。坚持引进企业法律专业人才，切实拥有一支既熟悉法律，又熟悉企业的专门人才。另一方面，要建立企业法律人员激励机制。积极探索建立法律顾问岗位等级制度、奖惩制度以及定期进修培训制度。另外，要创新法律顾问制度，积极探索实施外部法律顾问制度。在当前企业法律人才待遇偏低、高水平人才缺乏的情况下，善于借助“外脑”，形成内外相协调的法律人才体系。三、完善企业法人治理结构有调查显示，
