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1、【论坛实录】我国大宗商品交易金融服务创新成果http:/ 2012 年 09 月 29 日 14:35 中国电子商务研究中心 发表评论电商服务(中国电子商务研究中心讯)9 月 21-22 日,由我国领先的电子商务服务商网盛生意宝(002095)旗下知名大宗商品数据商生意社( ),携手宁波市国际贸易投资发展有限公司主办,中国大宗商品研究中心、中国电子商务研究中心(www.100EC.cn)协办的“2012(第三届 )大宗商品交易市场发展论坛 (CBSE)”在宁波举行(论坛回顾：http:/ 刘又博先生，他带来的题目是大宗商品在线融资探析，大家欢迎！重庆易极付科技有限公司市场总监 刘又博：首先非常
2、感谢大家，感谢生意社，感谢网盛生意宝为我们提供这样一次机会，提供了一个非常难能可贵的学习的机会。在这个会上我有三不讲，理论我不讲，模式我不讲，技术不讲，因为在这些方面有很多在座的专家、在座的同行们比我更专业。二是只讲两个方式，第一是在线融资的实现方式，第二是合作方式，第三个是提供一个资源，这个资金不是说易极付及权威机构评估的价值 44.6 个亿的服务资金，那个是虚的，而是我们真金白银的 5 个亿的资金。因为在我们的易极付有来自澳洲同行的同事，也有来自支付宝核心开发的同事，也有来自于郑大软件，也是做核心的同事，我原来是做房地产的，属于典型的出身不好，水平不高，那现在跟大家交流的关键一点就是有资金
3、，可以供大家使用。大宗商品在线融资的行业需求的话总结一下：第一点是相应清理整顿政策的要求，这个前面钱总已经说得非常细了，这个我就不细说了；第二个需求是电子盘回归现货的需求；第三是现货的电子仓单融资的需求；第四是订单融资需求；第五，吸引更多的交易商入市；第六，增加交易笔数及交易流水；第七，可以增加核心竞争力。我们理解大宗商品在线融资平台是整合资金提供方、第三方支付公司、交易市场、交易软件系统提供方、担保公司、物流一共六方的优势资源，组建线上线下信用模型，以在线融资业务为主导，贯穿线上线下资金支持，搭建开放式的融资、贷款平台，从而实现多方供应的盈利模式。这方面我们为什么提到资金提供方，刚才我们邹总
4、也提到，现在产业融资也好，在线融资也好，其中最大的一个资金提供方就是银行，而银行在它的信用管理上面，它是有非常严格的规定。我们有一个不是很成熟的看法，我们在线融资也好，还是产业融资也好，成也银行、败也银行。有一些是银行不愿意做、不能做、不想做的事情。这方面我们还融合了第三方支付公司，第三方支付的话是提供线上线下的跨行跨域的实时资金清结算支付能力，建立线上多个交易市场，线下产业链的信用模型，并实时计算贷款方信用值，我们都打造一个信用模型，把这个信用值提供给银行作为参考指导来使用。负责贷中风险控制，贷后催收、贷后资产处置，这些全部由第三方进行监管的。这方面我们强调一点，贷中的风险控制，比如说我们有
5、价值 100 万的钢材，是在仓库里面，有个电子仓单，电子仓单抵押以后我们现在的额度为 70%，就是贷 70 万，70 万出去，但是这个价值的话是随着我们的行情上下波动的，它可能是超过 100 万，也可能是低于 100 万，那这一笔贷款的风险我们是怎样控制呢？我们是实行了这样的控制，当天交易完了以后，它的货物价格变成 95 万以后，这个时候我们到交易商的帐上去扣五万，使它的资金是价值等于 100 万。这个时候我们会把价值 5 万或者 5 万多的根据它的比例进行平差，比如 80 万、70 万以后，我们资金的话全部可以回笼，确保资金风险。资金提供方的话，在我们的模型里面是包括银行、小额贷款公司、基金
6、、企业几个人的投资者。我们会提供一个贷款评估值，根据评估值进行授信，根据电子仓单发放贷款，弥补银行在单个交易市场的授信额度的不足。还有一个是交易市场，交易市场在我们的模型里面是能够提供在线融资的操作平台，所有的交易、支付以及在线融资都是通过交易市场上完成的，并且交易市场可以准确评估电子仓单价值，每天会把电子仓单价值发到我们这进行风控。软件上是负责提供交易及在线融资软件的实现功能，并将支付功能及在线融资产品嵌入到交易软件中。物流的话昨天讲得比较多了，它是负责生成电子仓单，并且负责抵押过的质量、物流、运输等等一些监管的职能。第三方支付功能的话，我们介绍一下，这是一个图，我们花了很多时间来破解，对于
7、第三方有很多的场景，第一种场景是我是 A 银行和 B 银行的第三方，在这个场景里面我们有一些很多跨行的大颚的资金支付，我们作为第三方的支付公司，我们把它分解成两个同行的工作，我完成客户的跨行支付，但是我做的是同行的支付工作，对我来说第一成本低，第二实现的速度非常快，比如我们从工行转一笔钱到建行去，那么是先从工行的钱转到我们在工行易极付的帐户里去，再从我们自己的建行的帐户里的钱打到目标的帐户里去，这种情况来说，这个资金其实没有跨行，但是对客户来说就是我的钱从工行里走出去了，在建行收到了。我们就是做这样一个事情。第二个场景是商户和银行的第三方，比如我们有的企业在全国有很多分支机构，要对接很多的银行
8、，那么他可能要与十个银行进行结算和清算，我们介入以后，他只要和我们易极付对接，我们负责和十个银行来对接清算，速度也快、成本也低，他不用和银行去打交道，费用也很低。第三个场景是商家和用户的第三方，我们起了一个担保支付的作用。如果用户到商家去买一个货物、买一个商品，从他的角度考虑，他把钱给商家之后，担心收不了货，商家担心货发了以后收不到钱。这个时候用户先把钱打到第三方，我们支付公司的平台里面，我告诉商家，钱我已经收到，你可以发货了，客户收到以后告诉我货已经收到了，到了约定的付款时间，我们再把货款支付给商家，就完成了一个它们之间的交易的事情。另外我们是把第三方支付的发展阶段我们分成了六个层次，最下面
9、是一个零售业务，我们在第三方支付上，包括比如说公共事业缴费，包括水电气，包括信用卡还款等等，凡是和个人用户打交道的我们都归在这个平台里。然后是交易平台，包括淘宝网、现货的商务网站，也包括一些现电子盘等等都在这个平台里面。去年第三方支付整个行业的规模是2.2 万亿，在整个交易平台大概有 1.2 万亿，第三方支付公司，支付宝是占到 49%的市场份额，财付通是占了 26.7%，它们两个公司主要支撑的就是淘宝和 QQ 商城，淘宝对支付宝的流水贡献是在 60%到 70%，大概是 6 千亿到 7 千亿之间，再加上财付通的 QQ 商城大概5 千亿的支付规模，所以这个交易平台的话大约整个支付规模是 1.2 万
10、亿，然后零售剩下的是 1 万亿，第三方的层次上是这样。那么在线融资的话在我们的统计数据上只有非常小的一部分，只有 100 个亿，淘宝也好，QQ 商城也好，他们也在这个平台中只是一个现货的电子商务网站，还不包括我们的大宗商品，现货交易平台，我们投机的现货交易平台。我们说从一万亿来说，这是一个非常巨大的数字，是遥不可及的。很多交易市场，一万亿，不是一个遥不可及的，而是一个刚刚起步的，这个对我们是非常重要。我们再讲一下易极付的产品，我们一共是分为三个产品，第一个推出的是 V1.0，1.0的话是基于工行的银行转帐以及建行的第三方基础上推出的，原来所有的交易市场要接银行才能进行相关的交易，现在不用去接银
11、行，直接去支付，后面我们给连接，然后五大行、十大股份制银行在内的银行进来。原有的模式跟 1.0 的实际上改变很小，比如你看到我们整个交易的系统里面它的支付和结算是还是在里面的，交易市场的支付方式，不光是证券市场还是期货市场到钱，这个钱是转到交易市场的帐里面去，然后再对应到虚拟资金。比如我进来 1 万，然后在系统里面给我 1 万的虚拟资金，我通过虚拟资金进行交易，交易完了以后，再把虚拟资金对应成相应的资金。这里面为什么我们在大宗商品市场上会出现很多的风险，因为我们有虚拟资金，作为我们交易商来说是和钱对应到的，但是对于我们做市商来说可能不是一一对应的。比如打两万(音) 的资金作为保证金，交易所可以
12、给我两千万的虚拟资金，我这个虚拟资金的价格进行操作，如果赚了我把交易商的钱全部洗完了，转到我的帐上来了。如果亏了以后就出现风险，因为这是虚拟的，亏了以后，对交易所来说赚的只是数字，只是一个筹码，不是对应的资金，所以这是不行的。在 1.0 的基础上我们是不改变金额方式，只是提供一个多银行的接触。V2.0 的话有一个区别，大家看上面支付功能是没有了，只有一个结算和记帐功能，整个支付和结算是全部在我们下面的，这个时候每一笔交易都要通过我们易极付后台做资金相应的划拨，这笔交易才能完成。这个时候就不存在什么虚拟资金，什么都不存在了，你要说价格也可以，要拿这个资金来操作价格，但是储备的话也不会拿 100
13、亿来当储备的，这个时候市场来说的话它是公平公开公正的一个交易市场，而不是说不知道市场到底是不是公平怎么样的。前一段时间我在 QQ 上跟一位客户商交流，他说你们这个产品很好，可以帮助我们剖析这个交易市场到底是一个公平公正的交易市场还是别的。对每个交易商来说，他都希望当猎人而不是当猎物，当猎物的话就被别人猎杀了，但是有的对交易市场看不清楚的，所以我们这种方式是能看得清楚的，当然最后的结果怎么样，要看他自己的本事，而不是怪整个交易的过程不公开不公平不公正，不是这样的。我们 2.0 也会把一些在线融资的产品融进去，因为只有我们了解每一笔真正的交易，还有资金作相应的支撑的情况下，我们才能去做这个产品。第
14、三个产品 V3.0 是云交易 +云信用体系，现在作为第三方支付它的功能的话是具有多样性的，你可以进行交易，可以在网站上进行买卖，也可以交水电气煤，但是现在根据市场的需求这一部分我们相应的是把它屏蔽掉了，现在我们的产品，客户是不能操作的，所有操作全部来源于我们系统的指令。我们在线融资的平台利好，对银行来说可以增加存款易极付每介入一个交易市场，平均就能给银行带来 3 千万左右的沉淀资金，第二是增加贷款客户及额度，也可以把银行的资金带出去。第三个是降低风险，第四是承担风险。对第三方支付公司也有作用，我们自己公司有一个定位，我们去年拿到执照以后，我们是属于最后一家，我们和支付宝、财付通是不竞争的，他们
15、做的产品我们几乎都不去做，这是竞争错位方面的差异化竞争。盈利模式也不一样，他们要么是支付的手续费，要么是沉淀资金，我们是通过信用值计算机风险管控，获利额外收益。所以我们的管理模式不一样，经营模式也不一样。对交易市场来说，引入现货交易商，让市场回归现货。对纯现货交易市场而言，可通过在线融资将线下交易引导到线上电子盘，放大交易倍数。对于软件提供商，我们现在的软件严格来说是一个半成品，如果把我们的产品嵌入进去，可以改变原有的半成品模式，提供资金托管，在线融资等整体解决方案。物流方的话也可以带来更多的价值，这个我不多说了。易极付在线融资平台的进程，我们一直是怀揣梦想。第一，现在已经和工行、建行、兴业、光大等多家银行达成合作协议，并上报到总行，正在审批过程中。第二，我们自筹资金 5 亿元，建立在线融资启动资金。第三，和香港奥等众多基金合作，扩大在线融资资金吃头寸。第四，与泸州老窖旗下的中国白酒交易市场合作，开展在线融资试点。在这里我们会搭建一个开放性的平台，也欢迎我们的软件公司和我们的交易市场以及我们的资金提供放到我们公司去考察。其实重庆是非常好的一个地方，第一个是重庆的美景，非去
