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1、个 人 住 房 商 业 贷 款 手 续 及 流 程一、商品房按揭贷款概念是 指 贷 款 人 向 借 款 人 发 放 的 用 于 购 买 自 用 住 房 的 贷 款 ，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并 以 所购 住 房 作 抵 押 ，在 所 购 住 房 房 地 产 权 证 未 颁 发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证 ，并 承 担 回 购 义 务 的 一 种 贷款 方 式 。二、基本条件1、 借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现 居 住 地 或 工 作 、经
2、商 地 ； 3、已与开发商签订了商品房买卖合同，根据个人信用情况，并已支付 了 银 行 规 定 的 首 付 款 比 例 ，最 低 为 30%以 上 ；4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住 房 变 现 能 力 等 情 况 确 定 。5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房 地 产 权 证 后 ，以 购 买 的 住 房 作 贷 款 抵 押 且 重 新 办 理 抵 押 登记 手 续 ；三、须提供以下资料1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件 3 份（ 如 申 请 人 与 配偶 不 属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；2、购房人与公司签订的
3、商品房房买卖合同；3、房价 30%或以上预付款收据原件及复印件各 1 份；4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；5、借款人为法人的要携带有效的企业法人营业执照或事业法人执照、法定代表身份证明书、财务报表、 贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；6、开发商的收款帐号 1 份 。四、业务一般规定1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（ 男 ）65 岁 、（女 ）55 岁 的 年 龄 ；2、贷款利率执行人民银行的规定。如 遇 法 定 利 率 调 整 ，期 限 为 1 年以 内 的 ，执 行 合 同 利 率 ，不 分 段 计 息 ；期 限
4、 为 1 年 以 上 的 ，则 于 次年 初 执 行 新 的 利 率 ；3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变 （利 率 调 整 变 化 ）。五、住房按揭贷款流程1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向； 2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、 资信等级、负责人品行、企业社会 商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发 商 签 订 按 揭 贷 款 合 作 协 议 ；3、购房人与开发商签订商品房买卖合同，并根据合同要求，付清所需首 付 房 款 ；4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符
5、合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：商品房买卖合同（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认 为 需 要 提 供 的 其 他 资 料 ；5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行 开 立 存 款 账 户 或 银 行 卡 ，银 行 报 上 级 行 进 行 审 批 ；6、申请审批期限一般为 7 日内。对 超 过 该 期 限 的 ，营 销 部 及 时 与 银行 对 接 ，了 解 情 况 、解 决
6、问 题 ，积 极 协 助 购 房 人 办 妥 贷 款 ，及 时与 按 揭 银 行 签 订 阶段担保手续7、问题客户的处理：（1）对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起 20 日内，购房人应按一次性付款方式付清余款；（2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起 10 日内补足余款；（3）购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合
7、同，另行签订合同。如购房人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之起，按照一次性付款的方式 30 日 内 付 清 房款 ，违 约 按 照 合 同 相 关 规 定 执 行（4）对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督促机 制 ，并 将 电 话 通 知 记 录 登 记 ，连 续 三 次 （15 日内）通知仍未办理，应按照合同规定计收违约费用；8、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票； 9、借款人以后只要每月(每季）20 日前在存款 账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清；10、贷款归还后， 贷款行注销抵押物，并退 还给客户。六、按揭贷款流程图咨询 申请贷款（购房人）审核（ 提 供 资 料 ）签订借款合同和抵押合同（银行）办理合同公证（公证处）有关保险（保险公司）办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）发放贷款（收到抵押证明）借人还款办理抵押房产注销登记（贷款全部还清）
