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1、贵贵州州 2017 年年银银行行职业资职业资格格法律法法律法规规：关系人考：关系人考试试题试试题一、单项选择题（共一、单项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，只有分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合个事最符合 题意）题意） 1、关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是_。 A商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务 B分层服务意味着只为优质客户提供服务 C分层服务有利于银行收益水平的提高 D分层服务有利于个人金融业务的开拓 2、增发_会分散原股东的控制权。 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券 3、按照分类指导、“一行一
2、策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进_改 革。 A中国农业发展银行 B中国进出口银行 C中国邮政储蓄银行 D国家开发银行 4、个人理财相关的部门规章主要有_。 A中华人民共和国物权法 B期货交易管理条例 C个人外汇管理办法实施细则 D中华人民共和国个人所得税法 5、提前还款条款的内容不包括。 A：未经银行的书面同意，借款人不得提前还款 B：借款人应在提前还款日前 30 天或 60 天以书面形式向银行递交提前还款的 申请 C：由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D：已提前偿还的部分不得要求再贷 E：著作权 6、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。 A主体类型 B贷款额度 C还款方式
3、 D担保方式 7、企业产品的竞争力不取决于下列_因素。 A产品性价比 B产品品牌 C产品包装 D产品的创新能力 8、钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职， 有一个儿子。已于 5 年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的 40%。3 年 前开始投资股市，只有从报纸杂志获得一些信息来做判断，赚少赔多，当前持 股套牢。可忍受资产的最大损失率为 10%，投资的首要考虑因素为长期资本利 得，但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的 70%在股票，30% 在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上 对钱先生的描述，计算出的风险承受能力和风险承
4、受态度分别为_分。 A60；52 B65；60 C52；75 D65；52 9、按照_不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。 A评分的阶段 B评分的方法 C评分的对象 D评分的结果 10、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括_。 A借款人基本信息 B合同金额 C风险状态 D担保方式 11、巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级 的下降而呈现的趋势应为（）。 A.A B.B C.C D.D 12、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金_ A创业基金 B对冲基金 C成长型基金 D收入型基金 13、在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期
5、证券上， 一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为_ A证券调换法 B分散化投资方法 C杠铃投资战略 D期限分离法 14、商业银行在制定单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后，首要工 作是判断该客户的_。 A最低债务承受额 B最高债务承受额 C平均债务承受额 D一般债务承受额 15、公司信贷理论的发展历程是_。 A资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论 16、关于交易所
6、上市基金(ETF)，下列表述错误的有_。 AETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额 BETF 基本是指数型开放式基金 C投资者可以用现金申购或者赎回 ETF DETF 可以分散投资，降低投资风险 17、前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按_划分的。 A投资面额 B持有份额 C持有时间 D投资金额 18、某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上 涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元（税后）方案分派了现金 红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。 A10% B20% C30% D40%
7、19、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是_。 A风险管理的目标是消除风险 B风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略 C风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手 段 D商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握 控制风险的业务，应采取审慎态度 20、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对 其兼职行为表述正确的是_。 A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
8、 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 21、下面对贷款业务分类正确的是_。 A商业贷款和个人贷款 B短期贷款和银团贷款 C集团贷款和个人贷款 D短期贷款和中长期贷款 22、下列不属于经营绩效类指标的是_。 A总资产净回报率 B资本充足率 C股本净回报率D成本收入比 23、企业级风险管理信息系统一般采用 B/S 结构，这种信息传递方式具有明显 的优势，下列说法不正确的是_。 A真正实现风险数据的全行集中管理 B需要每个终端都安装风险管理软件 C有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全 D实现了风险数据的全行一致调用 24、在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调
9、整，说法错误的是_。 A在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限 B应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请 C如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款 期限 D贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定 25、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括_。 A发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件 C组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议 D负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成 员通报 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备
10、选项中，有分，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意，至少有合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）分） 1、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住 院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。 A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞 2、影响期权价值的主要因素包括_。 A标的资产的市场价格 B期权的执行价格 C期权的到期期限 D波动率 E货币利率 3、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照
11、_项目征 收个人所得税。 A工资薪金所得 B劳务报酬所得 C利息、股息、红利所得 D其他所得 4、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性D流动性 5、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中 （）原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 6、_是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。 A现金 B存货 C利润 D股票 7、抵债资产的范围包括。 A：动产 B：不动产 C：无形资产 D：有价证券 E：贷款项目市场前景 8、2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、
12、到期日为 2008 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴现金 额为_元。 A9985 B9970 C9875 D10000 9、质押与抵押的区别在于_。 A抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注 意义务 B在质押期间，出质人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 C质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以不动产最为常见 D抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 E一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权 10、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对_进行披露。 A产品所涉及的法律、
13、政策、市场风险 B产品的性质 C产品的设计过程 D产品的最终责任承担者 E银行在销售过程中的责任和义务 11、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散 基金所持有的证券组合的_。 A利率风险 B违约风险 C非系统风险 D系统风险 12、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即 采取（）方式。 A起草和抄写 B意思和表示 C要约和承诺 D协商和证明 13、金融资产的投资收益包含_。 A买入价格 B价格指数 C资本利得 D卖出价格 E现金分配 14、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为_。 A公司债券 B企业债券 C金融债券 D国债 15、看涨期权的买
14、方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 16、（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态 度的心理因素。 A风险偏好 B风险承受力 C风险认知度 D风险承受态度 17、商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括_。 A质押权利的合法性 B权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 C出质人是否有处分有价证券的权利 D质物共有人是否同意质押 E质物的价值是否与贷款金额相匹配 18、银行的外汇报价一般有_。 A掉期汇率 B远期汇率 C即期汇率 D期权汇率 E期货汇率 19、下列信息中，_属于内幕信息。 A经营方针和范围的重大变化 B公司公
15、开的财务报表 C重大投资行为D面临的重大诉讼 E重大的购置财产的决定 20、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查_。 A借款人身份的真实性 B借款人的收入水平 C借款人的信用状况 D各类证件的真实性 E申报价格的合理性 21、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _ A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财 产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 22、影响黄金价格的因素有_。 A汇率 B利率 C供求关系 D均衡价格 E通货膨胀 23、目前采用最为普遍的优惠利率是_。 ALIBOR BHIBOR CSIBOR DSHIBOR 24、违约责任的承担形式主要有_。 A强制履行 B定金责任 C赔偿损失 D违约金责任 E采取补救措施 25、渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于_贷款。 A个人消费额度贷款 B个人教育贷款 C项目贷款 D流动资金贷款
