银行金融,严禁与他人建立借款合同关系,为他人提供担保等

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1、银行金融银行金融, ,严禁与他人建立借款合同关严禁与他人建立借款合同关 系系, ,为他人提供担保等为他人提供担保等篇一：银行消费者权益 题库一、填空题1银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。2 （安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。3商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。4银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。 5银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。 6银行不得以（格式合

2、同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。7银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据） 。 8对消费者的投诉，应认真调查， （弄清事实，依法处理） ，并在规定时限内告之消费者处理结果。9银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。10从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易） 。11银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒） 。12XX 年，美国众议院先后表决通过（金融消费者保护机构法案 ）和（华尔街改革与消费者保护法案 ） ，标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐

3、。 13澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（银行营运守则 、 金融服务改革法令 、 澳大利亚证券及投资事务委员会法 ）等。 14加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（银行法 、 存款保险公司法 、 金融消费者管理局法等。 15日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20 世纪 60 年代） 。16进入 21 世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者） ，强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。 17XX 年，中国银行业监督管理委员会发布（商业银行金融创新指引 ） ，首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。18XX

4、 年 7 月，中国银行业协会组织 68 家会员银行共同签署了（银行反不正当竞争公约 ）,以此加强对会员银行的经营行为约束。 19消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置） 。20香港证监会在 XX 年 9 月 25 日公布了（建议加强投资者保障措施的咨询文件 ） ，在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。 21XX 年 6 月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法” ） ，这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。 22开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。23消费者可根据自身需要

5、，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。 24储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额） 。25消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式） 。26消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。27消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。 28银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。29外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户） 。30单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守

6、（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。 31支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票） 。32银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。 33银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡） 。34银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡） ；35银行卡按品牌分为（VISA 卡、万事达卡、银联卡）等；36银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡） 。37发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见” 。即：（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证

7、明原件） 。 38消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。 39在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。 40在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。 41消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金） 。42银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人

8、信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。 43目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。44储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债） 。45记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。46保管箱业务是指银行与客户签订保管箱租用合同 ，向租用人有偿出租保管箱，供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。 47代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户（委托代为办理指定款项收付事宜）的业务。 48代收代付业务一般属于银行机构业务，涉

9、及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。49在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。 50银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。 二、判断题1为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（错） 2银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定，或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。 （错） 3银行消费行为大致可以分为两类：购买、使用银行产品的行为和接受银行服务的行为。

10、 （对）4银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。 （错）5银行消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。 （对） 6世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错）7银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑” ，是银行消费者知情权的表现。 （错）8FPC 是英国金融服务监管局的简称。 （错）9CFPA 代表的机构名称全称是消费者金融保护署。（对）10XX 年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。 （错） 11大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权

11、不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。 （对） 12大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：依法合规、自觉保密、规范操作、主动回避。 （错） 13开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。 （错）14消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。 （对） 15消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款。 （对）16消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日累计等值一万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 （错） 17消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套

12、取银行信用。（对）18银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴，如消费者要求返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。 （错） 19银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。（对）20银行办理假币收缴业务的人员，应取得会计人员从业资格证书 。 （错）21储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。 （对） 22银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。 （对） 23中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起 5 个工作日内，通知收

13、缴单位报送需要鉴定的货币。 （错） 24银行在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：一次性发现假币 50 张（枚） 、假外币 30 张（枚）以上的；属于新的造假手段制造假币的；有制假贩假线索的 ；消费者不配合金融机构收缴行为的。 （错） 25银行为消费者开立外汇帐户，应区分境内个人和境外个人，帐户按交易性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。 （错） 26按照国家储蓄管理条例的规定，逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率计算利息。（对） 27单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；谁的钱入谁的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则

14、。 （对） 28没有开立存款帐户的消费者，向银行交付款项后，需先开立存款帐户后方可通过银行办理支付结算业务。 （错） 29消费者办理支付结算，必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。 （篇二：全套汇总 XX 银行从业人员消费者权益保护知识竞赛题库银行从业人员消费者权益保护知识读本知识竞赛试题库一、填空题1银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。2 （安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。3商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。4银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消

15、费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。5银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。6银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。7银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据） 。8对消费者的投诉，应认真调查， （弄清事实，依法处理） ，并在规定时限内告之消费者处理结果。9银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。10从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易） 。11银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业

16、贿赂，拒绝（黄、赌、毒） 。12XX 年，美国众议院先后表决通过（金融消费者保护机构法案 ）和（华尔街改革与消费者保护法案 ） ，标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。13澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（银行营运守则 、 金融服务改革法令 、 澳大利亚证券及投资事务委员会法 ）等。14加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（银行法 、 存款保险公司法 、 金融消费者管理局法等。15日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20 世纪 60 年代） 。16进入 21 世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者） ，强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。17XX 年，中国银行业监督管理委员会发布（商业银行金融创新指引 ） ，首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含