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1、银行在借款合同中约定的银行在借款合同中约定的 50%50%罚息罚息 篇一：银行罚息有关规定(节选) 有关法规（节选） 最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若 干意见法（民）发（1991）21 号 五、债权人起诉时，债务人下落不明的，由债务人原 住所地或其财产所在地法院管辖。法院应要求债权人提供 证明借贷关系存在的证据，受理后公告传唤债务人应诉。 公告期限届满，债务人仍不应诉，借贷关系明确的，经审 理后可缺席判决；借贷关系无法查明的，裁定中止诉讼。 在审理中债务人出走，下落不明，借贷关系明确的， 可以缺席判决；事实难以查清的，裁定中止诉讼。 六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地 人民
2、法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得 超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数） 。超出此限 度的，超出部分的利息不予保护。 八、借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明 的，可参照银行同类贷款利率计息。 借贷双方对约定的 利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第条规定 计息。 最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种 标准计算问题的批复法释（）号 广东省高级人民法院： 你院粤法经一行字第号关于逾期 贷款如何计算利息问题的请示收悉。经研究，答复如下： 对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人 民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷 款利息的标准计算逾期付款违约
3、金。中国人民银行调整金 融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调 整计算逾期付款违约金的计算标准。参照中办民银行 年月日发布的银发号 关于降低金融机构存、贷款利率的通知的规定，目前， 逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。 本批复公 布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约 金的问题，按照本批复办理。本批复公布前，已经按我院 年月日作出的法复号关 于逾期付款违约金的应当依据何种标准计算问题的批复 审结的案件不再变动。 此复 最高人民法院关于修改最高人民法院关于逾 期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复的批复 法释（）号 各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法
4、 院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院： 一些法院反映，我院法释19998 号关于逾期付款 违约金应当按照何种标准计算问题的批复的有关内容与 中国人民银行关于降低金融机构存贷款利率公告不一 致。经研究，现批复如下： 将最高人民法院法释19998 号批复中“参照中国人 民银行 1996 年 4 月 30 日发布的银发1996156 号关于 降低金融机构存、贷款利率的通知的规定，目前，逾期 付款违约金标准可以按每日万分之四计算”的内容删除。 此复 中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通 知（银发XX251 号） 三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约 定日期还款的借款)利
5、率由现行按日万分之二点一计收利息， 改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收 30-50；借 款人未按合同约定用途使用借款的利率，由现行按日万分 之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加 收 50-100。 对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期 或未按合同约定用途使用贷款之日起，按利率计收利息， 直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按利率计收 复利。 篇二：民间借贷合同中的利率、罚息、违约金问题 民间借贷合同中的利率、罚息、违约金问题 （一） 、借款利率 民间借贷,已由以前主要用于临时资金周转,逐步向投 资获利转变。因此，实务中对于借款利息的把握至关重要， 利率的多少甚至
6、影响到合同的效力，并进而影响公证书的 效力。 第一、利率的确定：合同法第 211 条：“自然人 之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视 为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的， 借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。最高 人民法院于 1991 年 8 月颁布的关于人民法院审理借贷案 件的若干意见的第 6 条规定：“民间借贷的利息可适当 高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的 4 倍， 超出部分的利息法律不予保护。 ”根据上述规定实践中可以 按以下几种方式计算利率： 1、借贷双方对约定利率的标准发生争议，又不能证明 的，可参照银行同类贷款利率计息 。 2
7、、借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，但是 约定还款期限的，在约定还款期限内，借款人不负有支付 利息义务。但是，借款人不按还款期限还款的，贷款人要 求借款人偿付逾期利息的，应按若干意见的规定支付 逾期利息。 3、借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，且未 约定还款期限的，贷款人催告还款前，或者虽已催告但未 要求借款人支付逾期利息的，借款人可以不支付利息。如 果经催告后，贷款人要求借款人偿付逾期利息的，应按 若干意见的规定支付逾期利息。 第二、 “银行同类贷款利率”的确定 对“银行同类贷款利率”的确定应以人民银行的公布 的正常贷款利率的基准利率（可及时查阅人民币存贷款 基准利率调整表 ）为
8、计算标准。因为各个商业 银行、信用合作社、小额贷款公司等金融机构的贷款 利率时高时低、有高有低，实践中难以准确把握。同时， 要注意区分月息与年息的不同。当事人约定利率超过银行 同类贷款利率的 4 倍因违反法律规定，若当事人在诉讼中 没有请求调整， 一般法院会主动调整 。 第三、利息的程序真实 民间借贷款利率一般月利率为二分至一角之间，按法 律规定均属“高利贷” 。但是当事人在合同中往往不约定利 率或直接约定无息，借款人在急需用钱的情况下默认出借 人的不合法行为，作为公证员无力审查。但是，我们可以 在谈话笔录中尽可能多的履行“高利贷”相关法律风险的 告知义务，做到程序合法。 （二） 、单利、复利
9、的计算 合同期限内的利息计算涉及到两个方面，即单利和复 利。在民间借款合同中，双方当事人会就借款利息的偿还 方法和时间做出约定。例如合同中“按月收息，利随本清” 的约定。这就要求借款方每过一个月就要还一次利息，这 种利息就是单利。如果借款人未能按时偿还该月的利息， 那么从利息逾期之日起，就要对这部分逾期的利息加收利 息，即复利。依据 1999 年人民币利率管理规定 ，短期 借款的可以按月、按季结息，每月或每季末月 20 日为结息 日；中长期借款按季结息，每季度末月 20 日为结息日。 单利的计算仅在原有本金上计算利息，对本金所产生 的利息不再计算利息。计算利息有三个基本要素：本金、 利率和时期
10、。利息的多少与这三个要素成正比关系：本金 数量越大，利率越高；存放期越长，则利息越多；反之， 利息就越少。银行一般选择将计息期全部化为实际天数计 算利息，即每年为 365 天(闰年 366 天)，每月为当月公历 实际天数，计息公式为：利息本金实际天数日利率。 民间借贷合同中一般是按月结息，期限是不足一个月按一 个月结息，但这必须在合同中予以明确，否则，只能以实 际借款天数计息。 复利是指合同期限内对逾期利息加收的利息，就是民 间借贷中讲利息转为本金再计息的方法，其直接的外在表 现就是将利息转化为本金，然后再对转为本金的利 息再计算利息，最终结果是导致在基础贷款额不变的 情况下贷款额客观上急剧增
11、加。复利的计算是对本金及其 产生的利息一并计算，也就是利上有利。最高人民法院关 于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干意见（试行） 第 125 条规定：“公民之间，出借人将利息计入本金计算 复利的，不予保护” ；若干意见第 7 条规定：“出借人 不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息 计入本金计算复利的，其利率超出第 6 条（银行同期贷款 利率的 4 倍）的规定的限度时，超出部分的利息不予保护。 根据上述法律规定，公民与法人或其他组织间的民间借贷 纠纷中的“计复利”问题应直接适用若干意见第 7 条， 也就是说出借人在同期贷款利率的 4 倍内可以计算复利， 如果没有明确约定，只能以商业
12、银行通常的计算复利方法 计息。 （三） 、罚息的计算 罚息是指贷款人未按规定期限归还贷款人贷款,贷款人 按与当事人签订的合同对违约人的处罚利息。从性质上讲， 罚息是对借款方违约的惩罚。计息以贷款逾期当日其本息 合计作为基数。依据人民币利率管理规定银发 【1999】77 号和合同法第 112、207 条规定，罚息=上 期本息结余罚息利率逾期期限或者罚息=本金罚息利 率逾期期限+累积逾期利息罚息利率逾期期限。民间 借贷合同中一般存在复利，就其计算方法必须在合同中予 以明确，否则，只能以商业银行通常的计算复利方法计息。 （四） 、贷款逾期违约金的计算 贷款逾期违约金既具有惩罚性又具有赔偿性，可以在
13、合同上约定逾期付款的违约金的数额及计算方法，是对借 贷双方的违约行为的惩罚性制度，在性质上属于当事人在 缔约时约定的违约方向对方承担的民事责任。依据是民 法通则第 112 条第 2 款，以及合同法第 114 条第 1 款的规定。一般认为它不能与罚息同时适用于借款方。逾 期贷款违约金的计算方法应当在合同中约定清楚，未约定 或约定不明的按照合同法有关原则来确定。它的计算方法 与罚息的计算方法基本相同。民间借贷合同中一般存在违 约金的约定，甚至有些贷款人恶意利用还款期限导致对方 违约，进而“依法”追究对方的违约责任，并将此作为谋 取暴利的手段。 他们一般约定较高的违约金，合同签订之时各方在公 证员面
14、前维护合同的有效性、合理性，一旦产生违约责任， 各方则站在自己的立场想方设法否定违约条款的效力，要 求撤销公证书。对此，我们通常对于超出合理范围如约定 借款总金额 20%以上的违约金的合同条款进行强行限制，如 果不奏效，则用黑体字在笔录中进行特别说明和告知，例 如告知当事人如果将来双方因违约金多少问题发生争议， 可诉请法院解决，其方案是根据合同法第 114 条第 2 款规定， “约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请 求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高 于造成的损失的，当事人也可以请求人民法院或仲裁机构 予以适当减少。 ”违约金的调整的前提，必须由当事人主动 提出请求，法院
15、不能主动调整违约金，是否调整由法院审 查决定。但不宜拒办公证，因为目前法律对于违约金的比 例或是数额多少为合理或是不合理、或是不合法并无明确 规定。 对于合同条款上没有约定或是碍于面子不愿约定违约 金条款的。也应当在笔录中告知，例如根据最高人民法院 法释（1999）8 号关于逾期付款违约金应当按照何种标准 计算问题的批复与法释XX34 号关于修改最高人民 法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批 复的批复，确立了人民法院在审理相关案件中，可以参 照中国人民银行规定的金融机构有关计收逾期贷款利息的 标准计算逾期付款违约金。 （五） 、利息、罚息、违约金并存问题 在借款合同约定利息、罚息
16、条款并存或是利息和违约 金条款并存均不矛盾。因为两者的性质和使用情况不同， 而罚息和违约金均属承担违约责任的一种方式，罚息实质 上是违约责任承担的一种方式，根据意思自由、私法自治 的原则和合同法 （合同法第二百零七条规定：“借款人 未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有 关规定支付逾期利息。 ” ）的立法精神，按期还款是借款人 的主要义务，借款人违反其基本义务就应承担违约责任。 借款合同约定有违约金的，借款人应按约定支付违约金。 没有约定违约金的，即除了支付正常的利息外，还应按约 定或国家有关规定支付逾期利息。也就是说，当事人不仅 可以索要逾期利息，还可以在合同中约定逾期罚息。利息 与违约金是可以并存的，可以同时使用。 至于罚息能否和违约金并列计算，笔者认为可以同时 约定并计算罚息和违约金，因为两者实质上
