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1、,首届大学生金融理财挑战赛初赛案例分析,www团队,目录提纲,01,02,03,团队介绍,初赛案例,案例引发的思考问题,案例思考问题解析,结束,04,05,P,art,1,团队介绍,我们是一支由不同学院成员组成的团队,分别是队长杨连文(金融学院),团队成员王钧(金融学院)和王海燕(经贸学院),团队名称分别取王钧王海燕”王”的首字母w以及杨连文”文”的首字母,组成WWW,同时也意味着我们追求着”we will win”的目标。,不同的地方汇聚,我们年轻、充满活力,团结一致、不离不弃,WWW团队,P,art,2,初赛案例,白领小夫妻澳洲移民计划 谢先生是一名互联网公司的软件工程师，谢太太是一名外企
2、的市场部经理。两人有一个女儿，今年2岁。谢先生曾经留学2年，获得硕士学位，谢太太也被公司外派过半年，两人都有海外生活经验。近日的一次澳洲之旅让两人萌生了移民的想法。澳洲气候适宜，空气清新，生活压力也较小。另外，谢先生夫妻也想为女儿提供良好的成长环境和教育机会。由于谢先生一家属于工薪阶层，所以两人将选择技术移民。谢先生的职业在澳洲找工作并不难，谢太太准备先做家庭主妇，等孩子大些了再找工作。移民的目的地设在悉尼或墨尔本等大城市。澳洲技术移民的申请手续相关费用总共预计需要10万元。 家庭资产概况： - 自住房价值250万，贷款已还清。 - 活期存款5万 - 股票基金市值20万，2014年增值4万 -
3、 银行理财产品50万 家庭收支概况： - 谢先生年薪30万 - 谢太太年薪25万 - 银行理财产品2014年收益2.5万 - 家庭日常月支出8000元 - 女儿教育月支出2000元 - 年度旅游支出3万,P,art,3,思考问题,预测移民后费用,定性和定量分析是否建议移民,移民后，家庭家庭保险产品配置方案,案例引发的思考问题,财务诊断，提炼理财需求目标,提供移民前的投资组合方案,P,art,4,案例思考问题解析,财务诊断,2018/11/2,财务诊断,2018/11/2,财务诊断,2018/11/2,财务诊断,2018/11/2,财务诊断,2018/11/2,财务诊断,2018/11/2,财务
4、诊断,2018/11/2,财务诊断结论,2018/11/2,从以上的指标反映出，谢先生一家是属于比较保守的。 我们执行财务计划的目的是为了实现财务自由，也就是说，不需要工作也可以维持日常生活,把自己从赚钱糊口的生活中解放出来，做更有意义的事情，去追求人生更高的价值。 家庭的资金结余良好，无负债，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。 投资不足，影响我们财务自由能力。鉴于现在证券市场的行情非常好，但是谢先生股票基金的投资数额也不小，建议购买哦ETF基金，降低风险的同时保持不错的收益率负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供
5、的资金杠杆，撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度。 关于家庭风险管理，应急金我们预留3至12个月的生活支出就可以了，约为3.75万15万 家庭的风险防范机制没有建立完全，一家人都没有参加保险，不论是财产保险还是人身保险都没有购买，建议增加保险的投入,预测移民后费用,2018/11/2,预测移民后费用,2018/11/2,定性和定量分析是否建议移民,2018/11/2,定性方面： 谢先生互联网公司软件工程师，属于澳洲技术移民紧缺人才，在悉尼和墨尔本等澳洲大城市找工作相对容易。谢太太外企市场部经理，虽然移民后，先做家庭主妇，但具备外企工作经验。其女儿仅2岁，说明夫妻二人年龄不大，更受技术移民国亲
6、睐。谢先生留学2年，获得硕士学位，谢太太被公司外派半年，均有海外生活经验，夫妻二人属于工薪阶层，具备技术移民条件。 澳洲气候适宜，空气清新，且生活压力小。由于女儿2岁，未来面临教育问题，移民澳洲，可以为女儿提供良好的成长环境和教育机会。,定性和定量分析是否建议移民,2018/11/2,定量方面： 从前面的数据分析，我们可以知道： 谢先生和谢太太年工资和薪金收入总计：550,000.00 家庭理财产品年收入总计：25,000.00 家庭其他收入总计：0.00 家庭年收入合计：575,000.00 但谢太太移民后辞去公司职务，做全职太太， 所以家庭年收入合计：325,000.00 移民澳洲支出（当
7、前汇率：1澳元=4.87人民币）：141,682.9元186,046.98元 技术移民澳洲手续费用：100,000元 技术移民后第一年结余：389,53.02元833,17.1元 技术移民后年结余（第二年起）：138,953.02元183,317.1元 所以，技术移民澳洲后，谢先生家是有资金结余的。 结论： 综上所述，谢先生一家适合技术移民。,移民前的投资方案,2018/11/2,谢先生家的财产主要有：房产250万，活期存款5万，股票基金市值20万，银行理财产品50万。完全没有负债，前面分析到，谢先生家的资产结构有点保守，这样一味追求安全性会大大降低您家庭的资产收益率。生活需要规划，财富需要打
8、理，你不理财，财不理你。在现在这个通货膨胀的加剧社会，我们只把钱存在银行里面，拿那些定期的死利息，我们的资产实际上是处于贬值状态。所以我们建议您应该分散投资，获得更大的收益，使得资产得到充分的利用。谢先生家在保险上完全没有投资力度，人寿保险和健康保险一些基本险种应该是要购买的。现在股市这么活跃，我们建议您可以在这方面稍微加大投资力度。,移民前的投资方案,2018/11/2,移民前的投资方案,2018/11/2,移民后，家庭家庭保险产品配置方案,2018/11/2,（国内）保险产品配置： 1）谢先生方面：移民澳洲后，谢太太转做家庭主妇，谢先生是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对谢先生的保
9、障应该是首要的。我们建议购买中国人寿“国寿康宁定期重大疾病保险”，可以保40种重大疾病，赔付120%基本保险金额；10种特定疾病，赔付20%基本保险定额；交费灵活，月交方式轻松享有高额保障；返还保费灵活支配；重大疾病、特定疾病、身故保障全部涵盖。2）谢太太方面：因为转做家庭主妇，对宝宝会进行更多的投入，主要精力在宝宝身上，所以在人寿保险的基础上不要追加保险了。3）宝宝方面：移民澳洲后，谢先生的女儿5岁了，该上幼儿园了，建议购买教育类型的保险了。我们建议购买平安保险的“鸿运英才少儿险”。交费八年，可年交/月交，（保单课贷款）保险期间是合同生效日-25周岁的保单周日。这种保险保障范围比较广，有教育
10、基金，满期生存保险金，身故保险金，可附加豁免保险费意外伤害保险，可附加意外伤害医疗保险。,移民后，家庭家庭保险产品配置方案,2018/11/2,（澳洲）保险产品配置： 移民澳洲，全家都需要购买医疗保险的，澳洲政府也鼓励大家购买。移民过去，谢先生一家应该会购买经济型的汽车，所以也需要购买车险。谢先生方面：移民澳洲后，谢太太转做家庭主妇，谢先生是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对谢先生的保障应该是首要的。我们建议在全家都购买医疗保险的基础上，可以加大购买谢先生的人身健康保险的力度。2）谢太太方面：因为转做家庭主妇，对宝宝会进行更多的投入，主要精力在宝宝身上，所以在人寿保险的基础上不要追加保险了。3）宝宝方面：移民澳洲后，谢先生的女儿5岁了，该上幼儿园了，建议购买教育类型的保险了。可以购买类似于中国平安保险“鸿运英才少儿险”，这种保险保障范围比较广，有教育基金，满期生存保险金，身故保险金，可附加豁免保险费意外伤害保险，可附加意外伤害医疗保险。,P,art,5,结束,Thank You,www团队,
