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1、,家庭理财分析,一、如何理解和认识家庭理财,家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 从技术的角度廛，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。,二、家庭理财主要内容,收支管理 资产负债管理 财务规划 财富管理 评估分析 需要了
2、解投资方法和金融产品等,三、人人都需要理财吗？理财的目的是什么？,有人认为钱太少，不需要理财，其实这种思想是不对的。因为没弄清理财的目的。家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。专业一点说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资
3、产收益的最大化。 我们可以把以上几个过程组成一个循环，或者就叫理财环，理财活动就是围绕以上几个过程来进行。通过学习与实践，不断提高我们的自己理财能力，做自己财富的主人。,如何建立正确的理财观念呢？,有人认为理财就是抠门，也有人认为理财就是投资，这些都是比较片面的理解。理财的基本思路应该是：先保险，再应急，然后是还贷，最后是投资和消费；而不应该按相反的顺序来理财。其次，要克服理财就是为了获得高收益这一思想误区。理财目的是“梳理财富，增值生活。”通过梳理财富这种手段来达到提升生活水平的目的。另外，理财时一定要注意利用好“财务杠杆”这一把“双刃剑”。在考虑到“财务杠杆”对收益放大的同时，也一定不要忘
4、记“财务杠杆”对风险同时也有着同样的放大作用。,理财一定要避免“哑铃型”理财方式，就是典型的“无风险或极低风险收益产品很高风险收益产品”理财组合。这种资产配置的方式，类似于一个两头大、中间小的哑铃，故取名为“哑铃型”理财方式。“哑铃型”的理财方式，其一端是很激进的理财品种，如股票、外汇、投资型房产；另一端却正好相反，是很保守的理财品种，如储蓄、国债等。在高收益、高风险与低风险、低收益的理财产品之间，几乎没有任何“中庸”的产品实现过渡。“哑铃型”的资产配置中，家庭资产投资于高风险高收益的理财产品和投资于低风险低收益的理财产品，占整个家庭资产比重的绝大部分，往往达到了95%以上，甚至是100%。比
5、如一个家庭拥有100万元资产，但可能有50万的活期存款和50万元的股票，一端投资于极其保守但不挣钱的板块，另一端是投资于风险极大的板块，中间没有过渡板块。中间可以通过债券、基金等理财产品来过渡，导致的结果是不挣钱的板块在不断地缩水，想挣钱的风险极大。,“理财就像组建足球队”，言下之意即是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。相信大家一定听说过香港影星钟镇涛的破产故事。钟镇涛为什么会这么快就破产，除了有一个忒会花钱的老婆外，最大的症结在于投资过于集中，他在香港同时投资于数套豪宅，偏偏遇上了香港楼市的快速下跌，结果，资金链断裂了，而这时离香港楼市的复苏仅不到半年。如果当时钟镇涛有部分资金分散投资于股市、债
6、券、基金等变现性强的理财品种，能帮他挺过最难挨的几个月，也就化险为夷了。,思考： 比如月收入1万元以上的家庭，他们该如何进行理财呢？,第一，需要准备家庭应急准备金。 第二，准备必要的商业保险。 第三，准备足够的费用购买养老保险。 第四，关注的理财产品进行投资。,四、家庭理财常识,1、你不理财，财不理你理财是一辈子的功课，它并不像市面上很多广告上形容的那样轻松。事实上，世上很多最富有的人，并不是那些拼命赚钱的人，而是最精于管理金钱的人。他们除了懂得生财之道外，还懂得金钱的运作规律，借着不停地资金流动，创造出更多的财富。所以，谁懂得管理金钱，谁就可能成为最富有的人。那么什么是财富呢？在很多人眼中，
7、财富就是金钱，即从发钞银行印制的一张张五颜六色、色彩夺目的钞票；一旦你拥有它，就可以买到心爱的东西，带来无穷的喜悦。1995年世界银行公布的广义的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。对家庭来说，财富是指各种能给其所有者带来实际价值利益的有形或无形的资产，如现金、债券、股票、基金、外汇、房产、车辆、贵重金属（黄金等）、文物、珠宝，以及专利技术、版权等。,2、投资理财越早越好理财要有计划。很多年轻人总认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大，而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想
8、到为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。因为时间不够长，无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱，至少需要二三十年以上的时间，所以理财活动越早越好，并养成持之以恒、长期等待的耐心。,3、 确定理财目标 只列举出具有可能实现的那一部分愿望。下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么在确定其地段、面积等参数之后，就大致上可以得到一个具体化的金额。这样，将所有的愿望都进行具体化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。,4、根据人的一生制定理财计划(1)成长期。 (2)单身期。 (3)家庭形成期。 (4)家庭成长期。 (5)家庭成熟期，指子女参加工作到自己退休的这段时期，一般1
9、5年 左右，也是家庭的巅峰时期。 (6)退休期，指退休后安度晚年这段时期。,2010年家庭选择的理财方式,以下为25份家庭理财调查问卷的统计结果，显示2010年主要的家庭理财方式,五、调查分析家庭理财新观念,调查表明2010年家庭主要理财方式集中在银行存款和股票的投资上，理由如下：,银行存款；第一：银行存款具有资金保管作用，减少在外流动资金。第二：相对其他理财方式而言，银行存款的利率变动小，风险相对也较小。第三：百姓的储蓄习惯。一些人，特别是中老年人有储蓄的习惯，他们心中已经把“余钱存银行”作为一种习惯。,股 票 ；第一：股票投资是一种没有期限的长期投资，可以随时通过股票交易市场将股票卖出，使
10、股份转让给其他投资者，以收回自己原来的投资。第二： 相对银行存款收益性较高，流通性较强。,2011年家庭理财预期投资方式,2011年，他们打算这样投资。,据调查结果显示：随着社会经济的发展，大多数家庭 的投资理念有所改变。逐渐由把钱存入银行拿利息转变 成投资股票基金以及对黄金、古董等实物进行投资。自金融危机过后，经济逐渐恢复，股票市场形势一片 大好。人们对股票的投资比率逐年增加。近年来，人们对各种投资理财方式的了解不断深入， 债券、基金等只为少数人所接纳重视的投资方式逐渐进 入主流，成为投资市场的一个重要的分支。,家庭理财流行新观念,钱装进口袋不如装 进脑袋,手中“捂股”不如 经常“晒股”,给
11、子女攒钱不如 在早教上花钱,有病及时治不如 提前买健康,一人说了算不 如夫妻AA制,调查者实例：,李先生刚从学校毕业，觉得理财这个问题离他似乎还很遥远，就那么点钱有啥可理的。努力赚钱，不乱花钱，有钱就存银行，这就是毕业时李先生对理财的所有认识。可工作没几个月，他的这种想法就被彻底打破。原来财不问多少都需要理，而小财更要打理。认识到这一点完全得益于同事的熏陶。他工作的媒体偏重做财经，工作之前就听人家说这里工资高，人人都很有钱，于是就乐巅巅地认为工作后自己也会成为一个小富翁。可事实并非如此，同事们的确都颇有些财富，不过他们的财富很大程度上来源于他们的理财意识。同事甲在房产还没有热的时候就前瞻性地投
12、资了多处二手房，同事乙捣腾小区的车位也大赚了一笔总之这里没有人是靠死工资吃饭的。前段时间银行升息，不少人都去把钱转存了定期。他觉得他的那点钱转存了也不过相差个几十元，没多大意思。结果被同事们集体批评了一通，他们教育李先生既然目前没有能力投资赚大钱，如果小钱也不理的话，那财富就这么一点点地从手缝里漏掉了。,六、调查者的实例分析,实例分析：,李先生的经历告诉我们： 一、想要理财，必须先树立理财意识。 二、大钱要理财，小钱同样也要理财。,七、最后：问卷调查者的建议,一、金融机构多渠道的宣传金融理财产品知识，让投资者更深刻的理解各种理财产品的利与弊。根据调查表可知，投资者对金融理财产品了解程度都比较低
13、，在对理财工具预测调查中，投资者更偏好于大家熟知的银行存款，基金和股票。对于债券，保险，信托，房地产和黄金鲜人问津。所以，金融投资机构应当多加宣传各种金融理财产品，以便投资者更好的选择自己满意的理财工具。,二、提高金融理财顾问的专业技能根据调查表可知，被调查者比较看重投资的安全性和收益性，而一个专业性强的金融理财顾问更能全方位的了解市场行情，预知市场风险，指导投资者进行金融投资，从而减少投资风险。,三、加强投资理财信息的透明度，让投资者充分信任理财顾问在理财市场逐步规范化的同时，面对着市场走势的极度不明朗，投资者心里对金融理财产品存在隐患，这就要求理财机构加强各种投资信息的透明度，让投资者吃下一颗定心丸，对理财顾问充分放心。,四、投资多元化在实现资产增值的前提下，投资者更关注投资的风险。不要把鸡蛋放在一个篮子里，多渠道的投资更能分散风险。,谢谢观赏 ！,
