担保物权的非讼实现问题研究

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1、担保物权的非讼实现问题研究担保物权的非讼实现问题研究 新修订的中华人民共和国民事诉讼法第一百九十 六条规定：“申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有 权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产 所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出“，第一百九 十七条规定“人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定 的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向 人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请， 当事人可以向人民法院提起诉讼“。这两条新的规定，初步 解决了多年以来担保权人如何依据物权法第一百九十 五条实现担保物权的程序问题为债权人便利、快捷地实现 自己的债权提供了程序法上的法律

2、依据，实现了实体法与 程序法上的衔接。然而，从具体司法实践操作来看，这两 条新的规定仍有需要进一步明确和完善之处。宿迁市中级 人民法院 XX 年 9 月 18 日出台了关于担保物申请执行的 审查规程 ，笔者结合宿迁市与沭阳县两级法院三年多来的 司法实践，侧重从程序的角度对担保物权的非讼实现途径 进行研究。 一、我国现行法律关于担保物权实现途径的相关规定 根据我国相关法律，目前，担保物权的实现在司法实 践中主要有三种途径：一是通过公证机关公证具有强制执 行力的公证文书来申请强制执行；二是通过诉讼途径来实 现，要求确认债权，享有对担保物的优先受偿权。三是通 过非讼途径申请拍卖、变卖。 通过公证机关

3、具有强制执行力的公证文书来申请强制 执行 从目前的实践来看，主要有两种情形，一种是允许对 债权合同的从合同即抵押合同赋予强制执行力。如江苏 省公证条例第二十五条规定：经公证并载明债务人愿意 接受强制执行承诺的债权文书中约定的下列给付义务，债 务人不履行或者履行不适当的，债权人可以依法向有管辖 权的人民法院申请执行：借款合同、还款协议以及债务人 一方出具的还款承诺书中债务人所承担的还款义务；借用 合同、赊欠货物的合同、还物协议中债务人返还或者给付 标的物的义务前款第、项给付义务上设有抵押、质押 或者连带责任保证，担保人愿意接受强制执行并经公证的， 适用前款规定。 沭阳法院在司法实践中，遵循当事人

4、自由选择的原则， 当事人申请拍卖抵押物的，由审理庭进行审查；当事人申 请执行公证文书的，由执行局裁决科进行审查。沭阳法院 执行局审查了 22 件申请执行公证债权文书的案件，公证文 书中均对抵押合同赋予强制执行力，申请执行人均为商业 银行，审查方式主要是书面形式审查，审查合同当事人情 况及抵押合同的成立情况。在 22 起案件中，2 件案件因公 证文书存在瑕疵，申请执行人主动撤回了执行申请；3 件案 件的执行标的系机动车，因机动车下落不明未能执行到位； 其余 17 件均执行到位，被执行人均未对执行裁定提出异议。 笔者认为，对申请执行主体申请执行抵押物的案件，债权 债务合同、抵押合同已经过公证机关公

5、证，且抵押合同已 经过有权机关登记的案件，可以直接由执行局作书面审查 后进入执行程序，对于未经登记的其他类需执行担保的案 件，即使经过公证机关公证也应按非讼程序进行审查。 通过诉讼的方式实现 在此种诉讼中，往往是要求法院确认原告对被告的债 权，同时确认对担保物享有优先购买权，然后以此裁判为 依据来申请强制执行。此乃物权法生效前的一种通行做法； 在物权法生效后，绝大部分法院直接通过判决或调解的形 式确认可以通过拍卖、变卖实现债权。 直接向法院申请拍卖、变卖担保物 债权人根据与债务人的债权债务合同及抵押合同，向 人民法院申请执行抵押物，以实现自己的债权。物权法生 效后，正式以实体法的形式确立此种途

6、径的合法性。但因 相关程序规定不完善，此种方式在执行过程中存在一大问 题，即在案件执行过程中，如果被执行人对债权、债务及 抵押权的问题提出异议，必须会导致执行程序中止，双方 当事人再重新通过诉讼程序解决纠纷；同时如果在法院立 案执行后、裁定扣押抵押物前，被执行人故意隐匿、转移 抵押权，法院对被执行人将无法通过拒不执行法院判决、 裁定罪来追究被执行人的刑事责任。 二、宿迁市两级法院三年来的司法实践 宿迁中院于 XX 年 9 月 18 日出台了宿迁市中级人民 法院关于担保物申请执行的审查规程 ，该文件对直接申请 执行担保物权的条件、审查程序及处理等方面作出了规定。 在该文件出台后，宿迁市中院先后审

7、查了 8 件担保物权的 案件，其中 7 件裁定准予执行，其中 1 件调解结案。7 件准 予执行的案件中，其中 1 件系申请人在被申请人预期违约 情况下的情况下申请，其中 1 件系被申请人在收到开庭审 查传票后未到庭的情况裁定。 沭阳县人民法院在物权法出台后，于 XX 年 5 月 29 日 受理了沭阳中小企业信用担保有限公司与宿迁沭光酿酒厂 抵押合同纠纷一案，被申请人沭阳县沭光酿酒厂是一主要 从事酒精酿造、加工销售企业。因整顿改造、更新设备， 需要购买原材料，遂向沭阳县中小企业信用担保有限公司 借贷了 300 万元的流动资金，并于 XX 年 5 月 17 日签订了 贷款担保合同和抵押合同 ，约定

8、该笔贷款期限为 XX 年 5 月 24 日至 XX 年 5 月 20 日；由沭光酿酒厂以其有权处 分的机器设备、厂房为该笔贷款的抵押提供反担保。双方 于同年 5 月 17 日办理了抵押登记。然而在合同约定的还款 日期到来后，沭光酿酒厂未能及时偿付欠款，后双方虽经 多次协商均未能就抵押权的实现达成协议。基于此，沭阳 县中小企业信用担保有限公司申请沭阳县人民法院依法拍 卖、变卖被申请人提供的抵押财产。沭阳法院在接到这一 申请后，由立案庭依法对这一案件进行了审查，最终认定 该申请符合中华人民共和国物权法第一百九十五条的 适用条件即“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的 实现抵押权的情形，抵押权人

9、可以与抵押人协议以抵押财 产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押 权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产“。该案我院在 初步审查认为符合条件后，立案执行，执行过程中对申请 条件予以再次审查直接进入委托评估、拍卖程序，案件最 终处理完结。 在宿迁中院出台规定后，沭阳法院先后审查了 40 件商 业银行或担保公司依据抵押权申请执行抵押物的案件，其 中 32 件因被申请人下落不明不能直接送达传票，申请人撤 回了执行申请，继而提起诉讼，其中 1 件因被申请人下落 不明驳回申请人的执行申请；其中 1 件因标的超过基层法 院立案标准移送中院审

10、查；其中 1 件因被申请人提出异议， 驳回申请人的执行申请，其中 5 件裁定准予执行。 三、担保物权非讼实现的程序设计 新修改的民事诉讼法第十五章“特别程序“第七节 第一百九十六条、一百九十七条明确了“实现担保物权案件 “的相关程序，其内容具有宏观指导性，是人民法院今后办 理实现担保物权案件的根本依据。同时，在具体实践中， 也需要对有关程序问题予以进一步明确。 实现担保物权案件的申请主体 中华人民共和国民事诉讼法第一百九十六条所指 的担保物权包括抵押物权、质权、留置权。 1、抵押权 中华人民共和国物权法第一百九十五条已经明确 了抵押权的非讼实现条件与途径，因此，抵押权人是当然 的实现担保物权案

11、件的申请主体。 2、质权 物权法第二百二十条第一款规定：“出质人可以请 求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行 使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。“据 此，出质人是实现担保物权案件的申请主体。 3、留置权 物权法第二百三十七条规定:“债务人可以请求留 置权人在债务履行期届满后行使留置权；留置权人不行使 的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产。“此法 条规定留置权人的债务人可以作为实现担保物权案件的申 请主体。 4、其他物权人 中华人民共和国民事诉讼法第一百九十六条还给 出了“其他有权请求实现担保物权的人“的规定，那么其他 有权请求实现担保物权的人具体指哪些呢？海

12、商法 、 民用航空器法规定的船舶抵押权、民用航空器抵押权 的权利人，也应可以依据相应法律申请实现担保物权。同 时该法条的规定，也为以后的立法留足了空间，体现了立 法的前瞻性。 因此，申请实现担保物权的主体主要包括抵押权人、 出质人、留置权人的债务人。但从宿迁市两级法院的司法 实践来看，所受理案件均为抵押权人向法院提出实现担保 物权的申请，鲜有涉及其他担保物权人案件的出现。 实现担保物权案件的立案管辖 1、立案 对于实现担保物权案件的立案审查，应当是一种形式 审查。笔者认为，法院立案庭应在收到申请材料五日内对 下列事项进行形式审查： 申请人是否具有申请资格。 是否属于本院管辖。 申请人的债务履行

13、期间是否已经届满。申请人向法院 申请实现担保物权一般应在债务履行届满时申请。但如果 债务未到期，债务人出现了预期违约的情形，债权人是否 可以直接依据民诉法的相关条款提出实现担保物权的申请 呢？笔者认为，如果担保物权人提供证据证明债务人不能 履行到期债权的，法院可以立案审查。这样可以避免因长 时间的诉讼导致担保物的贬值。至于证据是否充分，债务 人是否有异议，应该在审理庭审查过程中进行审查。 至于申请人申请立案时应当提交的材料，宿迁规程第 三条规定：“申请人向人民法院提出拍卖、变卖抵押、质押、 留置财产申请的，除提交书面申请外，还应当同时提交下 列材料：1、双方当事人签订的担保合同；2、法律规定应

14、 当办理抵押物登记的，应提供抵押物登记的相关凭证；3、 担保债务已经到期或发生当事人约定的实现担保物权情形 的材料；4、担保物客观存在的相关材料；5、抵押权人与 抵押人就抵押权实现方式未能达成一致或出质人请求质权 人在债务履行期届满后及时行使质权或债务人请求留置权 人在债务履行期届满后行使留置权的材料。“ 笔者认为，宿迁规程规定担保物权人在申请立案时需 提交的相关材料是比较客观、详实的，但其中抵押权人与 抵押人就抵押权实现方式未能达成一致或出质人请求质权 人在债务履行期届满后及时行使质权或债务人请求留置权 人在债务履行期届满后行使留置权的材料，有些不符合实 际。 物权法第一百九十五条第二款规定

15、的“抵押权人与 抵押人未就抵押权的实现方式达成协议“的规定，只是为了 赋予抵押权人更多的抵押权的实现途径。在债务人不偿还 债务的情况下，债务人绝大部分情况下是不配合申请人的 工作的；在被申请人下落不明的情况下，申请人根本无法 与被申请人进行协商。 对申请人提出的立案申请，应该由立案庭进行审查， 但遇到材料不齐或不符合条件的情况，如何处理？宿迁规 程第五条规定：“立案庭经审查，认为申请人的申请符合条 件的，予以立案受理；材料不齐备的，要求申请人在七日 内补足相关材料后予以立案“，第六条规定“立案庭经审查， 认为申请人的申请不符合条件的，书面通知申请人不予受 理。“笔者认为，如果是材料不齐的，应该

16、通知申请人在适 当的时间内补充材料；如果申请人在规定时间不能补充材 料或不符合条件的，应该依据民事诉讼法第一百二十三条 之规定，裁定不予受理，当事人如果不服不予受理裁定的， 可以提起上诉。宿迁规程中采用书面通知的形式作出不予 受理的决定，与民事诉讼法第一百二十三条之规定是不一 致的，笔者认为是不适宜的。 2、管辖 地域管辖 中华人民共和国民事诉讼法第一百九十六条规定： “申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现 担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者 担保物权登记地基层人民法院提出“，明确了担保物权的实 现属担保财产所在地或担保物权登记地基层法院管辖。担 保物权人可以在两个管辖法院之间选择。 笔者认为，对于担保物为不动产的案件，更适宜于担 保财产所在地法院管辖，这样更有利于节约司法资源，提 高工作效率。在实践中，存在担保物为多个物且分散在数 个法院辖区内的，应当根据民事诉讼法的现有规定确定管 辖法院，即如果各个法院都有管辖权的，申请人可以选择 向其中一个有管辖权的法院提出申请。 级别管辖