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1、河南科技学院货币银行学论文院系：院系： 数学科学学院数学科学学院 专业：专业： 数学与应用数学数学与应用数学 班级：班级： 金融金融 101101 姓名：姓名： 李李 菲菲 娜娜 学号：学号： 20101014520201010145202010101452020101014520 2012 年 11 月 26 日跨境贸易人民币结算的现状、前景以及发展战略摘要：摘要：为进一步提升人民币在国际经济金融领域中的地位，当前我国正全力发展与推广跨境贸易人民币结算业务，人民币能否在国际贸易和金融中被广泛使用，关系到我国宏观调控和货币政策的重大利益。因此，切实了解人民币结算业务的现状以及业务管理和推广中的
2、问题，采取有力措施支持人民币国际业务做大做强，对我国经济未来发展具有重要意义。关键字：关键字：人民币结算 现状 稳步增长 前景广阔一、跨境贸易人民币结算业务开展现状一、跨境贸易人民币结算业务开展现状 1)1)跨境贸易结算试点扩大跨境贸易结算试点扩大2010 年 6 月 17 日，为满足企业对跨境贸易人民币结算的实际需求，进一步发挥人民币结算对贸易和投资便利化的促进作用，人民银行与财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会联合发布关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知 ，扩大了跨境贸易人民币结算试点工作。试点扩大的内容主要有：1、跨境贸易人民币结算的境外地域由港澳、东盟地区扩展到所有国家和
3、地区。2、增加北京、天津、内蒙古、辽宁、江苏、浙江等 18 个省(自治区、直辖市)为试点地区。3、所有试点地区的企业，可以直接以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。4、对北京、天津等 16 个试点地区的出口货物贸易人民币结算实行试点企业管理制度2 2）跨境贸易人民币结算稳步增长）跨境贸易人民币结算稳步增长 自 2010 年以来，试点企业、参与银行、结算金额等都实现了加速增长，相关的人民币跨境业务也得到了扩展。尤其是央行在 2010 年 6 月 22 日宣布扩大试点，境内试点地区扩大到 20 个省（自治区、直辖市） ；试点业务范围包括跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目人民币
4、结算；不再限制境外地域，企业可按市场原则选择使用人民币结算。此后跨境贸易人民币结算量明显加速增长。试点扩大后，跨境贸易人民币结算的范围扩展到境内的 20 个省市区，以及所有的境外国家和地区。从业务类型上来看：首先，围绕着服务跨境贸易人民币结算，我国商业银行积极推出对境外参加行的人民币账户融资、人民币购售业务，以及对境外贸易企业的人民币贸易融资等配套业务。其次，还积极开展了资本项下相关跨境人民币业务的试点，包括境外人民币项目融资、境外人民币直接投资、人民币担保等。如 2009 年 11 月以来，国家开发银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国银行和招商银行等相继开展境外人民币项目融资试点。3 3
5、）外贸人民币计价结算将占一定比重）外贸人民币计价结算将占一定比重根据试点发展情况，考虑到以下几个因素：1、试点政策已较宽松。2、边境 8 个省份与毗邻国家的边贸人民币结算量已有一定规模，据估算，2009 年边贸人民币结算量已超过 300 亿元；3、跨境人民币投融资试点和双边货币合作将逐渐发挥对跨境贸易人民币结算的促进作用；4、香港人民币市场的发展将有助于部分解决境外贸易伙伴缺乏人民币来源和使用渠道的问题。4)4)人民币结算在企业贸易结算中占比较低人民币结算在企业贸易结算中占比较低不管是贸易还是投融资，推动人民币结算最终都要落实到企业。而从相关部门对部分试点企业的调查情况看，跨境贸易人民币结算确
6、实给企业带来规避汇率风险、节省汇兑成本以及提高资金运用效率等好处，但也仍然面临客户缺少人民币来源、客户不愿承担升值的风险、长期以外币结算的习惯很难改变等挑战。总体而言，人民币结算在企业贸易结算中占比较低。 二、跨境贸易人民币结算业务的发展与推广战略二、跨境贸易人民币结算业务的发展与推广战略1 1） ）巩固和扩大境内外的国际业务客户巩固和扩大境内外的国际业务客户面对国内同业和外资银行对国际业务客户的激烈竞争，我国商业银行需要根据境内外客户的分类特征，加强针对性的营销和宣传力度。在巩固现有客户的基础上，积极扩大新的国际业务客户群体。首先是要重点挖掘已列入试点的境内企业客户。经层层筛选的试点企业应是
7、国内资信水平最高、人民币结算需求最大的一批企业。试点初期商业银行的一个主要工作，应是把这些试点企业、尤其是与本行有业务往来的试点企业列为重点客户，对其进行深入的培训和宣传，让这些企业熟悉跨境贸易人民币结算的相关政策和流程，了解使用人民币进行跨境贸易结算所能带来的便利流程、节省成本、规避风险等切实的好处。通过对现有的境内试点企业客户的深入营销和挖掘，可在短期内激发国内企业对人民币结算的潜在需求，拓展试点业务的更大空间。尤其是自 2010 年 6 月试点扩大后，对试点新覆盖到省市区的重点企业，要加强主动对外营销，争取新的客户资源。其次，要在人民币流通程度较高的境外区域培养客户。跨境贸易人民币结算的
8、推广，归根结底有赖于境外的人民币结算需求。目前境外人民币流通程度较高、人民币结算需求较大的区域包括：港澳地区、东南亚国家以及俄罗斯、韩国等周边国家。跨境贸易人民币结算试点，为这些国家和地区的人民币结算需求提供了更为安全、便利的渠道。尤其是我国与东南亚国家长期存在贸易逆差，为通过跨境贸易输出人民币提供了更为有利的条件。所以商业银行可以这些境外区域为突破点，对有人民币结算潜在需求的境外企业进行挖掘。一方面可通过境外分行向对华贸易企业直接进行营销，提供有针对性的人民币融资、咨询、结算等金融服务，充当与境内企业谈判、签约的桥梁，推广跨境贸易人民币结算。另一方面可积极向境外参加行提供开立人民币同业往来账
9、户，并提供人民币资金垫付、清算、购售等服务，借助境外参加行的网络来吸引境外客户。2 2）加强构建境内外联动的全球结算网络加强构建境内外联动的全球结算网络我国商业银行要扩大人民币跨境业务、走出去进行国际化经营，需要以广泛的全球结算网络为载体。为此我们需要：1、要在境外重点区域增设分支机构。推行跨境贸易人民币结算主要依赖作为“境外参加行”的境外银行为境外贸易企业服务。我国商业银行可以推行跨境贸易人民币结算试点为契机，有计划地在境外重点区域如港澳地区、东南亚国家增设分支机构，以便直接为境外企业提供人民币清算服务。这不仅有利于中资银行扩大跨境贸易人民币结算，长远看还是其开辟国际市场、进行国际化布局的重
10、要战略。同时，我国商业银行要加强境外分行与境内分行的联动，共享客户资源，推动跨境贸易人民币结算业务的继续扩大。2、借助试点扩大的政策东风，在全球范围扩大与境外参加行的代理清算网络。 “清算行”模式只限于有人民币清算行的香港和澳门地区，在更广泛的国际市场上推行人民币结算，还要依赖“代理行”模式建立全球人民币代理清算网络。在 2010 年 6 月境外试点区域从港澳和东盟扩大到全球各国之后， “清算行”模式愈显其重要。在一定程度上，中资银行与境外参加行代理清算协议的数量和广泛程度，决定了其推行跨境贸易人民币结算业务境外渠道的发达程度。所以中资银行有必要以港澳和东盟为主体，以中西亚、南美洲和为欧洲为重
11、点进行布局，尤其重视新兴经济体和非国际货币发行国的国家和地区，继续增加与境外参加行签署人民币清算协议，形成覆盖全球重点区域的代理清算网络。3 3） ）加强跨境人民币业务的创新力度加强跨境人民币业务的创新力度对参与试点的商业银行而言，跨境贸易人民币结算都是一个新型业务。在试点过程中，能以尽快速度适应新业务、并通过业务创新来满足客户多样化需求的银行，必然会占得发展的先机。所以我国商业银行有必要围绕跨境贸易人民币结算，加强相关跨境人民币业务的创新，形成丰富完整的跨境人民币业务产品线。以便能够争取赢得境外企业和境外银行等国际客户，在国际化经营的竞争中赢得有利地位。1、要巩固传统的货物进出口结算的业务基
12、础，在继续扩大进口贸易结算规模的同时，主动提升出口贸易结算的规模和比例；2、要扩大服务贸易的人民币结算，主动开辟跨境的旅游、电信、运输、金融等服务贸易的结算项目，提供人民币对服务贸易结算的占比；3、开拓境外的人民币贸易融资和项目融资，发挥本币优势提供人民币计价的流动性供给；4、突破资本项下政策允许的新型业务，如人民币直接对外投资、境外人民币投资境内市场的金融产品等；5、其他衍生业务的创新，如为境外参加行提供人民币同业拆借，向境外企业提供人民币账户融资、跨境人民币购售、发行结构性的人民币理财产品等衍生业务。4 4）重视专业人才培养提升服务质量）重视专业人才培养提升服务质量我国商业银行国际化程度普
13、遍较低，一直以来国际业务较为单一、国际业务的服务水平远达不到国际较高水平，具有国际化视野的人力资源比较缺乏。以跨境贸易人民币结算为开端，在相关的人民币贸易融资、账户融资、投资理财等相关国际业务开展的过程中，商业银行的国际业务种类更加多样，所面对的国际客户也更加广泛，因而要求能提供更加高质量的国际业务服务。为了把握人民币国际化过程中的业务机遇，加快我国商业银行的国际化发展进程，需要重视培养和引进专业的国际结算及相关业务的人才。具体而言，一方面可从银行内部尤其是国际业务条线培养专门的人民币业务人才，成立专门负责设计、推广跨境人民币业务的机构团队；另一方面可从先进外资银行引入具有丰富国际结算业务经验的专门人才。参考文献：参考文献： 1王盛恩跨境贸易人民币结算与我国对外贸易发展探讨 发展研究20102 陈小五.人民币跨境业务发展的若干问题探讨，2010
