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1、,Basic Concepts of Financial Planning 财务策划基础,什么是财务策划,国际财务策划师协会的定义 财务策划是通过适当管理个人财务，而达成人生目标的过程。 财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务 什么是人生目标？,财务规划,第一步：认清自己的人生大计，依次序逐步达成； 第二步：通过审慎理财，以达成人生不同阶段的目标；,努力工作,积谷防饥,安居乐业,组织家庭,养儿防老,子女成才,事业有成,安享晚年,什么是财务自由,财务自由不是指无限的财富； 财务自由是指在任何情况下，都
2、能够满足自己所设计的、合理的生活方式和生活水平去生活； 财务自由和人生规划直接相关；,收入分配金字塔,艺术品,保障,应急钱,教育基金 债券,退休基金,股票投资,地产投资,期货/期权,衣食住行,收入,交税 储蓄,风险增加 资产配置减少,理财的误区,理财就是投资 理财不仅仅是投资，很多时候理财方案不包含投资部分 理财是发财，最好是发横财 理财的目的是为了达到财务自由，盲目追求发财的理财方案往往适得其反 理财顾问就是股票经纪人，主要工作就是建议客户在何时买入、卖出股票 理财顾问是帮组客户根据个人的人生规划来设计财务规划的专家，着眼于整体和长期，帮助客户投机赚取短线利差并不是理财顾问的特长；而且理财顾
3、问也只能依靠现有的理财产品来帮助客户理财。,理财知识自学外部认证考试,LOMA Life Office Management Association, Inc. CFP Certified Financial Planner CM RFP Registered Financial Planner CM,LOMA,LOMA (Life Office Management Association）即国际寿险管理协会在全世界范围内提供系列专业考试： 寿险管理师（Fellow Life Management Institute 简称FLMI） 财富管理规划师（Fellow, Financial Ser
4、vices Institute简称FFSI） LOMA考试已被全世界保险、金融行业公认为衡量本行业员工专业水平的标准。,CFP,认可财务策划师(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER CM , CFP CM) 资格，必须具备4E： 教育(Education) 考试(Examination) 经验(Experience) 操守(Ethics) 这种严格的资格认证程序，以及从业人员贯彻地保持高水平的专业服务标准及道德行为标准，都进一步向公众保证了认可财务策划师这一专业资格的公信力。 在全世界，遍及亚洲、欧洲和美洲的十五个国家的顾客对财务策划师提供的私人理财服务日渐重视，认可财务策划
5、师被公认为私人理财策划首选之专业资格，代表着私人财务策划之最高专业水准。,CFP CM包括下列6个课程：,财务策划基础 (Foundation of Financial Planning) 保险学 (Insurance) 投资学 (Investments) 税务策划 (Tax Planning) 雇员褔利与遗产安排 (Employee Benefits and Estate Planning) 进阶财务策划 (Advanced Financial Planning),RFP,RFP（Registered Financial Planners）是由美国注册财务策划师协会颁发的注册财务策划师资资格
6、。注册财务策划师资格也就如同金融理财行业的通行证，成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的最佳选择。 到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等21个国家和地区。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。 正如医生、会计师、律师一样，财务策划师（RFP）在国际上已经成为一种专门行业。随着金融业的国际化发展，金融从业人员对注册财务策划师认证的需求也日益迫切。中国加入W
7、TO后，中外金融机构均将未来拓展中国市场的重点定位于个人理财服务。个人财务策划必将会成为国内的新兴行业。具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师也必将成为中国金融职业场上的新宠。,讨论时间,讨论:没有规划的后果,1组: 人寿保险 2组: 重大疾病,伤残,医疗保险 3组: 退休金储备 4组: 教育基金储备,名人名言,保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。 今天预备明天这是真稳健，生时预备死时这是真豁达，父母预备儿女这是真慈爱.。不能做到这三步的不能算作现代人。 胡适,投资概念,选择金盛保险 分享法国
8、安盛全球管理经验,安盛保险集团介绍,AXA的投资优势,2002年最佳法国资产管理公司欧洲金融时报 1999年最佳投资表现奖 法国投资家 1999年香港最佳投资表现奖 南华早报 1999年新加坡最佳投资表现奖 南华早报 1999年 投资表现奖 标准普尔,ACM（联博）简介,ACM - 公司背景,60%,AXA Financial,53%,ACM - 全球250大基金公司,1. Fidelity (富達) $10,740 Merrill Lynch (美林) $5,570 Alliance Capital* (ACM) $4,550 8. Morgan Stanley (摩根士丹利) $4,250
9、 21. Goldman Sachs (高盛) $2,400 23. Schroders (寶源) $2,300 27. Invesco (景順) $1,920 45. Templeton (鄧普頓) $1,090 55. Dresdner RCM (德盛) $820 157. Baring (霸菱) $160 250. American United Life $6,* Alliance Capital Sanford C. Bernstein管理总资产 资料来源 : Pension & Investments 1/5/2000 (截至2000年5月) :亿美元,ACM 卓越的环球基金经理,
10、585 位投资专才分布于23国家,資料來源 : Alliance Capital, Bloomberg, 截至02/10/2000,ACM 简介,成立于1971年 于2000年9月完成收购Sanford C. Bernstein Inc.后，管理资产逾4,740亿美元*(全球员工总数：4,000) 275位研究员及218位基金经理分布23个国家 逾2,600家机构客戶，包括 38家Fortune 100公司和美国35个州的公务员退休金计划 于世界各地拥有610万名个人客戶,截止 02/10/2000 *The Fortune 100美國排列最大的公司,ACM - 基金评级,ACM GI - G
11、lobal Growth Trends Portfolio * AAA India Liberalization Fund * AAA ACM GI - American Growth Portfolio * AA ACM GI - Privanza Global Balanced Ptfl * AA ACM GI - Global Bond Portfolio * - ACM GI - Devloping Regional Markets Ptfl * - ACM International Technology Fund * AA ACM New-Alliance - Greater Ch
12、ina Ptfl - AA,标准普尔 Fund Micropal Research Star Ranking Rating,資料來源：Standard & Poors Micropal, 截至30/09/2000,ACM - 基金奖项,AXA Rosenberg (AXA IM)（安盛罗森堡）简介,AXA 集团,集团资产超过八千四百亿美元 聘用四百多位投资专才 庞大的环球网络,可信赖的国际投资管理公司,中国养命钱的管理者,社保基金选定10名全球投资管理人 新华报业网讯 经过长达半年多的选秀工作，11月29日，全国社保基金理事会与10家国际投资管理公司在北京正式签署境外投资协议。社保基金年内下单
13、境外股市即将成为现实。 为全国社保基金负责海外投资的上述家国际投资管理机构包括联博有限公司、德盛安联资产管理公司、安盛罗森堡投资管理亚太有限公司、贝德莱有限公司、骏利英达资产管理公司、景顺投资管理有限公司、道富环球投资管理有限公司、普信资产管理公司以及瑞银环球资产管理公司中国国际金融有限公司联合投资团队。 今年3月，经国务院批准，财政部、劳动和社会保障部等部门联合发布了全国社会保障基金境外投资管理暂行规定，开启了全国社保基金海外投资战略的序幕。全国社保基金境外投资的比例，按成本计算，不得超过社保基金总资产的。截至年底，全国社保基金资产规模为亿元。以此计算，社保基金可投资境外的资金将达到400多
14、亿元。 根据规定，全国社保基金海外投资可选择美国股票、香港股票、全球债券、现金产品等五个投资品种，每个海外投资管理人最多只能投资其中两种产品。 全国社保基金今年月开始全球投资管理人的评选工作，最终确定由德盛安联、景顺和瑞银中金联合投资团队为全国社保基金的香港股票积极型产品投资管理人；联博、安盛罗森堡、道富为全球（美国除外）股票积极型产品投资管理人；骏利英达、普信为美国股票指数增强型产品投资管理人；联博、贝德莱、为全球债券积极型产品投资管理人；贝德莱为外汇现金管理产品投资管理人。作为国内第一家全方位开展境外投资的机构，社保基金之前已经选择了美国北美信托银行和花旗银行作为全球托管人。 此前6月底，
15、全国社保基金理事会理事长项怀诚曾向媒体透露，理事会已在香港中央结算公司开立账户的社保基金，将于第四季度实质性启动境外投资。本年度社保基金将向境外股票市场投资5亿到8亿美元。 一向积极推动社保基金境外投资的项怀诚在签约仪式上表示，境外投资对于拓宽社保基金投资渠道，分散投资风险，实现社保资金保值增值具有重要意义。此次选择家机构作为外部管理人，为社保基金境外投资的顺利开展提供了可靠的业务保证。 全国社会保障基金是中央政府集中的社会保障资金，是国家重要的战略储备，主要用于弥补我国今后人口老龄化高峰时期的社会保障需要。其资金来源主要包括中央财政预算拨款、国有股减持划入资金、经国务院批准的以其他方式筹集的
16、资金、投资收益、股权资产等。,问与答,投资基础,回报与风险相关 风险分散 投资年期比时机更重要 成本平均法 复利回报 投资理财，越早越好,重要概念,为什么需要投资 如何安全地投资 可做什么投资,主要内容,改善生活品质 积累财富 为晚年准备（退休） 为子女教育 为抵御通胀,投资的目的,投资之前,保证足够的流动资金以供应急使用 对于普通家庭或个人而言，手中日常持有的备用金（包括现金、活期存款、货币市场基金）应为家庭平均月支出的3倍为宜； 对于收入现金流不是很稳定的客户，可以建议其将应急金提高到6倍； 原因： 为了应对生活中出现的紧急状况； 投资时资金大多数需要封闭，提前取出会造成损失；,银行的收益,客户的钱如何增长,回报率,1791年，富兰克林过世时捐赠给波士顿和费城这两个城市各五千美元，但是提取日是100年和200年后； 100年后，两个城市可以领取50万，用于公共计划，200年后，可以提取剩余的余额。 1991年，两个城市分别得到了将近2千万元。是当初的4000倍。 富兰克林是这样解释的：“钱赚的钱，会赚钱”。,
