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1、“三个办法一个指引“培训讲义2010年5月“三个办法一个指引“培训讲义的一、二、伟井,囚、刑五、六、七、八、起草背景立法目的指导原则基本要点根构实抹工作要求执行存在的问题几点建议一、起草背景(一)目前商业银行信贷业务管理中普遍存在一些问题(二)借鉴国际商业银行贷款管理的最佳做法,并将我国商业银行责欺的有攸实践纳八法治化轨道(三)对目前贷款监管法规和政策进行系统化调整与完善(一)信贵业务管理中普遍存在的问题一改革开放三十年来,我国金醛资产显著增长,信质规模加速扩张,尤其是银监会成立后,倡导以风险为本的监管理念,我国银行业发展取得了显著的成绩。由于我国经济仍处于市场化的转型时期,信以下几个力面的问
2、题:i一是信质管理贷款被挪用现象仍然存在;一是虚假丈为骗贷案什时有发生。信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患。一一目前银行业金融机构信贷管理模式相对粗放友目前,我国银行业金融机构的责款管理流程不够科学、细致,从贷款调查到贷后管理的整个责款过程中缺乏环环相扣的有机的精细化的管理理念。么贷款流程中责款发放与支付管理环节一旦;责后管理中货歌发放后对借款人的持续监控意愿监控能力和手殴有限,往往不能在借款人或贷款项目的经营出现不利因素时及时采取有效措施,维护贷款安全。一一贷款被挪用现象仍然存在么由于目前粗放的贷款管理模式,尤其是贷款支付和贷后管理环节的薄弱以及信贲文化的不健全,我国银行业金融机构难以对约
3、定的责款用途实施全面的凤险监控,增加了贷款人的信用风险,导致信责资金被裹用,甚至违舸迹八肽市、房市。丿信用风险在信贷市场、资本市场、房地产等市场之间的跨市场传递更为隐蔽,给银行体系带来系统性的风险。一一虚假交易骗贷案件时有发生么由于当前我国社会试信状况不佳,市场交易制度和交易行为约束不够规范,往往诱发虚假交易,甚至无交易划转套取银行贷款的案件频频发生。柯件频发不仅直接影响了贷款资金的安全,也会导致信贷资源在地区间、行业间配置的信息不准确,从而不利于我国宏观经济调控政策的有效性。(二)将贷款最佳做法纳入法治化轨道2003年银监会成立后,一贯倡导以风险为本监管理念,明确监管工作目的就是通过审愚有效
4、监管,保护广大存款人和消费者的利盐。出台“三仁办法一个指引“主妇目的是泳入贼彻和落实科学发展观,总结、借鉴国内外银行业金融机构质款管理的最佳做法,系统规范固贷、流质、个货和项目融资业务流程。尽快形成完善的贷款风险监管的法规体系。(三)对目前贷款监管法规和政策的系统化调整与完善目前贷款业务方面的监管法规,除商业银行法规定的贷款业务基本规则以外,贷款类监管规章比较缺乏,基本上以规范性文件为主。么贷款通则已经不造应目许质款市场的零如;些待修订,并上升到行政法规的法律层级。么“三个办法一个指引“的出台是对目前费款监管规章的系统性修订与完暗,具有强制力。二、立法目的(一)维护贷款资金安全,真正保护好存款人和消费者的合法权盐(二)改变传统的质款观念,营造借费双方良好的信用环境和健康的信费文化(三】实施贪款文付管理,满化质款用途管理,提高商业银行信用风险管理的精细化水平(四)强化贷款的全流程管理,推动商业银行货款管理模式的转变
