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1、 1 AFP资格认证网络培训及考试心得 一、一、 培训前期准备培训前期准备 同学们在购买套餐后，就可以开始学习了。开始学习前，首先要对平台的使用研究清楚，按照提示下载安装各种插件，确保用您的计算机能够正常观看网络视频和进入在线教室， 同时熟悉各种系统提示性信息。 目前教学中讲解的金融理财工具主要是 “金拐棍” 理财资讯平台。您可以按照金库网提供的联系方法购买“金拐棍”理财资讯平台或者财务计算器。目前FPSB China认可的财务计算器包括HP12C、德州仪器和卡西欧，在学习中心的“资料”中下载以及录音回放中可以找到相关财务计算器的使用方法介绍。 “金拐棍”理财资讯平台中的“金融计算器功能”已嵌
2、入标委会考试系统，功能上可以完全代替财务计算器功能。 二、二、 AFP资格认证各模块特点资格认证各模块特点 AFP资格认证涉及内容较多， 相对于CFP资格认证来说， 知识点的难度较小。AFP资格认证考试强调知识的理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力，不测试背诵和记忆能力，这就要求学员在学习过程中对某一知识点要理解透彻，不能浮于文字表面。 （一一）金融理财金融理财基础模块：基础模块： 该模块是AFP资格认证培训体系中的基础，特别是CFP资格认证2 制度、 货币时间价值和金融理财工具及其运用这三个科目贯穿于整个课程体系。 下面分课程逐一介绍： 1、金融理财金融理财与与CFP资格认证制
3、度资格认证制度： 本章文字性的内容较多，学习过程中重点掌握职业道德准则，首先要掌握各个职业道德准则的基本原则；然后，掌握具体准则、应尽责任和禁止事项； 最后， 特别注意区分正直诚信和客观公正两个原则。执业操作准则和商标使用规则也需要重点掌握。 2、货币时间价值：货币时间价值：该章内容是AFP资格认证培训中重难点之一。货币时间价值是金融学科的基础概念,凡是涉及投融资的内容,都是以这个模型为基础的.在学习过程中，首先，要理解什么是货币时间价值，掌握时间价值模型的五个主要因素（时间、利率、现值、终值、年金）及其之间的关系。其次要掌握名义年利率、有效年利率以及连续复利的关系，净现值和内部收益率法，这是
4、本章的两个基础概念，要在理解的基础上加以学习掌握，并应用于具体计算。 3、金融理财工具及其运用金融理财工具及其运用：该课程是一门技能课程，学习好该工具对后面课程的学习、 考试还有平时工作都是有帮助的。 在学习 “金拐棍”理财资讯平台的过程中，首先学习金融计算器各个功能键的含义以及如何操作；然后通过题目进行强化训练。在以后各模块、各章节的学习过程中，也会用到“金拐棍”理财资讯平台的金融计算器功能，在学习过程中，应多多练习，熟练掌握具体操作过程和步骤。 3 “金拐棍” 理财资讯平台的计算器功能， 与其他财务计算器比较，操作更为简单、快捷。比如增长型年金等，只需要在金拐棍的货币时间价值功能键中直接输
5、入数字就可得出， 很大程度帮助学员简化了公式记忆、减少计算错误。另外，房贷摊销功能键的使用也让计算变得更加简便、直观。目前，金拐棍中的金融计算器功能（除个税计算器外）已经嵌入了考试系统。 4、经济学经济学基础知识基础知识和金融理财与法律：和金融理财与法律：涉及到经济学和法律中基础知识，在理解的基础上掌握相关知识，要能够准确记忆概念，注意在实际中的运用，多做案例题。 （二二）家庭财务报表和预算的编制与分析家庭财务报表和预算的编制与分析模块：模块： 1、家庭财务报表与预算：大部分学员觉得这部分内容比较难，原因在于涉及到一些会计的概念和方法， 同时没有对家庭财务报表与预算在整体上进行把握。在学习过程
6、中要重点掌握以下几个方面：（1）、注意区分几对概念，比如说现金流入与收入、现金流出与支出等；（2）、掌握各个财务报表的结构和具体内容；（3）、掌握各张报表之间的勾稽关系；（4）、除此之外记忆家庭综合财务比率。 2、居住规划和子女教育金规划：考生需要掌握租购房的成本、换房规划、放贷类型，而子女教育金规划中的重点是教育投资回报率的计算。 （三三）投资模块：投资模块： 该模块是AFP资格认证中一个重点同时也是难点部分，需要理解4 的内容比较多。在本模块中，首先介绍了投资环境以及投资的基础知识；然后，根据流动性的风险性介绍了主要的大类投资工具，最后对投资组合理论、资产定价模型和资产配置进行了简要地介绍
7、。 1、投资投资基础基础：概念性的东西较多，需要理解投资工具、金融市场及投资规划得步骤。 2、八大类投资工具：八大类投资工具：分别是现金及等价物、债券、股票、期权、外汇、贵金属、基金、理财产品。每类投资工具都用一章的篇幅进行了全面的介绍，包括概念、特点及涉及的量化计算等。建议考生根据各个考点相应的考试要求进行总结复习。 3、投资人特征、投资人特征、投资理论和投资理论和资产配置资产配置：投资理论和资产配置的绩效评估是整个课程体系中最难的部分，在学习这章内容时，重点在于把握整体内容框架：（）、单个资产收益、风险的计量；（2）、两个资产组合预期收益率、方差和标准差的计算；（3）、多个资产组合预期收益
8、率、方差和标准差的计算；（4）、风险资产中加入无风险资产构成的资产组合的预期收益率和方差之间的关系；（5）、资本资产定价模型；（6）、绩效评估指标。每部分涉及的量化计算都要求考生准确掌握。 （四）（四）退退休规划与员工福利休规划与员工福利模块模块： 这部分内容涉及到国家社会保障体系的内容， 同时把相关福利制度用于客户退休规划。员工福利的内容需要记忆的内容较多，主要掌握在国家层面上的国家基本养老金、 板块式医疗报销体系和住房公积5 金制度的内容。理解退休规划的流程和步骤。 （五）（五）税收模块：税收模块： 本模块中主要学习税收制度的基础知识、 个人所得税和相应税收筹划。在个人理财相关税制中重点记
9、忆个人所得税税额的计算，在这个过程中要注意区分应税所得、应纳税所得额、应纳税额的概念以及它们之间的关系。 在个人税务与遗产筹划概述中重点掌握各个筹划的方法、步骤以及在现实生活中如何运用。 （六）（六）风险管理与保险风险管理与保险模块模块： 本模块首先介绍了保险的概念；然后是保险基本原理的内容；最后具体分析保险产品，比如人寿保险、财产保险等。学习本课程要理解保险的概念、掌握保险基本原则的含义以及在现实中如何运用；最后掌握各个保险产品的具体内容，具体包括：保险责任、除外责任、保险赔（给）付的计算等。如果有时间可以阅读保险法以加深对本章内容的学习。 （七）（七）案例模块：案例模块： 本模块主要包括：
10、信用与债务管理、特殊生涯事件理财规划、综合理财规划和理财规划案例示范。 主要涉及在具体制作案例所需的一些知识，实务内容较多，比如说：信用与债务管理中学习到的具体信贷决策；特殊事件规划中讲到的客户一生中如果发生结婚、离婚、失业等特殊事件作为金融理财师应该如何处理； 金拐棍理财软件在理财规划中如何使用等。 6 三、三、 培训学习阶段培训学习阶段 网络学习时间比较自由，对于有些同学来说，时间自主经常会变成时间“自流”，白白地荒废了时间，没有面对面的交流有些同学也会感觉对考试缺乏信心。正式开始学习后，最好能根据老师的建议，结合自身的实际情况，制定学习计划，并严格执行该计划，我们课程共28门，内容比较多
11、，学习步骤可以遵循以下流程： 1. 看课件看课件 课件分为标准课件、网上公开课课件两类。标准课件的讲解有网络版视频课程可以登录学习项目中的课程学习，在线学习视频课件。标准课件涵盖所有考点，考试时以标准课件为准，所以大家一定要非常全面的掌握标准课件的内容。 公开课课件是平时网上公开课讲解时所使用的课件，归纳总结了AFP资格认证体系中的一些重点和难点内容。标准课件和网上公开课课件都可以在学习中心的“资料”中下载。 第一阶段的自学过程中，建议大家看标准课件。而通过考试的学员们比较推荐的学习方式是：把标准课件打印出来，在听视频课件的同时，在打印版的标准课件上记笔记，这样不仅效率高，而且对以后的复习总结
12、很有帮助。要想在考试中取得好成绩，一般情况下，标准课件学习3遍以上是比较好的，尤其是对于那些比较难理解的章节，比如投资、货币时间价值、家庭财务报表等内容。其实考试是没有什么复习秘籍或者葵花宝典的，精通课件才是王道。 7 2. 听网上公开课听网上公开课 金库网每个季度都会安排1轮网上公开课，具体的课程时间会在系统公告里发布课程表，网上公开课是对学习中重点和难点的讲解，并不涵盖所有的内容。所以建议大家在听网上公开课之前，应该已经自学完一遍课程，每学完一门课程，就可以去在线教室，按照课程表的安排，来听网上公开课，并且有老师在线进行实时答疑，听网上公开课前，应该先去学习中心的“资料”中，下载并打印网上
13、公开课课件。因为已经提前预习过了，所以会有针对性的听课，对于自学过程中不理解的地方重点听老师讲解， 这样听课的效果会好很多。（如果课程当天临时有事错过听课，可以在“直播回放”中选择相应的课程听录音回放）。 3. 课后做作业题课后做作业题 每学完一门课后，一定要及时做作业。可以在听课结束后通读一遍标准课件，然后再来做题，但是不要相隔太久。作业是检验学习进度的重要指标，一共需要在“测试”完成28门课程的作业。作业以每门课程为单位，随机出题，每门作业需在1小时内完成，记录成绩，60分及格；如果此门作业第一次未通过，可以在“误点突破”中直接链接名师讲解，学习本题涉及到的知识点。然后在“错题练习”里继续
14、完成，直到此门作业通过。“习题解析”中可以看到做错题目的精辟解析。“重点考点”是针对所有重点考点的归纳总结，可以用作考前复习。这个环节对于大家的学习是非常重要的一步，通过作业可以8 查漏补缺 4. 遇到问题一定要随时提问，及时解决遇到问题一定要随时提问，及时解决 学习或做题的过程中遇到疑问，一定要及时向老师寻求帮助，千万不能积压一堆问题，影响学习的积极性。金库网有两种答疑方式，第一种方式是在线教室中有直播课程时，都有老师在线答疑，老师们会针对您提出的问题耐心解答；第二种方式是在答疑版发帖提问，提出问题的24小时内，肯定会有老师回复。 另外，可以关注答疑版中其他学员提问的问题和老师的解答，这样可
15、以对应的找到自己学习中的盲点，加深对知识的理解。 5. 每门课后要总结每门课后要总结 每学完一门课，都应该及时总结，针对薄弱环节加强记忆。总结包括概念要点、 重要的表格、 图形、 公式等。 总结最好采用书面形式，总结过程也是加深记忆的过程，自己画图、默写公式，特别对于投资模块的理解非常有好处。这些总结内容也是以后复习、案例和结业考试的最佳备查资料。对于老师强调记住的公式，一定要理解记忆，学会正确使用。 6. 案例制作案例制作 学完所有的课程，并完成所有课程的作业后，就要申请案例，和同组成员共同制作案例。强烈建议各位同学亲身参加案例作业的制作，千万不要有“等、靠、要”的思想，更不能抄袭，那样做不
16、仅对自己的学习没有什么好处，而且案例通不过还非常浪费时间。积极参9 加案例制作其实好处多多，可以锻炼自己的条理性和合理规划的能力， 同时案例的制作可以帮助大家熟悉家财这一公认难点中各种表格的勾稽关系，不仅是对所学知识的复习，对理财经理们今后的实际工作也是很有帮助的。 7. 习题集习题集 习题集的题至少做2-3遍，第一遍结合每一章节复习做题，目的是把题弄懂、做对，理解知识点；第二遍是熟练做题，并把以前不理解的难题彻底搞清楚，熟练运用所学知识；第三遍是训练做题速度，实际的AFP资格认证考试题量是比较大的，6个小时180道题，平均每2分钟一道题，所以一定要提高做题速度，保质保量。 有很多同学习题集做了一遍后，就认为没题可做了，然后去找一些社会上仿冒FPSB China出版的题来做，这样是不对的，因为那些题很有可能有很多错误或者超出我们的考试大纲，误导学员，另外也大量浪费了学员们的宝贵复习时间。所以建议大家可以多做几遍习题集，熟练扎实地掌握每一章的内容。 8. 认真对待结业考试题认真对待结业考试题 最好是在认真复习完所有课程后，再来
