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1、货币银行学,周建军副教授,一、课程地位与作用,货币银行学是金融管理与实务专业的专业基础课和主干课，在整个专业课体系中有着十分重要的地位，也是经济类所有专业的必修课程。,你可能会在晚间新闻里看到这样的消息：中央银行将商业银行存贷款基准利率提高了0.5个百分点。你可知道当你申请贷款购买汽车时，这一决定会对贷款利率有何影响？这个消息意味着你在将来购买住房的能力是提高还是降低？未来的物价会受到什么影响？因为中央银行的这一决定，明年找工作时是会更容易些呢，还是会更难？ 对于以上这些问题的解答，本课程将通过研究金融市场（如债券市场、股票市场等）和金融机构（如商业银行、中央银行等）的运行过程以及研究货币在经
2、济生活中的作用而得到。,一、谈学习货币银行学的重要性,（一）为什么要研究货币 1.对个人来说：金钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。君子爱财，取之有道。君子理财，取之有方。,钱神论 鲁褒,亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼(ta)。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天， 吾以死生无命，富贵在钱今之成人者，何必然，唯孔方而已。,雅典
3、的太门 莎士比亚,金！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？ ,2.对社会来说,货币数量影响就业和产出 货币数量影响物价稳定 货币数量影响金融市场 货币政策是政府实施宏观调控的基本手段之一,（二）为什么要研究银行,银行在资金分配方面有着支配性影响银行的行为会影响到货币的总量银行为整个经济提供支付网络银行是金融机构创新的发动机,二、课程目标,货币银行学课程的培养目标是：通过该课程的学习和实践，培养学生建立正确的金融理念，帮助学生初步形成科学的思维方式和学习方法，要求学生掌握金
4、融的基本知识、基本理论和基本技能，了解金融的工作程序和实务操作方法，具有一定的实践动手能力，为后续专业课的学习打下坚实的基础。,三、课程内容与结构,1、货币与货币流通 2、信用和利率 3、金融机构。包括：金融机构体系、商业银行、中央银行 4、金融市场。 5、货币供求与货币政策。包括：货币供求、货币政策、通货膨胀和通货紧缩。 6、金融创新与金融监管。 7、国际金融。包括：汇率制度与国际收支。,课程内容,货币银行学的基本框架,三根支柱:货币,信用,银行 一个空间:金融市场 上有调控:中央银行,金融总量与均衡, 货币政策,金融监管,金融发展 外有扩展:国际金融关系,货币银行学的基本框架图示,四、课程
5、学习方法,1、运用历史的方法，理清思路。货币银行学这门科学是沿着货币-信用-银行这一内在规律发展的。 货币：沿着商品-货币-货币流通-货币制度-货币供求-货币政策这一规律发展的； 信用：内在发展规律是信用行为的产生-信用形式-信用工具-信用价格(即利率)-信用行为发生的场所(即金融市场)； 银行：内在发展规律是银行的产生-中央银行-其他银行和非银行金融机构。随着国际间经济交往的产生与发展，金融又从国内走向国际，从而有了外汇、国际收支、国际金融市场和国际借贷等问题。当然，上面各部分内容是相互交错、相互促进而共同发展的。,2、理论联系实际,货币银行学研究许多重大的货币、信用、银行理论问题，也研究政
6、策、业务和管理问题。因此大家在学习过程中应注重理论联系实际，一是将有关知识与身边的经济生活联系起来；二是将有关知识与国家经济发展状况、财政金融政策乃至国际经济形势联系起来。这将有助于学习兴趣的培养，提高学习效果，更重要的是提高自己分析问题和解决问题的能力和素质。,3、借助杂志、书籍、电视、网络经常性阅读,经常性地阅读有关经济、金融方面的报刊、杂志和书籍，收听、收看有关新闻媒体财经方面的新闻、评述等。 这样一可以扩大知识面，拓宽自己的视野；二可以增强金融术语的语感；三可以提高自己分析问题和解决问题的能力。,4、比较分析法,这门课程涉及到大量的名词、概念,其中许多是存在对应关系的。如:银行信用与商
7、业信用,名义利率与实际利率,基准利率与差别利率,现货交易与期货交易,即期汇率与远期汇率,货币需求与货币供给等等。将这些概念对比起来学习,一方面比较容易记牢,另一方面在分别掌握含义的同时,还能弄清它们之间的关系,一举两得。,5、抓本质、记关键,本质亦即事物的内在规律，学习就是对规律的学习，这就要求大家首先要理解所学知识，在此基础上进行记忆。我们反对死记硬背，但也不能不记，而记就要记关键，记那些能反映事物内在规律即本质的关键词、关键句子和观点。,第一章 货币、货币制度与货币流通,第一节 货币的产生与货币形式的演变 第二节 货币的本质与职能 第三节 货币制度 第四节 货币的流通,了解：货币的产生、货
8、币的发展、我国的货币制度 理解：货币制度的构成要素、货币制度的演变 掌握：货币的本质、货币的职能 重点：货币的本质、货币的职能 难点：“格雷欣法则” 教法： （1）案例教学法。以案例教学为主，有助于学生更好地理解所学内容。 （2）讨论分析法。重视学生学习积极性的调动，结合所学内容对当前经济形势和以往所学案例以及经济热点问题进行讨论分析。 （3）启发教学法。鼓励学生各抒己见，启发和引导学生对事件进行深度分析，达到对所学知识的灵活运用。,中国历代货币,商 代,秦 朝,周 朝,刀币,贝币,布币,半两钱,蚁鼻钱,一、货币的产生 货币起源于商品，是商品交换的产物，是商品价值形式长期演变的结果,第一节 货
9、币的产生与货币形式的演变,（一）偶然的物物交换,原始社会末期，由于生产力水平极其低下，没有剩余产品，发生在两个部落之间的交换，只能是偶然的多余产品的物物交换。当时的商品交换在双方的经济生活中只占极低的比重，因此，彼此都不十分计较交换的比例，如有时用2只羊换1把石斧，有时用2只羊换2把石斧。假如2只羊换1把石斧，用公式化表示即为：2只羊=1把石斧。在这个等式中，羊的价值是通过石斧表现出来的，石斧是表现羊的价值的手段，人们把石斧看作价值的代表。或者说与价值等同，我们称之为等价物。,偶然的物物交换,=,价 值,交换价值,(等价物）,货币的产生,（二）扩大的物物交换,随着社会生产力和社会分工的发展，物
10、物交换不断扩大，参加交换的商品种类越来越多，一种商品可与多种商品相交换。物物交换的明显缺点是：物物交换要求双方都需要对方的商品，交换才能成功，否则交换就无法进行。,扩大的物物交换,=,(等价物),扩大的物物交换的缺点： 1、交换过程复杂；2、有时交换不能实现。,为了克服物物交换的困难，人们在长期无数次交换的实践中找到了办法。一般等价物就是从其它商品中分离出来的，可以和其它一切商品相交换并表现其它一切商品价值的商品。有了一般等价物后，方便了商品交换，人们只要经过两次交换，就可顺利换得自己所需的商品，即：“第一步，用自己的商品换成一般等价物；第二步，用一般等价物换取自己需要的商品。可见，一般等价物
11、的出现，有利于商品生产和商品交换的发展。,（三）以一般等价物为媒介的物物交换,以一般等价物为媒介的物物交换,=,一般等价物,一般等价物的含义,从商品中分离出来的，可以和其他一切商品相交换并表现其他一切商品价值的商品。,首先：它是商品，它和其他所有商品一样都具有使用价值和价值。,其次，它又不同于商品，具有特殊性。,用 作为一般等价物有什么不足之处？,说一说,随者交换范围的不断扩大，客观要求一般等价物固定到一种商品上，由于“羊”“贝壳”等商品的缺点，使之不利于固定长期充当一般等价物，最后我们主角出场了,A,B,金、银不会腐烂，久藏不坏。,C,金、银体积小，价值大。,金、银质地均匀，容易分割。,一般
12、等价物为什么最终都集中在贵金属上？,议一议,货币是商品交换长期发展的产物,偶然的物物交换,扩大的物物交换,以一般等价物为媒介的物物交换,一般等价物固定在金银上货币的产生,二、货币的定义,“你身上还有钱吗？先借我一点。”现金（通货） “他老爸做生意，家里很有钱。”财富（存量） “王庆同学找了一份不错的工作，能挣大笔的钱。”收入（流量） 货币的定义：是在支付商品和劳务或偿还债务时被普遍接受的任何东西，或者说是一般等价物。,从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。,案例:战俘营里的货币,二战期间，在纳粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，
13、如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。但是即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同地选择香烟来扮演这一角色。,战俘营里的货币,战俘们用香烟
14、来进行计价和交易，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换得到自己想要的东西，自己不吸烟又有什么关系呢？我们现在愿意接受别人付给我们的钞票，也不是因为我们对这些钞票本身有什么偏好，而仅仅是因为我们相信，当我们用它来买东西，别人也愿意接受。讨论：什么是货币？作为货币的理想
15、材料应具备那些特性？,作为货币的理想材料应具备的条件:（1）普遍可接受性；（2）易于标准化，且价值较高、稳定；（3）易于分割，以方便“找零”；（4）易于保存，不易变质；（5）便于携带。,商品货币,以自然界存在或人们生产出来的某种物品充当货币,金属货币,以金属如铜、铁、白银、黄金等作为材料的货币,代用货币,金属货币的替代物，可兑换的银行券是其典型代表,信用货币,电子货币,以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。,电子资金转账系统 ，网上银行，信用卡等,根据币材的演变：,三、 货币形态的演变,1、商品货币(实物货币),以自然界存在或人们生产出来的某种物品充当货币。是最早的货币形态。 如
16、在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。 实物货币实体大、价值小、不易分割、不便携带，随着商品经济的发展，商品货币逐渐为金属货币所取代。,2、金属货币,指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。 金属货币特别是金银作为货币的优越性：质地均匀，易标准化， 易分割，易携带，易保存，价值高，稀缺。 金属货币的缺陷：在使用过程中会逐渐磨损，流通费用高、金属储量的有限、体积重不便于大宗交易、不安全、面值大，交易遇到困难等原因，无法满足经济发展的需要，故出现了代替金属货币流通的代用货币。 中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。,3、代用货币,代用货币主要是政府或银行发行的纸币，这种纸币有十足的金属货币做准备，可以自由地向发行机关兑换足值的金属货币，所以又称为可兑现的信用货币。可兑换的银行券是其典型代表。 优点：（1）易于携带与流通，节省流通费用（2）能够避免实物货币流通遭受磨损使价值不足而带来的麻烦 缺点：（1）必须有十足的金银准备才能保证自由兑换（2）金银作为准备被封存，也是财富的浪费,
