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1、,机动车交强险互碰赔偿处理规则,内容介绍,二OO七年三月,2,第一部分 出台背景和总体思路 第二部分 基本规则 第三部分 具体情况处理,主 要 内 容,3,第一部分 出台背景和总体思路,4,一、出台背景 交警事故处理方式与法律变化不同步 社会了解程度不高 同业理赔处理方式不尽一致 过渡期内，投保交强险的机动车与未投保交强险的机动车共存 配套法律法规尚不完善,第一部分 出台背景和总体思路,5,二、总体思路 执行交强险有关法律规定的基本原则。 针对交强险理赔运行过程中遇到的问题，在交强险承保理赔实务要点的基础上进行细化完善，进一步统一保险同业的赔偿处理。 在机动车之间进行公平合理的分摊，最大化地保
2、障受害方利益。,第一部分 出台背景和总体思路,6,第二部分 基本规则,7,第二部分 基本规则,一、基本计算公式 总赔款各分项损失赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额 死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=财产损失核定承担金额 （分项核定损失承担金额超过交强险分项赔偿限额，按分项赔偿限额计算）,8,第二部分 基本规则,名词：总赔款：对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分类进行计算 受害人：不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人 核定损失承担金额 ：保险人核定的，被保险机动车应分摊的受
3、害人的损失,9,例1：被保险机动车A发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费12000元，护理费800元，误工费4500元，自行车损失500元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款=死亡伤残费用核定承担金额+医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额=（4500 + 800）+ 8000 + 500=13800（元） 因医疗费用12000元超过医疗费用赔偿限额，按限额计算,第二部分 基本规则,10,二、保险事故涉及多个受害人时 总赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款死亡伤残费用赔款=各受害人死亡伤残费用核定承担金额（超过交强险死亡伤残赔偿限额，
4、按赔偿限额计算） 医疗费用赔款=各受害人医疗费用核定承担金额（超过交强险医疗费用赔偿限额，按赔偿限额计算） 财产损失赔款=各受害人财产损失核定承担金额（超过交强险财产损失赔偿限额，按赔偿限额计算）,第二部分 基本规则,11,第二部分 基本规则,被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额 交强险分项赔偿限额事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（各受害人分项核定损失承担金额）,12,例2：被保险机动车A发生交通事故，导致行人甲、乙受伤。甲医疗费用2000元，死亡伤残费用5000元，乙抢救费用6000元，死亡伤残费用60000元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔
5、款+财产损失赔款=各受害人死亡伤残费用核定承担金额+各受害人医疗费用核定承担金额+各受害人财产损失核定承担金额=50000 +（2000 + 6000）=58000（元）因死亡伤残费用（50006000065000元）超过死亡伤残赔偿限额，按限额计算。,第二部分 基本规则,13,第二部分 基本规则,其中： A车交强险对甲死亡伤残费用的赔偿金额 500005000（500060000）3846元 A车交强险对乙死亡伤残费用的赔偿金额 5000060000（500060000）46154元,14,三、保险事故涉及多辆机动车时 对受害人的各分项损失，按各方机动车适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限
6、额的比例进行分摊某分项核定损失承担金额=该分项损失金额适用的交强险该分项赔偿限额/（各致害方交强险该分项赔偿限额）,第二部分 基本规则,15,第二部分 基本规则,例3：A、B、C三辆被保险机动车发生碰撞事故，致C车上人员甲受伤，车外行人乙死亡，车外财产D受损，则：,16,第二部分 基本规则,设B车损失2400元，C车损失5000元，甲医疗费用1000元，乙死亡伤残费用110000元，D损失2200元。则对于被保险机动车A： 死亡伤残费用核定承担金额= 11000050000/（50000+50000+10000） = 50000元 医疗费用核定承担金额= 10008000/（8000+8000
7、）=500元 财产损失核定承担金额=对B财产损失核定承担金额+对C财产损失核定承担金额+对D财产损失核定承担金额 = 24002000/（2000+400）+5000 2000/（2000+2000） +2200 2000/（2000+2000+400）=2000+2500+1000 =5500元超过财产损失责任限额，按限额赔偿。,17,肇事机动车均有责任或均无责任的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊：对于机动车、机动车上人员、机动车上财产损失： 某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额（N-1） 对于非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失： 某分项核定损失承担
8、金额=受害人的该分项损失金额N（N为事故中所有肇事机动车的辆数）,第二部分 基本规则,18,第二部分 基本规则,如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。 待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果赔付各方。 待分配的各项损失合计超过剩余赔偿限额的，按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊,19,第三部分 具体情况处理,20,第三部分 具体情况处理,均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰，不涉及车外财产损失或人身伤亡 1.两
9、辆机动车均有责 例4：A、B两车互碰造成双方车损，A车主责（损失3000元），B车次责（损失1500元），则两车交强险赔付结果为： A车交强险赔付B车1500元， B车交强险赔付A车2000元。,21,第三部分 具体情况处理,2两机动车一方全责、一方无责 例5：A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1000元），B车无责（损失1500元），则两车交强险赔付结果为： A车交强险赔付B车1500元， B车交强险赔付A车400元。,22,第三部分 具体情况处理,3多辆机动车互碰，部分有责（含全责）、部分无责 （1）一方全责，多方无责，且所有无责方的分项总损失小于全责方交强险分项赔偿限额时，可简化
10、计算： 所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任分项赔偿限额内，对全责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任； 全责方对各无责方在交强险各分项赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不再互相赔偿。,23,第三部分 具体情况处理,例6：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失3000元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元），则赔付结果为： A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元， B车、C车交强险分别赔付A车：400元 300021500400元无责任财产损失赔偿限额，按限额赔偿。,24,第三部分 具体情况处理,（2）不满足“一方全责、多方无责，且所有无责方的总损失小
11、于全责方交强险分项赔偿限额”的条件时，按基本规则理算。 各方机动车在其适用的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的某分项损失，按其适用的交强险该分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例进行分摊。 各受害人分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，按各受害人分项核定损失承担金额占总分项核定损失承担金额的比例进行分摊。,25,第三部分 具体情况处理,例7：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失3000元），B车无责（损失1000元），C车无责（损失1500元），则B车交强险对A车、C车的赔付计算结果为：B车总核定损失承担金额=对A车的核定损失承担金额+对C车的核定损失承担金额
12、=（3000/2）+ 1500400/（2000400） =1500+250=1750元，大于400元，按限额赔偿。 B车赔付A车：4001500/（1500+250）342.9元 B车赔付C车：400250/（1500+250）=57.1元,26,4.交警调解各方机动车承担本方车辆损失 能够找到事故对方机动车并勘验损失的，对事故对方车辆损失在本方交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在商业车险项下按过错责任比例计算赔偿。 事故对方已无法找到并勘验损失，被保险机动车无法得到对方赔偿的，可对被保险机动车的车辆损失在本方机动车交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在本方机动车商业车损险项下按条款规
13、定计算赔偿。,第三部分 具体情况处理,27,例8：A、B两车互碰，各负同等责任。A车损失3500元，B车损失3200元，交警调解结果为各自修理本方车辆。 在能够勘验双方车辆损失的情况下，A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失2000元；B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2000元。对于A车剩余的1500元损失，如A车投保了车损险、B车投保了商业三责险，则可以在B车的商业三责险项下赔偿750元，在A车的车损险项下赔偿750元。 在无法找到B车勘验损失的情况下，A车保险公司可在交强险项下赔偿A车损失2000元。对于A车剩余的1500元损失，如A车投保了车损险，则在A车的车损险项下按条款规定计算赔偿
14、。,第三部分 具体情况处理,28,均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成车外财产损失或人身伤亡 肇事机动车按各机动车交强险赔偿限额占总赔偿限额的比例，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。,第三部分 具体情况处理,29,例9：A、B车共同造成财产C的损失（5000元），A主责，B次责。主、次责任对应的责任比例分别为70和30，则赔偿计算结果为： A、B交强险平均分摊，因超过限额各赔2000元，即 50002000/(2000+2000)=25002000元限额，按限额赔偿 如按对应的事故责任比例计算，则不够合理 A交强险赔偿50007035002000元限额，按限额赔偿B交强险赔偿500
15、0301500元。,第三部分 具体情况处理,30,一方投保交强险，一方仅未投保交强险 1.一方机动车投保交强险，另一方仅投保原商业险承保交强险的保险公司按交强险赔偿原则理算，承保原商业三责险的保险公司按商业三责险赔偿原则理算。 例10：A、B两车互碰，A全责，B无责。A车已投保交强险和车损险，损失3500元；B车投保原商业三责险，损失1800元。 A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失1800元；在车损险下赔偿A车损失3500元，不扣除原应由B交强险无责赔偿的400元部分。,第三部分 具体情况处理,31,两车同时碰撞车外财产或行人，分别在限额内按照事故责任比例承担受害人的损失。例11：A、B共同
16、造成车外财产C的损失，A主责，B次责，C损失5000元。交警调解确定A承担60的损失，B承担40的损失，A投保了交强险，B于2006年5月投保了商业三责险，未投保交强险。则A交强险对C的赔偿金额应为：5000-500040 5000603000元2000元，按限额赔偿2000元。,第三部分 具体情况处理,32,主车和挂车之一投保了交强险，另一辆投保了商业三责险，二车在连接使用时碰撞车外财产或行人，首先由承保交强险的保险公司在交强险限额内，计算出对受害人损失的赔偿金额；超出交强险限额部分再由承保商业三责险的保险公司按条款约定计算赔偿。,第三部分 具体情况处理,33,2.一方机动车投保交强险，另一方应投保而未投保交强险 （1）2006年7月1日至2006年9月30日期间发生的事故，无保险车辆不视为投保交强险。投保交强险一方机动车的车损险赔款不扣除应由对方交强险赔偿部分。（2）2006年10月1日以后发生的事故，所有无保险的机动车均视同投保交强险参与赔款计算。,
