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1、1,金融知识培训,2,保险回归其真谛,市场销售从以产品为中心，以储蓄为载体的推 荐式销售,以顾客为中心，以风险 管理为载体的顾问式销 售转变。,3,目前国内主要投资工具介绍,银行存款,债券,股票,投资基金,保险,收藏,房地产,定义,特征,分类,影响因素,4,银行存款（储蓄）,定义：指机构和个人将资 金放于金融机构，机构承诺 到期支付定期利息和本金的 债权凭证。目前国内存款利 率是由人行规定，金融机构 无权根据市场情况进行调整。,特征：,流动性好,风险较低,回报率较低,不能抵御通货膨胀,再投资风险高,5,我 国 有 哪 些 银 行 ？,管理行：中国人民银行,商业银行：中、农、工、建、招商、光大、
2、 华夏、 广发、民生、等,政策性银行：中国发展银行中国农业发展银行中国进出口银行,按区域划分：全国行银行地区性银行,6,债 券,定义：指政府、工商 企业等社会各类经济主 体为筹措资金而向投资 者发行的，并且承诺按 一定利率、约定期限支 付利息并按约定条件偿 还本金的债权债务凭证。,特征：,安全性好,收益比银行存款高,流动性强,7,债 券 的 分 类,按发行主体分类,按债券形式分类,按计算方式分类,按期限长短分类,按期内利率变动方式分类,8,按发行主体分类,政府债券金融债券企业债券,企业债券 金融债券 政府债券,高,中,低,收益率 风险度 税收,（金边债券）,9,按债券形式分类,实物债券,凭证式
3、债券,记帐式债券,10,按付息方式分类,附息债券,零息债券,11,按计息方式分类,单利债券复利债券,12,按期内利率变,动方工分类,固定利率债券,浮动利率债券,13,按期限长短分类,短期债券,-（一年以下）,中期债券,-（1年-10年）,长期债券,-（10年以上）,14,影响债券收益的因素,债券的票面利率 债券的偿还期限 市场利率 通货膨胀,15,影响债券投资风险的因素,利率风险,购买力风险,再投资风险,信用风险,16,债券投资应考虑的主要因素,1. 债券品种2. 债券期限3. 债券收益水平4. 投资结构,17,股 票,定义：,是股份有限公司,公开发行的、用以,证明投资者的股东,身份和权益、并
4、据,此获得股息和红利,的有价证券。,特征：,收益不确定,流动性高,抵御通货膨胀,风险性较高,对投资者的要求,高,18,19,基金的分类,按受益凭证可否赎回,：,- 开放式基金,- 封闭式基金,按获利目标的不同：,成长型、平衡型、收入型,按投资对象来分：,按地域来划分：,20,封闭型基金与开放型基的主要区别,21,22,我国对基金的投资组合规定,1.,一个基金投资于股票、债券的比例，不,得低于该基金资产总值的,80%,；,2.,一个基金投资于国家债券的比例,不得低,于基金资产净值的,20%;,3.,一个基金持有一家上市公司的股票,不,得超过该基金资产净值的,10%;,4.,同一个基金管理人管理的
5、全部基金持有一 家公,司发行的证券,不得超过该证券的,10%.,23,24,25,26,专家理财的投资渠道优势,:,机构,:,一级市场,二级市场,个人,:,二级市场,在二级市场中,:,机构,:,场内市场,(,交易所市场,),场外市场,(,银行间市场,),个人,:,场内市场,(,交易所市场,),27,专家理财的投资品种优势,金融债券 上市国债 浮动利率债券 中央企业债券,28,专家理财的投资方式优势,现券交易,:,交易双方在面交后即时进行,清算交割的交易,回购交易,:,以国债现券作为抵押物,进行,短期资金融通的交易,融资方,融券方,套利交易,:,利用价差获利,债券,约定价格,29,专家理财在投资
6、技能上的优势,知识更全面,技术手段更先进,经验更丰富,30,专家理财在资金规模上的优势,:,汇集众多人的小额资金,资金规,模更大,能够更灵活、科学地进行投资,组合,分散风险、提高收益,31,专家理财在信息上的优势,有专门的人员和技术进行信息收集,信息渠道更宽、信息量更大,对信息的统计、分析更全面、专业,32,以债券为例,机构与个人的优劣势比较,33,资金的时间价值,-复利的魔力,A.,单利公式,:,P=F,(,1,+i,n),B.,复利公式,:,P=F,(,1,+i),n,注：,P-,本利和,F-,本金,i-,收益率,n-,年限,34,七十二法则,以,1%,的复利来计息,经过七十二年后,你的本金就会变成原来的一倍,这个公式,方便之处在于它能以一推十,例如,:,以,10%,的利率来计，,则,72/10=7.2(,年,),本金翻一番,35,36,谢谢大家!,
