《江苏省灌南高级中学高中政 治必修一学案 第6课《投资理财的选择》（教师版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《江苏省灌南高级中学高中政 治必修一学案 第6课《投资理财的选择》（教师版）（4页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、一、考点梳理及真题回顾一、考点梳理及真题回顾 考点考点 1 1：我国商业银行的主要业务我国商业银行的主要业务 A A1、商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2、商业银行的主要业务：其一，存款业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务基础业务。 其二，贷款业务。它是我国商业银行的主体业务主体业务，也是商业银行盈利的主要来源盈利的主要来源。 其三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、
2、代理保险、提供保险箱等服务 考点考点 2 2：储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式 B B1储蓄存款储蓄存款（1）分类：活期存款和定期存款。（2）特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低。定期存续流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。（3）主要机构：各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。（4）利息：利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。它
3、的计算公式为：利息=本金*利息率*存款期限(现行利息税 20%。)3债券债券（1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（2）性质：债务证书。（3）特点：稳健的投资。（4）分类：国债、金融债券和企业债券。项目项目国债国债金融债券金融债券公司债券公司债券发行主体发行主体国家银行等金融机构公司（企业）风险风险最小居中较高收益收益高于储蓄利率，低于公司债券利率居中高流通性流通性强较强较差4商业保险商业保险（1）分类：分为人身保险和财产保险两大类。（2）特点：是规避风险的有效措施。（3）保险原则：公平互利，协商一致，自愿订立。 注注：制定投资
4、方案时应考虑：制定投资方案时应考虑：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的多样化。投资要根据自己的经济实力量力而行。比较储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式的异同比较储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式的异同储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险便捷的投资便捷的投资稳健的投资稳健的投资高风险、高收益高风险、高收益同在同在规避风险的投规避风险的投资资异特点比较安全，风险较低，但收益不高A、国债：安全性好、风险小、信用度高、代用率高，收益低于其他债券，高于银行存款利率。B、金融债券：介于国债和企业债券之间。C、企业债券：安全性小、风险大、代用率低，但收益高于国债和金融债券
5、。安全性小、风险大、但收益较高规避风险的有效措施（使自己所承担的风险损失下降） 。分类：人身保险、财产保险同都是一种投资方式，都有可能获得一定的收益，都有利于国家的经济建设。 二、易错易混点：二、易错易混点：1.只有银行才能吸纳居民存款。（其他的金融机构如:邮政储蓄、信用社等）2.储蓄存款具有收益低，无风险的特点。（风险小）3.商业银行的主体业务是存款业务。（贷款业务）4.银行存款利率越高，储户的实际收益越多。反之，利率越低，储户的实际收益越少。（要看同期的物价上涨情况）5.国家提高银行存、贷款利率，可以增加居民的收入，对于企业不利。（要具体分析）6.股票的股东与公司的关系是债权债务关系。（所
6、以者、主人）7.股份有限公司的股票都可以上市交易。（有一定的条件）8.股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证；股票可以买卖，债券只能到期还本付息；股票收益总是大于债券收益。 （债券也可以流通、两者的收益情况要具体分析）9.居民之所以购买股票，是因为股票可以当作货币在市场上自由流通。 （具有流通性，流通性的强弱关键是看该公司的业绩，不能说自由流通。 ）10. 购买商业保险可以避免风险。 三、仿真体验：三、仿真体验： 1.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是 （ A ） 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加A. B. C. D. 2.银行一年定期存款
7、利率是 3.5。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定 年份。叶先生将 10000 元现金存入银行，他选择“定存一年转存一年”方式所取得的利息是 （ B ） A.700 元 B.712.25 元 C.350 元 D.356.13 元 3.银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等） 。收取贷款利息的理由是 （ C ） A.银行居于垄断地位 B.银行信用高于商业信用C.银行提供的资本是一种生产要素 D.银行是再生产顺利进行的枢纽 42012 年 10 月 13 日，中国人民银行公布 2012 年前三季度金融统计数据报告
8、。具体数据如下：截止 9 月末， 本外币存款余额 92.59 万亿元，同比增长 14.3%。增速放缓。居民储蓄存款增速减缓，主要是因为( C )。 通胀预期导致居民储蓄意愿降低 超低位存款利率使居民储蓄收益降低 我国经济快速发展，居民 收入不断增加 投资方式多元化促成储蓄存款分流 A B C D 5自 2012 年 7 月 6 日起，金融机构一年期存款基准利率，由现行的 3.50%下调到 3.25%。假定李某 2012 年 7 月 6 日把 5 万元人民币存入银行与 2012 年 6 月 20 日存入银行相比，一年后应少得利息( A )。 A125 元 B25 元 C225 元 D250 元
9、6张先生有 10 000 美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是 3%，美元是 4%，汇率是 1 美元6.9 元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为 4%，美元调整为 3%，汇率是 1 美元6.8 元人 民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为（ B ） A70 720 元人民币 B10 400 美元 C74 880 元人民币 D10 451 美元 7漫画选择中的经济现象，告诉我们( C ) A股票高风险，不宜投资 B储蓄收益高，风险小 C风险性和收益性影响居民投资 D储蓄存款是一种稳健的投资 8假定投资市场上有收益率为 15%、4%和 2%三种投资方式，通常情
10、况下，与上述收益率相对应的投资方式依 次最有可能是( C ) A商业保险 政府债券 储蓄存款 B商业保险 储蓄存款 政府债券 C股票 金融债券 储蓄存款 D股票 储蓄存款 企业债券 92013 年 9 月份以来安徽省 10 家企业共计成功发行 120 亿元企业债券，融资额超过前三年总和。下列对企 业债券认识正确的是( B ) 企业债券任何企业都可以发行 企业债券的利率通常高于国债和储蓄存款 企业债券随时可以还本付 息 企业以自身的利润作为还本付息的保证 A B C D 10张先生打算用 5 万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较 小的其他投资方式。比较适
11、合张先生的投资理财组合是( B ) A人身保险和股票 B人身保险和债券 C储蓄存款和债券 D财产保险和股票 11小张有一笔闲钱，他希望这笔钱能给自己带来较高的收益，而且风险较小，并能收回本金。你认为小张最 适合的投资方式是( D ) A购买股票 B办理存款储蓄 C购买企业债券 D购买政府债券 12下表是我国某市居民某年收入一览表内容工资、薪金收入房屋、土地等 其他收入国债收 入股票收益利息收入比例(%)402971014 注：财产性收入，一般是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏 品等)所获得的收入。 图表表明 ( A ) 财产性收入已成为该市居民收入的
12、主要组成部分 投资方式的多样化，导致居民收入来源的多样化 按 生产要素分配是我国的主要分配方式 我国多种所有制经济共同发展 A B C D 13从狭义上讲，融资是一个企业资金筹集的行为和过程。下列属于企业融资方式的有( C ) 向银行贷款 发行企业债券 发行股票 购买保险 A B C D 14材料一 银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近年来，我 国居民储蓄持续走高。材料二 某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为 4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外 伤害保险责任，但平安保险的红利是每 5 年发放一次。 材料三 比尔盖茨个人财富值 880
13、 亿美元，其中总值达 765 亿美元的是微软公司的股票，其余大部分都购买 了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。 结合上述材料，运用所学经济生活知识回答： (1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？ a.公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。 b.公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解 风险、安定生活是主要目的。 c.公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。 三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的 合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？ 存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种 储蓄存款。商业保险是一种针对保险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任， 可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。如经济条件许可，同时还可以投资于债券 和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。
