《商业银行风险管理体系的改革方向》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行风险管理体系的改革方向（26页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、商业银行风险管理体系的 改革与建设方向,中国银行风险管理部 郭宁宁,2,主要内容,一、商业银行风险管理面临的矛盾和问题 二、风险管理的基本经验教训 三、风险管理的建设方向 四、风险管理的改革内容,3,一、商业银行风险管理面临的矛盾和问题,主要矛盾 （五大矛盾） 主要问题 （五大问题）,4,主要矛盾,业务发展与风险管理的矛盾 下级机构与上级机构的矛盾 条块分割与一体化经营的矛盾 降低不良水平与真实反映资产质量的矛盾 真实分类、按实拨备与完成绩效指标的矛盾,5,主要问题,外部信用环境短时间内难以根本改善 内部的观念转变、体制改革尚在进行中 新的风险不断显现 应对宏观调控的能力弱 各大风险之间未建立
2、有效的防火墙,6,外部信用环境短时间内难以根本改善,社会信用文化、征信条件未发生根本转变 健全的法制环境建设需要一个过程 地方行政干预难以根本消除 经济体制转轨因素 宏观调控因素 客户情况发生变化，要求慎选客户群（国有企业、民营企业、外资企业、零售客户、上市公司）,7,内部的观念转变、体制改革尚在进行中,还未全面树立科学的发展观 资本约束资产增长的理念机制还未建立 一级法人的观念和管理体制还需强化 经营机制有待完善 风险管理文化未全面普及 风险转移的手段很有限 风险管理技术不成熟 操作执行不到位,8,新的风险不断显现,国有企业的风险有所减弱，但民营企业风险逐渐显现 对单一客户的风险控制能力增强
3、，但集团客户及关联企业授信风险增加 对公司贷款的管理能力增强，但零售贷款的风险凸现,9,对国家宏观调控的把握能力有待加强，避免时间和空间上的错位 长期来看，宏观调控有利于银行的长远发展，但短期看，会对银行风险管理造成压力,应对宏观调控的能力弱,10,各大风险之间未建立有效的防火墙,商业银行、投资银行和保险公司业务之间 公司业务与零售业务之间 表内业务与表外业务之间,11,二、风险管理的基本经验教训,全面转换经营机制是关键举措 集中管理、专业管理、科学管理是必然趋势 独立审贷是基础 构建良好的信贷文化是重要条件 队伍建设是根本保障,12,三、风险管理的建设方向,风险管理的长效机制特征 风险管理体
4、系的建设目标 风险管理体系建设的基本原则,13,风险管理的长效机制特征,战略性着眼于银行长远发展 稳定性长时期内发挥有效作用 能动性具备内在自我完善功能,14,风险管理体系的建设目标,全面的风险管理范围 全球的风险管理体系 全员的风险管理文化 全程的风险管理过程 全新的风险管理方法 全额的风险计量,15,风险管理体系建设的基本原则,统一性与差别性的统一 独立性与开放性的统一 控制性与服务性的统一 扁平化与窗口化的统一,16,四、风险管理的改革内容,建立集中化、专业化、扁平化的风险管理架构 梳理规范授信流程，落实全程的风险管理 清理、调整和细化授信政策 顺应投融资体制改革，提高独立审贷能力 整合
5、信息系统，提升风险管理量化水平 建立有效的考核机制 实行严格的问责机制 优化人力资源配置,17,建立集中化、专业化、扁平化的风险管理体系,整合组织架构，提高风险管理的独立性 统筹规划，提高决策集中度 按照集中化、专业化、扁平化的要求，改造授信决策体系,18,梳理规范授信流程，落实全程的风险管理,改进授信决策流程，加强准入退出、客户评级、项目评估、尽责审查、授信评审、最终审批环节 加强贷中管理，设立独立的放款执行部门 加强贷后监控，建立主动退出机制 建立从业务发展规划到贷后管理的全程联动机制,19,清理、调整和细化授信政策,细化行业、地区、客户和产品政策 强化集团客户管理政策 综合测算客户利润贡
6、献度和风险度，采取差异化的客户策略,20,顺应投融资体制改革，提高独立审贷能力,强化独立审贷观念 对审贷人员的资格管理 对审贷人员的培训与信息支持 提高风险识别、分析、评估能力 加强执行力建设，准确把握宏观政策,21,整合信息系统，提升风险管理量化水平,建设集中统一的银行核心业务系统 完善、整合客户评级和债项评级 推进全额风险计量，使总体的风险与收益、资本相匹配 实施风险限额管理，推进资产组合管理,22,建立有效的考核机制,完善考核指标的设置和分解，提高风险权重 完善考核指标体系，解决风险滞后性问题,23,实行严格的问责机制,授信全流程、各环节的职责界定 完善不良资产责任认定与追究办法 加大问责力度 制定免责条款,24,优化人力资源配置,增加授信业务与风险管理人员的数量 增强授信业务与风险管理人员的素质 授信人员的资格准入与退出管理 总行集中统一调配全辖的授信资源 授信业务与风险管理人员的培训与交流,25,正确处理三个关系,正确处理风险管理和改革发展的关系 正确处理依法合规经营和业务创新的关系 正确处理短期利益和长效管理机制的关系,26,结束,谢谢 大家！,
