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1、贸易融资业务信贷政策贸易融资业务信贷政策第一节第一节 总体策略总体策略贸易融资（含货物贸易和服务贸易，下同）是我行重要的授信业务之一，具有期限较短，周转较快、自偿性强的特点，能有效带动结算、负债及其他业务发展，且占用资源较少，可为我行带来较好的综合收益，具有内涵集约型业务的特点，符合二次转型的要求，应给予积极支持，大力发展。积极调整贸易融资的客户结构和产品结构，逐步提高“两小企业”和出口业务的占比。但同时，应注重贸易背景真实性审查并加强过程管理，避免贸易融资流贷化，防范风险。第二节第二节 基本准入底线管理基本准入底线管理贸易融资业务除需符合我行的大中客户或小企业信贷政策以外，还应当符合以下基本
2、准入底线要求：1、国际贸易融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景；2、境内外联动贸易融资项下各环节之间的贸易或交易关系应一一对应；3、借款人在银行、法院、税务、工商、外管局及海关无未结清不良记录；4、借款人及其交易对手位于社会、政局稳定的国家和地区，未被列入联合国或美国制裁机构名单，所在国未被列入联合国或美国制裁国家名单。第三节第三节 客户选择指引客户选择指引对客户的贸易融资授信需求应加强市场调研和市场细分工作，明确市场定位和重点客户。在全行二次转型和全流程优化深入开展的背景下，应对全行国际业务客户按价值贡献维度分类，而非传统的规模维度进行分层和分类，以提升国际业务和贸易融资客户的资本回报
3、能力，并根据国际业务客户的 RAROC 水平和价值贡献度变动情况及时调整客户结构。对具有稳定结算业务量、具有良好增长前景、信誉良好的中小客户的贸易融资授信，给予优先支持。对我行价值贡献高的国际业务重点客户，应予以重点支持，全力保持客户关系积极营销，保持持续资源投入，并优化营销流程，提高营销效率及服务质量，提升客户综合贡献度，创造更多价值回报，进而进一步提升客户平均 RAROC 水平。一、一、优优先支持客先支持客户户策略策略（一）对符合以下条件的客户，应给予优先支持，必要时可适度给予一定信用授信额度:1、企业成立 2 年（含）以上或当地进、出口前 100 强以及国有 200 家新设工贸一体化企业
4、，具备丰富的国际贸易从业经验，进出口业务量稳定，对外履约能力强，在银行、税务、工商、外管局及海关无不良记录；2、内部管理规范，财务制度健全，有关经营状况和交易信息真实、透明；3、与上（下）游客户贸易关系良好、稳定，且合作时间在 2 年（含）以上，期间未发生重大债权、债务纠纷；4、融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景，且我行能够对交易中的物流和现金流实施有效监控；5、经营的进出口商品属于国家政策支持的产业或需求呈刚性、受外围市场影响较小的商品； 6、具有自主创新品牌、产品市场竞争力强、销售渠道顺畅；7、已被列入全球对外承包工程前 225 强的客户（ENR225 客户）；8、对结算业务量稳定
5、或增长，通过我行的结算业务量占其结算业务量的份额 30%以上，或与核心企业供应链配套、符合我行授信条件，且在我行及其他金融机构无不良信用记录的中小企业，可结合不同授信产品的风险特征，在供应链融资、应收账款融资等贸易融资授信方面予以适当倾斜和支持。（二）对于注册资本在 1000 万美元以上的新设外商投资企业，或世界 500 强企业及全球知名的跨国公司在华投资新设的成员公司，分行可采用主动授信的方式，根据具体情况以企业投资总额或以其注册资本的一定倍数（2-3 倍）为限为其申请授信额度，经审批后企业可根据后续资金投入比例和进度，使用相应授信额度。（三）对于与核心企业配套的 1+N 供应链客户，将核心
6、企业及其上下游企业视为一个整体给予授信支持, 应用不同的贸易融资产品和结算产品, 满足供应链上单一企业或多个企业全方位、多层次综合金融服务需求。重点体现在以下两方面：一方面将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链地位失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上、下游配套企业的购销行为，实现其商业信用增级，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协作关系，从而提升整体供应链的竞争能力。（四）广泛的外向型两小企业客户。利用数据库营销和渠道优势，通过标准化、流程化的服务方案，满足小企业进出口项下传统的国际业务和贸易融资需求，为我行国际业务、贸易融资的发展打下良好的客户基础。
7、二、二、审审慎介入慎介入类类客客户户1、交易国家或地区存在一定风险，且未采取信保等防范措施；2、交易流程复杂，交易对手合作期限较短。第四节第四节 贸易融资业务指引贸易融资业务指引一、基本管理原一、基本管理原则则1、坚持贸易背景真实、合法、合规贸易融资是为国际贸易而提供的融资业务，主要还款来源在于国际贸易项下回笼货款。因此，贸易背景真实性是贸易融资发放的基础，核实贸易背景真实性是防范贸易融资风险的第一个关口。贸易背景的合法、合规性是确保贸易融资资金安全的前提，发放贸易融资前应注意审核，并确认贸易主体、方式、商品，以及贸易地区的合法、合规性，应严格遵守我行关于执行联合国及美国等制裁文件的意见中有关
8、规定受理业务。对客户的套利为目的的授信需求，需要在核实真实贸易背景及业务背景的前提下进行办理，特别是防范部分客户不规范经营风险传染给银行。对保税区企业通过货物空转创造套利业务机会，已引起了政府和监管当局的高度重视，部分地区监管当局已叫停银行理财产品质押 90 天以上黄金和高价值货物的贸易融资业务。2、确保资金用途与还款来源的对应性开展贸易融资业务应注意把握：融资期限与基础贸易流转周期相匹配，防止企业短款长用；资金用途与贸易运作环节的真实资金需求相一致，防止企业挤占挪用资金；发放融资款后，经办行相关人员应对销售和收汇情况进行跟踪，确保回笼款用于偿还我行融资。3、落实全面过程管理贸易融资业务从贷前
9、调查、授信额度的审批及使用、贷后管理至还款是个连续操作过程，经办行市场人员、国际结算人员、放款审核人员和会计人员等应各司其责、相互配合，紧跟业务进程，实现全过程管理，包括认真做好贸易背景真实性调查、贸易融资业务放款操作以及放款后的跟踪管理等工作；注意审查企业对外履约能力、短期偿债能力以及历史交易记录；积极关注国内外经济政策、环境变化对贸易和企业经营管理等方面的负面影响，防范政策和市场风险。4、分类支持不同业务一是重点支持中间业务收益及利差收益高的业务品种(含联动收益)，调整优化贸易融资期限结构和业务结构，即提高 3-6 个月贸易融资业务占比，提高出口押汇、福费廷、出口保理融资、出口托收押汇、
10、、出口汇款融资等出口类业务占比；二是重点支持资本占用少的业务品种，如表外进口开证、表外非融资性保函等业务,降低资本消耗； 三是积极利用福费廷二级市场转卖等业务来腾挪境内外机构贸易融资规模，拓宽外币资产转让业务平台；四是择优介入中长期出口买方信贷、境外银团贷款项目，完善国际业务产品体系，增加中间业务收入及利息收入，为大型企业“销售融资”提供渠道；五试点并推广出口信用保险项下小微企业信保易融资、联动信保融资、中小企业保单、银行保单、福费廷保单等新业务品种，拓宽业务渠道，解决小企业融资难的问题，支持该类企业的发展；六是鼓励拓展人民币融资性保函业务，对于融资性保函、90 天以上远期信用证业务；在相关政
11、策允许的情况下，按行内报备流程叙做，以推动中间业务收益增长。七是鼓励小企业授信产品，小企业集中区域的分行可以结合自身业务特点，尝试以“自下而上”的方式，即分行制定操作细则报备总行的模式，开发出口订单融资、出口应收账款池融资等产品，同时对关键环节做好风险防范和控制措施。八是积极把握阶段性市场机会，开展跨境联动类贸易融资业务，尤其是以现金、准现金类低风险担保为条件的联动贸易融资业务。二二、主要、主要业务业务指引指引1、出口押汇以信用证项下出口单据为控制条件，主要还款来源在于信用证项下出口收汇。该业务周转快，应大力发展、积极支持。出口押汇可分为单证相符出口押汇和单证不符出口押汇。前者开证行的付款责任
12、确定，还款风险相对较小，在开证行或指定付款行符合我行规定的条件下，此业务属于低风险类融资业务；后者还款的风险在一定程度上取决于进出口商的商业信用，因此，须对出口商先核定授信额度。整体而言，出口押汇属于风险较低的一类贸易融资业务，自偿性强，还款路径易控制，还款来源较确定，我行历史数据显示，出现坏账的比率相对较低。因此，在为出口商核定单证不符出口押汇授信额度时，可根据客户与我行的往来情况，以往的收汇纪录，给予适度授信。2、出口托收押汇以托收项下出口单据为控制条件，主要还款来源在于出口托收项下收汇，还款风险的大小取决于进出口商的商业信用，我行需为出口商核定授信额度。办理出口托收押汇应注意把握以下要点
13、：（1）进出口商之间已建立了较为稳定的业务往来关系，历史交易记录良好，无债权、债务纠纷；（2）出口地区的国家风险较小。对于我行可控制物权的付款交单项下出口托收押汇，风险可控性较强，应积极支持；对于承兑交单项下的出口托收押汇，银行无法控制物权，融资风险相对较大，应适度谨慎办理。3、出口装船前融资该业务是为企业组织货源，交付出口货物而提供的融资，包括信用证项下（打包放款）和非信用证项下装船前融资。装船前融资业务的贸易真实性评估难度要相对大于装船后的融资业务。办理装船前融资应注意把握以下要点：（1）出口商应具有较强的对外履约能力；（2）融资期限和比例应与信用证或出口合同相匹配；（3）确保专款专用，在
14、国内供货商确定的情况下，融资款项可通过承兑汇票等方式直接给供货商，控制融资资金流向；（4）出口收汇要有专人监控，回款及时偿还我行融资，防止企业资金挪用。对于出口装船前融资业务，要特别加强货物流向和贷款资金流向的控制。我行可通过货物质押监管方式，与仓储公司合作，对企业从货源采购到出口发运等环节进行全程监控，加强融资风险的控制。4、进口开证该业务是我行为进口企业进口货物而开立的信用证，它是以银行信用为保证的付款承诺书，我行凭出口商银行提交的相符单据履行付款责任。按付款期限划分，可分为即期信用证和远期信用证。积极支持全额保证金或我行认可的有价证券质押项下进口开证业务；适度加大支持未来货物质押项下的进
15、口开证业务，但应关注被质押货物的变化情况，防止业务操作风险。对于大宗物品的进口开证业务应注意把握好以下要点：（1）全面审查进口企业经营大宗商品的专业能力；（2）认真调查进口商品的用途；（3）严格审核相关贸易背景资料；（4）密切关注进口商品的国内外市场变化情况；（5）信用证条款应注意保护我行利益；（6）严格加强开证后的跟踪和管理工作。5、进口押汇该业务是我行为解决进口企业通过我行开立的信用证项下备付资金不足而提供的融资。进口押汇的还款主要来源于信用证项下进口货物销售回笼货款。办理进口押汇业务应注意把握以下要点：（1）确保专款专用，押汇款项只能用于支付进口信用证；（2）注意融资期限和金额与信用证项
16、下进口到单匹配；（3）加强对进口货物销售回笼货款的监控。对于以货物质押办理进口押汇业务的，应加强质押货物的跟踪和管理工作。6、担保提货在进口信用证项下单据到达我行之前，我行为减少进口企业进口货物压港的成本，便利企业加速通关而提供的担保提货业务，是我行为进口企业开立信用证而提供的配套服务。办理担保提货业务应注意以下要点：（1）办理担保提货业务前应要求进口企业提供足额保证金、保证条件或扣减其授信额度；（2）信用证项下正本单据到达后，无论是否存在不符点，进口企业都不得拒付；（3）非信用证以及非我行开立的信用证项下，我行不予办理担保提货；（4）正本运输单据到达后，应及时将我行出具的担保提货函换回。7、进口代收押汇该业务是我行为解决进口商进口代收项下备付资金不足而提供的融资。还款主要来源在于进口代收项下进口货物销售回笼货款。办理进口代收押汇业务应注意把握以下要点：（1）加强对进口商资信和短期偿债能力的审核；（2）确保专款专用，押汇款项只能用于进口代收项下对外支付；（3）注意融资期限和金额分别与进口代收项下付款期限及发票金额匹配；（4）加强对进口货物销售回笼货款的监控。对于以货物质押办理进口代收押
