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1、网贷黄牛实务对于黄牛，一些人是颇有微词，原因也许就是传说中的羡慕嫉妒恨吧，其实完全没有必要，因为人人都能做黄牛。 黄牛的起源或在于描述地下经济里一堆人在那里抢购物资或票券之场面，有如黄牛群之骚然，而后将它的中介意义突出，而用于称呼司法黄牛。还有一种可信的说法是牛有很多种，其中黄牛皮硬毛多，一年换两次毛。所以黄牛党的意思是挣毛利的意思。而今天，“黄牛”成为掮客、皮包公司、买空卖空等的“别称”，尤以票贩子最为出名。 在网贷投资中，黄牛指的是在网贷领域，通过低息借入高息借出而赚取利息差的一类投资者。而下面所说的黄牛，都是指的网贷黄牛。 在我所熟知的网贷网站里，从拍拍贷到红岭，从 ESD 到 SSD，
2、都有黄牛的身影，而红岭创投，更是黄牛的大本营。 为什么有这么多人做黄牛呢？ 古语有云：天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。做黄牛的目的只有一个，那就是转贷牟利！ 说到转贷牟利，有朋友会想起我国的刑法中好像有一个高利转贷牟利罪。是的，在我国的法律中，有一条罪名就是高利转贷牟利罪，那么黄牛是不是违法呢？ 高利转贷牟利罪是指行为人以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,且数额较大的行为。而黄牛的转贷牟利，虽然也是以转贷牟利为目的，但是却是利用网贷资金也就是民间借贷资金转贷他人，而且数额一般不大，属于民间借贷的范畴。事实上，转贷牟利，与商品买卖一样，并没有本质上的区别，货币作为一种从商品中
3、分离出来的充当其它一切商品的统一价值表现的商品，本质上不过是一种商品，所以，转贷牟利，不过是一种特殊的商品买卖，在金融领域，我们可以称其为一种套利。不同于传统的套利，传统的套利是套取价差，而转贷牟利，套取的是息差。 所以，黄牛的转贷牟利，并不违法。 在红岭，净值借款标是最常见的借款标，而这其中，大部分都是黄牛。每天，天天，占据了红岭的借款笔数的一大半，这些黄牛的动力又是什么呢？ 黄牛通过低息借入，高息借出，中间的利息差减去黄牛借入的成本，再减去一些可能的费用以及一些时间成本损失，得到的就是黄牛的净收益。只要这个收益为正，黄牛就实现了盈利，黄牛的盈利是黄牛的动力之一。在目前的网贷借款模式下，黄牛
4、用借入的资金来借出牟利，只要实现了盈利，不管赚多赚少，由于实质上讲没有动用自己的本金，因此类似空手套白狼，是很划算的买卖，这是黄牛的动力之二。另外，黄牛的运作周期可能很长，期间会有付出，有回报，有思考，有实践，有机遇，也有挑战，最终可能会形成一种乐趣爱好和生活习惯，这是黄牛的动力之三。 说到这里，是不是也跃跃欲试，想尝试下做黄牛的感觉呢？ 其实做黄牛并不难，但是想做黄牛，还必须了解做黄牛所需的基本的条件。 首先，安全是基本前提。 安全原则是网贷投资的第一原则，我们做黄牛，更应该考虑安全问题，不仅仅要选择安全性高的网贷网站，更要最大努力地去保证我们高息借出资金的安全，因为相对于纯投资者而言，我们
5、的钱不是自己的钱，而是借来的钱，因此，保证投标资金的安全十分重要，出于安全性的需要，我们尽量选择能够 100%垫付本金或者本息的高息标进行投资。 其次要有净值额度，也就是要有投资。具体借款额度受制于网站的规定。 不同网站对于黄牛借款的门槛是不同的，一般而言，不管是黄牛还是其他借款者，借款的门槛最低是 500 元，在红岭，只要净值额度大于 500 都可以发净值借款标，在 ESD，黄牛净值借款最低需要 2000 元，而一些没有推出净值借款的网贷网站，就需要根据网站具体规定了。比如在搜搜贷，支持借出大于借入的投资者借款，基本额度是 2000，可以申请提高额度，这个就类似没有推出净值借款之前的红岭了。
6、 再次，要有借款资格。 作为投资者，借款资格的获得，对于一些网站而言，比如红岭，搜搜贷，ESD 等，一些资料可以不上传，但必须开通 VIP，而开通 VIP 也是这些网站 100%垫付本金或者本息的一个先决条件，因此，开通 VIP 对黄牛而言就是必须地。 最后要有足够的息差。 如果借入和借出的息差不够大，或者借款成本太高，是不适合做黄牛的，比如在人人贷，对于信用等级 HR 的投资者，服务费 5%，账户管理费每月 0.5%，假设以 6.1%的年利率借入 3 个月，我们借入资金的月成本率是 2.67%，我们投标利率假设为 24%，期限为 3 个月，那么平均月收益率只有 2%，息差不够大，赔钱是肯定的
7、了，这时候肯定不能做黄牛。当然，随着信用等级的提升，服务费用是会降低的，最高信用等级的服务费已经为零，这时候就有足够的息差去做黄牛了，但是在现实中，尤其是对新手而言，要达到信用等级最高或者次高，并不容易，所以，人人贷不适合新手做黄牛。我们也就只能选择息差足够大的网站了。 满足了做黄牛的这些基本条件，就可以去做黄牛了。但是不同的网贷网站环境不同，费用各异，无法全部介绍，也没有能力一一介绍，在这里就以黄牛的大本营红岭的情况为例，简单介绍下做黄牛的简单步骤和思路。 红岭黄牛的常规运作步骤是：首先充值开通 VIP，然后投资，并完善基本的信息（基本的联系信息，提现银行卡设置，身份证认证这些工作都要认真真
8、实地完成，避免以后不必要的麻烦），基本准备工作完成后就有了借款资格和净值额度，利用净值借款额度低息借入 1 笔资金，再将这笔资金高息借出，然后用回收的资金或者继续借款的形式偿还第一次的净值借款，再继续借入借出，循环运作。 下面以我自己的账户为例，介绍下黄牛运作的思路和过程。 我的净值额度只有 1077.66 元，我准备借500 元。 首先，我要做简单的计算，计算下我的借款成本，大体推测出需要投什么利率的标才可以实现牟利的目的。成本的计算很简单，红岭的工具箱里有借款成本计算器。利率呢，可以参照目前发标者的利率水平自己设置，不能满标的话，再提高利率继续发标，这里简单假设我借款利率为 10%，借款期
9、限为 1 个月。利用借款成本计算出借款手续费 2.5 元，待付利息 4.17 元，合计支出成本 6.67 元，待偿还本息合计 504.17 元，借款得到资金 497.25 元，这 497.25 元，就是我可以高息借出的本金了。只要我这497.25 元未来 1 个月内的投资收益高于支出总成本 6.67 元，我就有利可图。简单计算下盈亏平衡需要的月收益率为：6.67/497.25=1.342%，由于红岭要收取 10%的利息税，因此我们的月收益率必须再进行折算：1.342%/90%=1.5%（计算有误差，我们采用谨慎原则进行了四舍五入），折合年化利率 18%。也就是说，我们只要在借款当日成功以 18
10、%利率借出497.25 元资金就能够实现不赔不赚，只要我们在借款当日成功以高于 18%利率借出497.25 元的资金，我们就能够实现盈利。 然后，我就可以关注现行的可投标利率，看有没有高于 18%利率的标，能否成功投资（在实际的投资中，我们更习惯于守株待兔，也就是先期借入资金，设置好自动投标的条件，计算好投标利率的底线，等待自动或者手动投标的机会）。经过观察，20%的担保标根据我现在的自动排名，还是可以投上的。 再然后，我就去我要贷款页面，选择账户净值借款，选择按月分期，根据步骤发布一个 1 月期的年利率 10%的无奖励无担保的净值标借款。而借款的详细说明可以根据实际填写。净值借款标满标复审后
11、，借款成功，期间就可以设置自动投标条件，我们设定投标最低利率 21%最高利率 27%，可用余额全部投标，并且必须为快借标或者担保标，同时设置当可投金额小于 450 元时不投标。当有符合条件的标的时候，自动或者手动投标，借出成功后，一个低息借入，高息借出的黄牛转贷步骤就完成了，这是一个黄牛周期的开始。 以今天（2.16.2012）为例，我以 10%的利率借入 1 月期资金 500 元，我的快借排名 400 多，今天刚好能投上利率 22.8%期限 6 个月的按月到期还款的快借。 在实际投资中，我们的借入期限可以自己设定和把握，但是借出的期限却受制于借款者期限的设定，因此一个黄牛周期有多长是不确定的
12、。当我们的黄牛标到期需要偿还的时候，要保证有足够的资金进行偿还，因此有必要做简单的还款规划。 对于黄牛的待还款情况，要尽量做到心中有数，可以在桌面设置一个还款日期和金额的便签，每天看一眼，什么时候有还款，什么时候还多少钱，都要做好准备。对于还款资金的来源，有以下几种：一是回收的投资资金，二是继续发黄牛标周转，三是继续充值，四是前面三种的组合。不管是什么还款来源，都应该保证有足够的还款资金。为防止逾期的发生，黄牛至少应该提前一天准备还款资金，同时关闭自动，防止还款资金自动投标出去影响正常还款。 在实际的黄牛运作当中，还要注意几个问题，一是高息标的选择，二是投标滞后时间与高息标利率的选择，三是投标
13、方式选择。 对于高息标的选择，基本原则是快借是首选，其次是担保，最后是信用标。具体选择还要根据实际情况。比如春节期间无快借，那就只能考虑其他标了。 对于投标滞后时间与高息标利率的选择，可以根据计算器进行简单的计算，权衡下是现在选择既定利率标，还是期待未来有更高利率的标。当然目前的红岭好标难求，作为黄牛新手而言，平时应该多计算不同利率不同期限的收益情况，做到心中有数。 红岭目前担保和快借已经开放全自动，对于一些高息标，手动投上的机会已经很小了，只有信用标有手动投标的机会，因此我们应该利用好自动投标的机会，在自动排名靠前的时候，可以考虑集中借入资金，等待自动投标，然后等待下一次自动机会的来临。 人人都能做黄牛，但是纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。喜欢尝试的新手朋友，一定要行动哦。
