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1、第六课 投资理财的选择,投资,储蓄,债券,股票,保险,便捷的投资储蓄存款,1、在我国，储蓄存款都能获得利息利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。 2、利息的计算公式利息本金利息率存款期限 （提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）储蓄机构,商业银行,信用合作社,邮政企业,比较定期、活期存款的异同,不定,定,强,较差,低,高,随时,到期,方便 灵活,收益 较高,储蓄的投资特点：,储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 定
2、期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。,商业银行的业务,我国的商业银行,含义,地位,主要业务,存款,贷款,结算,：基础业务,：主体业务、盈利来源,：我国金融体系中最重要的组成部分,（提示：商业银行是企业）,其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.,高风险、高收益同在-股票,2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权,4、股票投资收入的来源,股息或红利收入股票价格上涨带来的差价 （来源于企业利润）,1、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证,3、偿还方式：,
3、高风险、高收益同在-股票,7、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强,6、股票的作用,对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,稳健的投资-债券,1、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金 。,2、债券的类型,国债、金融债券、企业债券,国 家,金融机构,公司（企业）,安全性最好，风险最小,介于中间,风险最大,利率高于储蓄利率,介于中间,收益最高,最 强,介于中间,最 低,2、债券的分类,债
4、务证据，限期偿还,入股凭证,定期收取利息 ，其安全性比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,有明确的付息期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票,都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产,3、债券与股票的异同,股票带来的收入: A、股息和红利 B、股票价格升值带来的差价,财产保险,人身保险,业 务,作用,商业保险的分类,保障功能互助特征保障、投资、储蓄,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产,人的身体和生命,原则： 公平互利 协商一致 自愿订立,规避风险的途径-保险,社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,是参与保险者个
5、人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,投资指导,考虑因素,（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。,（4）合法投资。,（2）以家庭的经济收入为前提。,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。,知识的拓展：投资的原则,笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性绝对的首要考虑。 笫二，收益性（增值性）。在进行投资时，考
6、虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。 笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。,投资理财应注意四个问题,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 （4）合法投资。,提示：（1）投资理念或原则：分散投资；（2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）（3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）,小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购
7、买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。,参考答案： （1）投资方案： 将1万元用于定期储蓄， 买1万元国库券， 为爷爷和小陈各买人身保险5000元。 （2）依据或理由： 小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分； 小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。 爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。,
