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1、金满地投资培训课程,一、民间借贷 二、担保 三、河南担保行业发展史 四、业务分类 五、金满地投资公司开展业务 六、公司信息,主要内容：,一、民间借贷,1.含义：民间借贷是指自然人之间、自然人与非金融组织之间进行的货币借贷。具有及时、简便、灵活的特点，对银行信用起着拾遗补缺的作用。,2.民间借贷与银行借款的区别,银行办理抵押贷款：条件限制多(大部分银行要求房屋面积60平方以上，房龄在15年以内，放款额度在100万以下)放款慢（7到三十个工作日）放款额度低,(最高为评估额的七成) 手续繁琐,审批时间长 资金利用率低本息同步还清利率低,民间借贷：不限制房龄、面积借贷额度可由借贷双方约定下款快1至7个
2、工作日手续简便资金利用率高按期（季、月、日）付息、到期还本利率高:1824%左右,3.民间借贷的优势,对于借款方来说： （1）下款快速1-7个工作日取得资金。 （2）手续简便符合条件既可申办。 （3）利率适中介于银行与典当行之间。 （4）期限灵活1-12个月（甚至几天），到期还可提前申请延期。 （5）额度高借款额最高为抵押物评估价值的90%左右。 （6）还款自由可分月、季、年分期还款。,民间借贷的优势,对于放款人来说： （1）利息高年利息不低于18%，高额收益。 （2）门槛地最低3万元起步，低准入门槛。 （3）方式活期限1-12个月，借贷合作方式灵活。 （4）收益稳无须经营，稳保按期收益。 （
3、5）风险少以房产抵押、担保，安全万无一失。 （6）保密好严格为客户资金、资信、借贷业务保密。,二、担保,担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。,担保示意图：,三、河南担保行业发展史,1. 2002年9月，河南省企业信用担保协会成立。宣告我省的担保行业协会正式运行。 2. 2002年12月30日，河南省中小企业投资担保股份有限公司经河南省政府批准成立，注册资本为2.5亿元。 3. 2003年，邦成担保在全国率先开展规范化民间资本投资担保理财业务，开创了融资担保新模式。 4. 2004年1月，郑州市中小企业担保有限公司成立，公司隶属郑
4、州市人民政府，注册资本3.01亿元人民币，总资产5.2亿元。 5. 2008年1月，由河南邦成担保发起，部分担保机构参与筹备的“河南省担保机构民间投资担保诚信联盟”正式成立，河南省民营担保机构首次出现互助性组织。 6. 2008年底，全省担保机构达到318个，注册总资本金83.9亿元，当年新增担保机构128个，注册资金32亿元。,7. 2009年4月，河南筹建省担保集团，成为全省中小企业信用担保机构的再担保服务平台，承担全省中小企业集合项目融资的担保服务功能，提供包括政策性担保机构的再担保增信、中小企业集合债券、集合中期票据等融资担保服务。 8. 2009年4月，我省14家中小企业信用担保机构
5、共获得国家专项补助资金3700万元，工业和信息化部下达的2009年中小企业信用担保业务补助资金项目计划落实到位，居中西部省份首位。 9. 2009年5月27日，河南省政府关于支持中小企业加快发展的若干意见出台，大力推进中小企业成长工程、努力缓解中小企业资金困难、积极解决中小企业发展场地、切实优化中小企业发展环境等成为政府解决中小企业发展的首要任务。 10. 2009年5月27日，河南省政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见正式出台，提出进一步建立健全中小企业信用担保体系，促进了担保行业发展，着实解决了中小企业融资难、担保难问题。,11. 2009年6月30日，至此，全省投资担保机构数量
6、增至549家，其中民营担保机构的注册数量达到了历史新的高度。河南担保行业迎来高速发展期。 12. 2009年7月30日，至此，河南省建立各类信用担保机构640家，注册资本总额151.38亿元，比上年新增322家，新增注册资本67.49亿元。新增担保机构数量、新增注册资本接近前8年的总和。 13. 2009年11月底，全省各类中小企业担保机构达762家，注册资本总额191亿元，其中政府出资或参股的政策性担保机构180家，注册资本55.03亿元，全省担保余额达360亿元，初步形成了以政策性担保机构为主体，大中小担保机构相结合，覆盖全省的中小企业信用担保体系。,14. 2009年12月29日，河南省
7、中小企业担保集团股份有限公司在郑州成立，公司隶属于河南省人民政府，河南省财政厅作为国有出资人，出资3亿元整合现有各级政策性担保机构组建该公司，以搭建全省中小企业集合性融资项目和重大项目担保服务平台，提升河南省担保机构整体信用能力和水平。 15. 2010年3月8日，银监会携手七部委联合发布融资性担保公司管理暂行办法，对融资性担保公司的经营范围做了规定，并明确要求融资性担保公司要以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的审慎经营模式，规范融资性担保行为。 16. 2010年6月30日，全省各类投资担保机构突破千家，达到1002家，注册资本总额达到316.06亿元。 17. 2011年1
8、0月份，河南圣沃投资担保有限公司发生挤兑，引起连锁反应，郑州担保公司出现大规模挤兑， 18. 2011年11月份，政府成立担保机构规范整顿工作小组专项处理担保公司挤兑风暴。,四、业务分类,1. 融资类（1）以借款主体分类：个人借款和企业借款（2）以出借人分类：银行贷款和民间借贷（3）以担保方式分类：信用借款、房屋抵押借款、车辆抵押借款、车辆质押借款、土地抵押借款、机械设备抵押借款等2. 理财类（1）现金理财（2）房产理财,五、金满地投资公司开展的业务,(一)现房抵押借款 (二)按揭房再贷 (三)车辆质押借款 (四)工程维标借款 (五)理财,(一)现房抵押,是指抵押人以自有房屋以不转移占有的方式
9、向抵押权人提供债务履行担保的行为。,1. 可以抵押的房产 商品房（包括住宅和商业用房） 房改房 经济适用房（购买五年以上，补交买房价格 10%的综合地价款） 自建房（已办理土地证和房产证）,2. 不可以抵押的房产 权属有争议的房地产； 用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产； 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物； 已依法公告列入拆迁范围的房地产； 被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产； 依法不得抵押的其他房地产（小产权房、集体土地上建设的房屋）； 房屋所有人年龄在18周岁以下70周岁以上。,3. 现房抵押的借款额度和期限 现房抵押最高借款额度为房屋评估价值的9成,
10、借款金额不超过200万 借款期限最长为一年 办理现房抵押借款需1到7个工作日,4. 办理现房抵押所需要的资料 1(1)借款人夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明(结婚证、离婚证、单身证明等)；(2)抵押人夫妻双方身份证、户口簿；(3)抵押人购房时的婚姻状况证明(已婚提供结婚证；未婚提供户口所在地的民政局出具的无婚姻登记记录证明；离婚的提供离婚证或民事调解书及送达回执或民事判决书及生效证明及离婚协议和户口所在地的民政局出具的无再婚登记记录证明)；(4)房产证(购房后离异或配偶去世的应提供析产证明)；,办理现房抵押所需要的资料 2,(5)不动产登记信息簿、房改房购房审批表或协议书(本人携带身份证、房产
11、证到房管局打印)；(6)个人征信报告(本人携带身份证到人民银行打印，地址在商务外环路九如路)；(7)近半年的银行流水。(8)房屋所有人是公司的还应当提交：公司营业执照(副本)、组织机构代码证、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、公司章程、授权书、代理人身份证、股东会决议。 （9）银行卡,现房抵押借款所要了解的内容,1、借款人情况 （1）个人应了解工作或生意情况、资产状况、家庭状况等。 （2）企业应了解经营范围、成立年份、经营状况等 2、借款金额 3、借款期限 4、借款用途 5、还款来源 6、担保措施 7、借款利息,5. 办理现房抵押的流程 1(1)客户咨询接待（了解借款客户的借款用途以及
12、还款来源，并说明我公司收费标准，达成合作意向） (2)向客户提供办理现房抵押所需资料清单（以便客户收集准备） (3)风险排除实地考察 (4)房产评估 (5)准备合同 (6)办理公证,办理现房抵押的流程 2,(7)房管局办理抵押(8)出借人交付资金给借款人(9)借款客户到公司交付咨询费、评估费、保证金(10)领取他项权利证(11)按期付息，到期还本（我公司每月十五号为付息日)(12)办理解压及结清手续,6. 办理现房抵押所收取的费用(1)利息（月息一分五） (2)咨询费（借款一个月以内收取借款额的2%，两个月以上一年以内收取借款额的3%） (3)评估费（借款额的千分之五） (4)公证费（借款额的
13、千分之三+30元） (5)抵押费（借款额的万分之八+60元或400元） (6)印花税（借款额的万分之一） (7)保证金（五十万以下收借款额的2%，五十万以上收4%）,7. 每月综合费用计算公式(1)所有费用相加借款额借款期限如：甲以住宅现房抵押借款60万期限6个月，每月综合费用为： (6000000.0156)+(6000000.03)+(6000000.005)+(6000000.003)+30+(6000000.0008)+60+(6000000.0001)6000006=0.0215084(2)注意：因为保证金在借款到期时需要返还所以保证金不计算在综合费用内。,(二)按揭房借款,也称为按
14、揭房再贷，是指房屋所有人买房时已将房屋抵押给银行，但仍需资金周转，便以房屋剩余额度为新的借款提供担保的行为。,1. 额度计算公式 房屋剩余价值=房产评估值减去银行借款； 借款额度最高为房屋剩余价值的6成，最高金额不超过一百万。,2. 借款期限(1)借款金额在五十万以内，借款期限为一年以内。 (2)借款金额在五十万以上一百万以内借款期限为半年以内。,3. 办理按揭房再贷应提供资料(1)借款人夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明(结婚证、离婚证、单身证明等)；(2)抵押人夫妻双方身份证、户口簿；(3)抵押人购房时的婚姻状况证明(已婚提供结婚证；未婚提供户口所在地的民政局出具的无婚姻登记记录证明；离婚的
15、提供离婚证或民事调解书及送达回执或民事判决书及生效证明及离婚协议和户口所在地的民政局出具的无再婚登记记录证明)；(4)房产证(购房后离异或配偶去世的应提供析产证明)；(5)不动产登记信息簿、房改房购房审批表或协议书(本人携带身份证、房产证到房管局打印)；(6)个人征信报告(本人携带身份证到人民银行打印，地址在商务外环路九如路)；(7)契税证；(8)维修基金；(9)购房发票；(10)与银行签订的购房贷款合同及还款明细单；(11)近半年的银行流水。 （12）银行卡,4. 业务流程(1)客户咨询接待（了解借款客户的借款用途以及还款来源，并说明我公司收费标准，达成合作意向） (2)向客户提供办理按揭房
16、借款所需资料清单（以便客户收集准备） (3)风险排除实地考察 (4)房产评估 (5)准备合同 (6)办理公证 (7)出借人交付资金给借款人(8)借款客户到公司交付咨询费、评估费、保证金(9)按期付息，到期还本（我公司每月十五号为付息日)(10)结清手续,5. 办理按揭房借款的收费标准(1)利息（月息一分八） (2)咨询费（借款一个月以内收取借款额的2%，两个月收取借款额的4%，三个月以上一年以内收取借款额的6%） (3)评估费（借款额的千分之五） (4)公证费（借款额的千分之三+20元） (5)保证金（五十万以下收借款额的2%，五十万以上收借款额的4%）,(三)车辆质押借款,1. 车辆要求(1) 郑州市或郑州周边车辆；(2) 非营运车辆；(3) 非工程车辆；(4) 非报废车辆、被查封、扣押车辆；(5) 非盗抢车辆；(6) 非海关监管车辆。,2. 借款额度及期限 借款额最高不得超过车辆评估值的7成 单笔不超过50万。 借款期限最长不超过半年。,
