金融学 第二章：货币和货币制度

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1、第二章 货币和货币制度,第一节 货币第二节 货币制度,第一节 货币,一、货币的起源与本质 二、货币形态的演变三、货币职能四、货币的定义,一、货币的起源与本质 （一）关于货币的起源1.中国古代货币起源学说主要有先王制币说和交换起源说。2.西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说和保存财富说等。3.只有马克思的货币起源说才科学完整地解释了货币起源之迷。,说明货币本身也是一种商品，而且这种商品是其他一切商品的价值形式，解决了“商品怎样、为什么、通过什么成为货币”的问题。,1.抽象的逻辑分析法,货币是商品经济发展的产物。商品交换必须有两个原则：,用来交换的两种商品必须具有相等的价值。,用来交换的两种

2、商品必须具有不同的使用价值。,马克思运用两种方法阐述货币的起源,一种商品的价值必须用其他具有相同价值的商品来表现。 以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称为价值表现形式，或简称价值形式。 在商品交换发展过程中，商品的价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：,或其他商品,或10捆烟叶,或20斤米,或15尺布,或10斤茶叶,（1）简单的或偶然的价值形式。,（2）总和的或扩大的价值形式。,10斤茶叶,1只绵羊,1只绵羊,1只绵羊,即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。,（3）一般价值形式。,（4）货币价值形式。,或其他商品,或10捆烟叶,或20斤米,或15尺布,

3、或10斤茶叶,2.具体的历史分析法通过考察商品内在矛盾的发展来揭示货币的产生，侧重于说明货币的根源在于商品本身。,原始社会不存在商品和货币,社会劳动分工和私有制出现,劳动者产品品种的单一性与消费需求多样性的矛盾以及私人劳动和社会劳动的矛盾,劳动者相互交换劳动产品,商品生产和整个 社会分工体系,私人劳动向社会劳动的转化,货币从一般商品中分离出来,（二）货币本质,1、不同社会形态下货币的共性 马克思从分析商品的产生和商品交换的发展着手，研究了价值形式的发展过程,进而又从价值形式的发展过程揭示了货币的起源，由此科学地概括了货币的本质特点，即货币是从商品世界中分离出来、起一般等价物作用的商品。,货币充

4、当一般等价物有两个最基本的特征：,货币是表现一切商品价值的工具。货币具有直接同一切商品相交换的能力。,2、货币反映特定社会形态的生产关系,在奴隶社会，货币作为购买奴隶的工具，反映了奴隶主对奴隶的剥削关系。在封建社会，封建地主以货币地租的形式来剥削农民，货币体现着封建主残酷剥削农民的关系。在资本主义社会，货币转化为资本，被资本家用来购买特种商品劳动力，成了资本家占有剩余价值的工具。在社会主义制度下，人们可以自觉地、有计划地利用货币为社会主义经济建设服务，货币反映着国家、集体和个人三者间的新型关系。不同社会形态下货币反映的社会关系是有差异的，随着市场化、全球化的进程，这种关系的差距将不断缩小。,二

5、、货币形态的演变,实物货币 以自然界中存在的物品或人们生产的某种物品充当币材的货币形式。 实物货币是最早的货币形式，种类繁杂，一般都具有较高的使用价值。 其弊端是形体不一，不易分割、保存， 不便携带，价值不稳定。,金属货币 以各种金属如铜、铁、银、金等作为货币材料的货币形式。 贵金属黄金作为币材是金属货币发展的鼎盛时期。 金属货币采用过秤量货币和铸币两种形式。 与实物货币相比，金属货币具有价值稳定、易于分割、易于贮藏的优势。 但是金属货币携带不便，其数量受金属储藏和开采量的限制，缺乏弹性，最终被纸币和存款货币取代。,代用货币代表实体货币的纸制货币。 信用货币它不以金、银作为发行保证，由国家和银

6、行提供信用保证的货币。 其主要形态：辅币、现钞、银行存款和电子货币。,三、货币职能,（一）价值尺度 （二）流通手段 （三）支付手段 （四）贮藏手段 （五）世界货币,价值尺度,用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执行价值尺度职能 。 特点:只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币 。 作用:为各种商品和劳务定价。,流通手段 货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职能。 特点: 必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货。货币必要量=待实现的商品价格总额/货币流通速度 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。 作用： 克服了物物交换的困

7、难，促进商品流通与市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。,贮藏手段, 货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。 发展：形态变化：实物货币金属货币信用货币 方式变化：个人窖藏请人代管存入银行 用途变化：单纯致富积累资本，提高消费 作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量； 信用货币制度下形成部分储蓄,影响即期购买力。,支付手段,货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。 特点：没有商品（劳务）与之作相向运动。 发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。 使

8、货币收支在时间上、数量上不一致； 改变了一定时期的货币流通量。货币必要量= （待实现的商品价格总额+到期应支付价格总额赊销商品价格总额彼此相互抵消的支付价格总额）/货币流通速度 作用 积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算,加速资金周转；促进资金集中与有效利用。 消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性； 形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性； 出现财政超分配和信用膨胀的可能性。,世界货币货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。 世界货币职能具体表现为： 1、作为国际市场上的支付手段，用于平衡国际收支差额； 2、作为国际间的购买手段，用于购

9、买外国商品； 3、作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。,四、货币的定义,（一）从货币的本质定义 货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，它反映社会一定的生产关系。 （二）从货币的职能定义 从货币的功能看，货币是被普遍接受的交换媒介，能够作为交换手段、计价单位和支付手段，在此基础上也能作为价值贮藏的手段。,第二节 货币制度,一、货币制度的形成 二、货币制度的构成要素 三、货币制度的类型 四、我国的货币制度,一、货币制度的形成,（一）货币制度概念 货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。,各个国家在货币问题方面都制定了种种法令和条例。这些法令和条例反映了国家在

10、不同程度、从不同的角度对货币所进行的控制，其意图总是在于建立能够符合自己的政策目标，并能由自己操纵的货币制度。,民间铸币流通,币材价值低廉 铸造分散 流通具地方性 铸币不断贬值,国家铸造,金属条块流通,（二）前资本主义社会的铸币流通及其特点,货币流通的有关法规： 建立以中央银行为唯一发行机构的统一集中的发行体系； 对货币单位作出统一规定以保证货币制度的稳定； 对贵金属充当币材并能自发调节货币流通量作出规定； 对货币发行的准备金制度作出统一规定。,（三）资本主义货币制度的形成资本主义国家政府为克服货币流通的混乱状况，以法令或条例形式对货币流通作出种种规定并使之制度化的过程。,银本位制,金银复本位

11、制,二、货币制度的构成要素,1.货币材料的确定即规定哪一种或哪几种商品(可能是金属，也可能是非金属)为币材。,币材是整个货币制度的基础，币材的不同决定了不同的货币本位。,金本位制,信用货币本位制,2.货币单位的确定即规定货币单位的名称及货币单位的值。,英国的货币单位定名为“镑”,1816年5月的金币本位法案规定，1英镑含成色11/12的黄金123.274 47格令(合7.97克)。美国的货币单位定名为“元”，根据1934年1月的法令规定，其含金量为0.888 671克。中国1914年的“国币条例”中规定，货币单位名称为“圆”，每圆含纯银6钱4分8厘（合23.977克）。,3.货币的铸造、发行和

12、流通程序即规定货币的本位币、辅币及其铸造、发行和流通的程序。,本位币：本位币是一国的基本通货。在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的足值的铸币。早期的货币制度允许本位币自由铸造。本位币的自由铸造可以使货币的名义价值与实际价值保持一致，并可自发地调节货币流通量，使流通中的货币与货币需求量保持一致。并具有无限法偿能力。,辅币：辅币是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用。辅币用较贱的金属铸造。辅币的面额较小，因此使用贱金属铸造辅币，可以节省流通费用。辅币是不足值的铸币，其实际价值虽低于名目价值，但可按固定比例与本位币自由兑换，这样，就保证了辅币可以按名目

13、价值流通。辅币只能由国家来铸造。由于辅币的实际价值低于其名目价值，铸造辅币会得到一部分铸造收入，所以铸造权由国家垄断，其收入归国家所有。同时，因为辅币是不足值的，限制铸造也可以防止辅币排挤本位币。只有有限法偿能力。,银行券和纸币：银行券和纸币都是没有内在价值的信用货币和货币符号。19291933年西方国家经济危机后，各国的银行券都不再兑现，从而演变为不兑现的纸币。纸币是本身没有价值、又不能兑现的货币符号。政府根据流通手段的特性，有意识铸造和发行不足值的铸币，直至发行本身几乎没有价值的纸币，并通过国家法律强制其流通。,金本位制下的准备制度主要是建立国家的黄金储备，其作用主要是：（1）作为国际支付

14、的准备金；（2）作为扩大和收缩国内货币流通的准备金；（3）作为支付存款和兑换银行券的准备金。,4.准备制度即规定如何建立货币发行的准备金以维持货币价值的稳定。,三、货币制度的类型,（一）依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度。 1、国家货币制度是一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的法规体系。 国家货币主权的体现，作用范围仅限于国内。国家货币制度产生于国家统一铸造铸币，完善规范的国家货币制度是随着资本主义制度的产生而出现的。国家货币制度的演变经历了从金属货币制度到不兑现的信用货币制度的发展过程。,2、国际货币制

15、度 是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。理想的国际货币制度能够促进国际贸易和国际经济活动的发展，保持国际货币秩序的稳定、提供足够的国际清偿能力并保持国际储备资产的信心、保证国际收支失衡得到有效而稳定的调节。国际货币制度一般包括三个方面的内容：国际储备资产的确定；汇率制度的安排；国际收支的调节方式。 迄今为止，国际货币制度经历了从国际金本位制到布雷顿森林体系再到牙买加体系的演变过程。,3、区域性货币制度是由某个区域内的有关国家协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内统一货币的制度。区域性货币制度的建立，以货币一体化理论为依据，其中以西方

16、经济学家蒙代尔的“最适度货币区”理论为代表。,1999年度诺贝尔经济学奖10月13日揭晓，纽约哥伦比亚大学教授、著名的经济学家罗伯特蒙代尔获奖,区域货币制度的发展过程大致经历了两个过程：较低阶段。各成员国仍保持独立的本国货币，但成员国之间的货币采用固定汇率制和自由兑换，成员以外由各国自行决定，对国际储备部分集中保管，但各国保持独立的国际收支和财政货币政策。较高阶段。区域内实行单一的货币，联合设立一个中央银行为成员国发行共同使用的货币和融资政策，办理成员国共同商定并授权的金融事项，实行资本市场的统一和货币市场的统一。,区域性货币制度的类型西非货币联盟制度其最初组建于1962年，由非洲西部8个国家组成，并成立了西非国家中央银行，发行共同的货币“非洲金融共同体法郎”，供各成员国使用。 西非货币联盟有8个国家：塞内加尔、尼日尔、贝宁、科特迪瓦、布基纳法索、马里、毛里塔尼亚、多哥。,