《法律法规课件 保险经营》由会员分享，可在线阅读，更多相关《法律法规课件 保险经营（37页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第六章 保险经营的环节,学习目标：掌握保险经营的特征、基本原则、主要环节。了解保险产品开发的意义及投保人的基本权利，了解保险人承保的程序及控制保险责任的方式，了解保险防灾的内容和理赔的基本原则及程序 ，了解保险资金的运用。,2018/10/17,2,一、保险经营的特征 保险经营是一种特殊的劳务活动 保险经营资产具有负债性 保险经营成本和利润计算具有特殊性 保险经营过程具有分散性和广泛性,第一节 保险经营的特征与原则,2018/10/17,3,二、保险经营的原则 风险大量原则 风险选择原则 事先风险选择 事后风险选择 风险分散原则 核保时的风险分散 承保后的风险分散 保费合理原则,不再续保注销合
2、同解除合同,控制保险金额 规定免赔额（率） 实行比例承保,再保险 共同保险,2018/10/17,4,第二节 保险经营的环节,险种开发展业承保防灾防损理赔,2018/10/17,5,一、保险产品的开发险种开发的原则 满足客户需求原则 科学计算费率原则 可保利益原则,2018/10/17,6,险种开发的程序 市场调查 可行性分析 保险条款设计 鉴定 报批 进入市场,2018/10/17,7,险种开发的基本类型 全面开发型 类别开发型 有限开发型 专一开发型,2018/10/17,8,险种开发的策略 技术策略 创新型策略 改进型策略 更新型策略 引进型策略 组织策略 自主开发险种 联合开发险种 时
3、机策略 争先策略 随波逐流策略 拖后策略,2018/10/17,9,二、展业展业的基本原则 创造保险需求原则 非价格竞争原则 有效激励原则,2018/10/17,10,展业方式 直接展业 优势 有利于控制保险欺诈行为的发生 有较强的公司特征 维持营销系统的成本较低 弊端 不利于保险企业争取更多的客户 不利于扩大保险业务的经营范围 不利于发挥业务人员的工作积极性 通过保险中介展业,2018/10/17,11,展业的一般程序 分析展业环境，制定展业计划 保险宣传 寻找和接近准客户 投保方案的设计与表述 达成交易 售后服务,2018/10/17,12,三、承保对投保申请的审核 投保人的资格 审核保险
4、标的 审核保险费率,2018/10/17,13,控制保险责任 控制逆选择 控制保险责任范围 控制人为风险 道德风险 心理风险 法律风险,2018/10/17,14,承保工作的程序,、接受投保单,、审核验险,、接受业务,、缮制单证,：投保单是保险人签发保险单的依据,财 产 险人 身 险,投保财产所处的环境 投保财产的主要风险隐患及防护措施 投保财产是否正处于危险状态之中 各种管理制度的制定和落实情况,医务检验：,事务检验,健康状况、个人病史、家庭病史,年龄、性别、财务状况、职业 生存环境、是否吸烟、酗酒、 高风险运动等。,单证相符 保险合同要素明确 数字准确 复核签章，手续齐备,2018/10/
5、17,15,续保,及时对保险标的进行再次审核，以避免保险期间中断。 如果保险标的的危险程度有增加或减少时，应对保险费作出相应调整。 保险人应根据上一年的经营状况，对承保条件与费率进行适当调整。 保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。,2018/10/17,16,四、防灾防损保险防灾的含义保险防灾是保险防灾防损的简称，是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动,2018/10/17,17,保险防灾的内容 加强同各防灾部门的联系与合作 进行防灾宣传和检查 及时
6、处理不安全因素和事故隐患 提取防灾费用，建立防灾基金 积累灾情资料，提供防灾技术服务,2018/10/17,18,保险防灾方法 法律方法 经济方法 技术方法,2018/10/17,19,五、理赔保险公司的理赔原则保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为。保险理赔应遵循下列原则： 重约守信原则 实事求事原则 主动、迅速、准确、合理原则,2018/10/17,20,保险公司的理赔程序 受理赔案（损失通知） 审核保险责任（接受检验） 保险单是否仍有效力。 损失是否由所承保的风险所引起。 损失的财产是否为保险财产。 损失是否发生在保单所载明的地点
7、损失是否发生在保险单的有效期内。 请求赔偿的人，是否有权提出索赔。 索赔是否有欺诈。,2018/10/17,21,进行损失调查（提供索赔单证） 分析损失原因 确定损害程度 认定索赔权利 估算赔偿金额 赔偿、给付保险金（领取保险金） 损余物资处理 代位追偿（开具权益转让书）,2018/10/17,22,一、保险投资的含义保险投资是指保险企业在经营过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使其保值增值的活动。 保险具有负债经营的特点 维护保险公司的财务稳定 增强保险公司的竞争能力 促进资本市场的发展与完善,第三节 保险投资,2018/10/17,23,二、保险投资的资金来源资本金 各项准备金 投资连连
8、结险的相关保费 其他资金来源,2018/10/17,24,2018/10/17,25,三、保险投资的原则安全性原则（首要原则） 收益性原则 流动性原则 分散性原则 择优性原则,2018/10/17,26,四、保险投资的形式 银行存款 有价证券 股票 债券（政府债券、金融债券、企业债券） 证券投资基金 贷款 抵押贷款 保单贷款 不动产投资 项目投资,2018/10/17,27,五、保险投资的组织模式 专业化控股投资模式集中统一投资模式,2018/10/17,28,内设投资部门投资模式委托外部机构投资模式,2018/10/17,29,六、我国保险投资的发展变化 年月国务院颁布保险企业管理暂行条例，
9、从法规的角度明确了保险企业可以自主运用保险资金。20世纪80年代中期，95%以上的保险资金存入银行。 年颁布的保险法，对保险资金运用的范围和形式等都作了严格的规定。规定资金运用的形式限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用模式，保险企业的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资，保险资金陆续退出证券市场。 1999年，保监会允许保险资金进入同业拆借市场、投资企业债券、投资债券投资基金、同商业银行办理大额协议存款。,2018/10/17,30,2000年颁布的保险公司管理规定规定，保险资金运用方式限于： 银行存款； 买卖政府债券； 买卖金融债券； 买卖中国保监会指定的中央企
10、业债券； 国务院规定的其他资金运用方式。 2002年末修改的保险法规定：除了禁止设立证券经营机构和保险业以外的企业，在其它法律规定的范围内，经国务院批准，保险资金可以用于其他投资方式。这就为保险资金拓宽投资途径留下了余地。,2018/10/17,31,中国的保险投资依然存在着多方面的问题。主要包括： 保险投资品种仍较单一，保险投资限制甚严 保险投资收益率在显著下降 银行间同业拆借市场不尽规范 此外，中国资本市场尚未发育成熟、保险公司投资组织模式尚未科学化、加之保险投资人才的欠缺，均在一定程度上制约着保险投资的发展。,2018/10/17,32,一、盈利能力分析 收入 保费收入（承保保费、已赚保
11、费、未赚保费） 投资收入 成本 赔偿和给付（已付赔款、未付赔款） 费用 损益分析 税前收益 纯经营收益,第四节 保险公司财务管理,2018/10/17,33,二、偿付能力分析 最低偿付能力=实际资产-实际负债 实际资产（认可资产）：具有清算价值或变现不会造成损失的资产。 实际负债：主要是各种准备金 财务状况分析（安全性、流动性、财务稳定性）,2018/10/17,34,三、财务指标分析 盈利能力指标,2018/10/17,35,2018/10/17,36,经营稳健程度指标,2018/10/17,37,复习思考题： 1、保险经营中应遵循的原则。 2、保险经营的环节主要包括那些。 3、保险公司如何化解经营风险 4、保险资金运用的意义是什么？ 5、我国保险资金运用的情况如何 6、寿险和非寿险资金在运用过程中有哪些不同之处？为什么？ 7、如何改善我国保险资金运用的现状？,
