职业方向-理财规划师

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1、综合金融客户经理（理财规划师） 职业方向,2011年5月,骑在通胀的马背上,你不理财、财不理你！ 你可以跑不过刘翔，但你一定要跑过CPI！,传统的存钱方式是最糟糕的资产配置方式,人们习惯于把钱存在银行，手里有粮、心里不慌！但是，在政府成为经济增长发动机后，总是保有现金成为最差的资产配置方式。因为每一次通货膨胀都会使得你所持有的现金贬值一次。如果你不希望自己的财富缩水，不希望自己曾经的血汗钱被吞没，那么你就必须进行理财！,通胀预期带来的保险需求变化,由于通货膨胀带来的“货币幻觉”,会使消费者认为自己的收入增加，从而加大保险产品的需求; 通货膨胀使得财富阶层切切实实面临着投资的压力，而保险产品又是

2、理财产品的重要组成部分。,平安拥有业内独一无二的全牌照,定位需求客户,保险业务员 v.s. 理财顾问,理财规划的意义,一. 做好一生的收支管理 二. 过更好的生活 三. 回馈社会/做好资产转移的准备,理财顾问的职能,整理客戶財務資料财务资料协助客戶制定理財目标评估客戶理财属性量身规划理财方案建议适合的理財工具协助执行並追踪成效定期检视适时必要调整,观念沟通,客戶是否了解我們能提供的服务？财务顾问与销售员的差异？客戶的理财观念与想法？,找出客户的需求,客戶目前面对的理财问题希望我們能帮他处理的问题客戶的理财目的客戶目前主要运用的理財工具,人生的五大理財需求,保障性需求（风险规划）人寿风险、医疗风

3、险、财产风险 储蓄性需求（一定要面对的理财需求）子女教育金储蓄、退休基金储蓄 投资性需求 (想要但非必要的理财需求)购房、创业、教育、移民财富累积需求 退休后生活保障需求(退休后资产管理)保本、增加利息收入提升生活保障、为资产转移预做准备 避税性需求：遗产税、赠与税、利息所得税,确认目标及优先順序,保障(风险转移)增加财富(资本增值)结婚准备金购房子女教育准备金退休准备金创业准备金医疗准备金 ,理财目标数据化,理财目的何时达成目标金额,熟悉更多的工具及渠道,列出所有投资及理财渠道及工具 列出至少10种客户类型并为之做出资产配置及投资规划 为自己做一份完善的理财计划书，先让自己信服，才能信服客户,下期学习研讨,以案例实务为主，学习分析方法、运用工具及客户需求的应用。谢 谢 ！,