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1、第九章 商业银行国际业务,课程引入 国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效快的特点，因此，历来都是各家商业银行的兵家必争之地。本章介绍商业银行国际业务。,一、商业银行经营国际业务概述,1、商业银行经营国际业务的原因 经济全球化产生了金融需求 科学技术进步创造了必要的技术条件 金融自由化推动了国际业务的深入发展 2、商业银行经营国际
2、业务的特点 各种业务的记账单位是几种通用的硬通货 各种业务的交易对象一般是跨国界的公司企业和外国政府 各种业务的交易对象较国内业务要多 各种业务的经营风险较国内业务要大,3、商业银行经营国际业务的影响因素 地区因素 客户因素 业务发展因素 竞争因素 4、商业银行在国外设置机构 时的原则 遵守机构设置所属国家相关法令 选择合适的地理位置 选择适当的机构组织形式,5、商业银行经营国际业务的机构设置形式 分行最普遍的国外金融机构组织设置形式 子银行非常普遍的、仅次于分行以外的机构设置形式 参股银行与子银行相似 代表处一种最简单的机构设置形式 代理行一种便利有效的利用形式,二、国际业务中的结算业务,1
3、、国际结算业务 （1）汇款结算方式,1、国际结算业务 （2）托收结算方式（以出口托收为例）,1、国际结算业务 （3）信用证结算方式,信用证结算方式的特点,不由付款人而由开证行来承担第一付款责任人； 信用证是一项独立的文件，不依附于贸易合同； 业务办理是以单据而不是以货物为依据； 是一种银行信用。,2、国际担保业务 （1）备用信用证 定义：是一种银行保证书性质的凭证，是开证行对受益人开出的担保文件，保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负责清偿所欠款项。 实质：出借银行信用等级。 特点：申请人资格有一定要求；开证有限制；开证程序首先是信用评估，其次是核验抵押品，然后是开证后银行要保存副本；收取必
4、要的费用。,（2）商业信用证 定义：是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。 实质：实际上就是进出口双方签订合同后，进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任作出的保证。在这项业务中，银行以自身的信誉来为进出口商之间的交货、付款作担保。,三、国际业务中的负债业务,1、吸收各种存款 （1）吸收当地存款人的存款 （2）吸收当地同业的存款,2、发行国际债券 （1）定义 国际债券是指一国的金融机构、政府机构、公司企业或国际组织为筹集资金在国际市场上发行的以外国货币为面值的债券。 （2）种类 以发行债券
5、的面值货币作为依据：外国债券和欧洲债券。 以是否公开发行为依据：公募债券和私募债券。 以发行债券的利率情况：固定利率债券、浮动利率债券、零息债券和限定下浮债券。 （3）国际债券的发行 外国债券的发行程序（公募发行为例） 欧洲债券的发行程序,3、短期国际商业借款 短期国际商业借款主要是指向其他银行借款，目的是为了调剂头寸余缺和获取利差收益。 特点：期限短；金额较大；手续简单。,四、国际业务中的资产业务,1、国际商业贷款业务 定义：商业银行在国外从事的与贸易融资无直接关系的资金贷放业务。 贷款种类： 按期限短、中、长； 按对象对外国银行贷款、对外国企业贷款、对外国居民个人贷款、对外国政府机构贷款和
6、对国际经济组织贷款。 按贷款银行出资的形式双边贷款、联合贷款和银团贷款。,1、国际商业贷款业务 贷款利率与费用 贷款利率：短期贷款利率和中长期贷款利率。 贷款费用：对于国际中长期贷款，除贷款利息外，还有许多费用要由借款人承担，它们共同组成借贷资本的价格。具体包括： 一是管理费（手续费）； 二是代理费； 三是杂费； 四是承担费。,1、国际商业贷款业务 贷款货币的选择 选择范围：可自由兑换的货币。 选择策略：借贷双方在选择货币时，不能单纯考虑各种货币的软硬情况，还应把汇率与利率两个因素结合起来，权衡利弊，做出正确选择。 贷款的期限与偿还 贷款的期限：国际中长期信贷的期限一般由宽限期和偿还期两部分组
7、成。 贷款偿还方式：到期一次偿还；逐年分次等额偿还；宽限期后分次偿还。,2、贸易融资业务 定义：为国际贸易提供资金融通的业务。 类型： 出口打包贷款 出口押汇 进口押汇 银行票据承兑 国际保理 福费廷 出口信贷：卖方信贷和买方信贷,3、国际投资业务 （1）投资对象 主要是各种国际债券。也可以购买一定量的外国企业的股票。 按发行地和使用货币的不同可以分为：外国债券和欧洲债券。 按发行人的不同可以分为：政府债券、政府机构债券和地方政府债券、企业债券和股票、国际经济机构债券等。,3、国际投资业务 （2）主要策略 与国内投资相比，需要对国际投资中汇率风险问题加以重视。 一是正确选择投资债券 的货币种类
8、； 二是采取保值措施； 三是通过外汇买卖， 避免外汇风险。,4、外汇买卖业务 （1）外汇交易的三个层次 银行与一般客户之间的外汇交易（通常与国际结 算联系在一起） 银行同业间的外汇交易 中央银行与银行之间的 外汇交易,外汇交易的主体,4、外汇买卖业务 （2）外汇买卖方式 即期外汇买卖：也称现汇买卖，它是指在交易成交后于第二个营业日内进行清算交割的一种外币买卖业务活动。 远期外汇买卖：银行和客户进行外汇买卖时，双方事先约定交易的货币、数额和汇价，在将来的某个时间再进行实际交割的一种外汇业务。 掉期买卖：实际上是即期买卖和远期买卖的综合，是在买进或卖出某种货币时，再卖出或买进同等金额的同种货币，但
9、二者的交割日不同。 套汇：利用两个或两个以上的外汇市场某些货币在汇率上的差异而进行外汇买卖，从中套取差价利润的交易。,4、外汇买卖业务 （3）外汇买卖程序（银行间） 明确交易对象 询价 报价 成交 确认,银行间即期外汇交易举例,A银行询价：即期交易，英镑兑美元，金额500万英镑。 B银行报价：35/37。 A银行：我方卖出英镑。 B银行：500万英镑成交，证实我方在1.5735买入英镑，卖出美元，起息日为年月日，英镑请付我行伦敦分行账户。谢谢，再见。 A银行：同意，美元请付我行纽约分行账户。谢谢，再见。,本章小结,国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段。商业银行经营国
10、际业务的特点：各种业务的记账单位是几种通用的硬通货；各种业务的交易对象一般是跨国界的公司企业和外国政府；各种业务的交易对象较国内业务要多；各种业务的经营风险较国内业务要大。 地区因素、客户因素、业务发展因素、竞争因素是影响商业银行经营国际业务的主要因素。 商业银行在国外设置机构时的原则：遵守机构设置所属国家相关法令；选择合适的地理位置；选择适当的机构组织形式。,本章小结,商业银行经营国际业务的机构设置形式有分行、子银行、参股银行、代表处和代理行等。 商业银行的国际业务分为结算业务、负债业务和资产业务。 国际业务中的结算业务：国际结算业务；国际担保业务备用信用证、商业信用证。 国际业务中的负债业务：吸收各种存款；发行国际债券；短期国际商业借款。 国际业务中的资产业务：国际商业贷款业务；贸易融资业务；国际投资业务；外汇买卖业务。,
