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1、安邦公司介绍安邦信用险事业部简介贷款履约保证保险业务介绍,目 录,安邦公司简介,2004年9月30日获得中国保监会批准开业 注册资本为51亿元。股东包括上海汽车集团股份有限公司(SAIC)、中国石油化工集团公司（Sinopec Corp）等“世界500强”企业。 截至2009年12月底，资产总额218亿元，实现保费收入62亿元，净利润2亿元（不含投资收益）；偿付能力达到477% 总部设在北京，拥有42个省级分公司， 300多家中心支公司， 1000多家县、区级机构。,安邦财产保险公司整体架构,2008年成立定位及宗旨：专业的企业融资方案解决商企业成长发展的保驾护航者主要业务： 履约保证保险贸易
2、信用保险(筹备中)组织结构：业务发展部+业务评审部+风险管理部+业务支持部,安邦公司信用险事业部简介,安邦信用险组织架构,能源业务发展部,信用险产品体系,贷款履约保证保险定义与责任,定义履约保证保险业务是一项特殊的财产保险业务，它是指保险人为被保证人（投保人/债务人）向被保险人（这里特指银行）提供保险产品而成立的保险法律关系。当借款人不按期归还借款本息时，保险人需向被保险人（银行）赔付所有未还贷款本息。 保险责任当投保人（债务人）不按期归还借款本息时，保险人需向被保险人（银行）赔付所有未还贷款本息。,特别说明： 由于保证保险“保自己信用”的特点，保险公司必然会要求投保人提供反担保措施，以控制道
3、德风险发生到来的损失。贷款履约保证保险中的投保人是债务人,贷款履约 保证保险,投保人： 在中国境内注册的企业法人、自然人,能够提供资金融通服务的金融机构 被保险人（资金提供方）,保险标的 投保人与被保险人签订的借款合同,保险金额 借款合同本金和利息，不含罚息、复利和违约金,承保风险 借款人未按照借款合同的约定履行还款义务,特别注明：资金提供方（银行）的道德行为导致的损失，不在保险责任范围之内。,贷款履约保证保险要素,贷款履约保证保险关系人,安邦保险,投保人（还款人）,被保险人（资金提供方）,保证保险合同,产品合作协议,借款合同,履约保证保险操作流程,能源矿产领域 矿产能源企业整体融资方案提供商
4、,房地产领域 房地产企业融资整体方案解决商,大宗商品贸易 提供企业融资整体解决方案,汽车领域 打造汽车产业链的融资新模式,重点业务领域,贷款履约保证保险风险管理架构,投保人信息审核 第三方背靠背调查 主动实地面对面考察投保人信用能力评估 第三方资信报告评级参考 安邦信用险评级系统打分 安邦企业信用风险评审专员评估,贷款履约保证保险保前风险审核,业务与风险管理的系统保证,资金流与货/物流的对应管理原则 企业五表监控管理（水表、电表、税表、资产负债表、现金流量表） 企业资产增值动态跟踪管理 企业资产减值拨备监测管理,贷款履约保证保险保后过程管理,关于理赔-索赔材料,银行向我司提出赔付请求时，应提供
5、下列书面材料：1.索赔申请书（加盖公章）； 2.保险单正本；3.信贷合同；4.投保人未按期还款的记录清单及被保险人发出的催款通知书（加盖公章）；5.我司要求提供的其它相关证明材料（加盖公章，如借款借据、利息凭证、权益转让授权书等）。,关于理赔-索赔时间与理赔处理,银行提出索赔： 借款人违约后三个工作日内提交索赔申请书保险公司理赔处理： 利息：收到索赔申请开始一百二十天内 本金：收到索赔申请一百八十天内,关于理赔-索赔流程,安邦信贷履约保证保险的优势分析,安邦财险是经保监会批准的全国性金融机构，安邦财险所开发的贷款履约保证保险产品属于金融信用。 保险公司经营信贷履约保证保险业务受保监会的严格监管
6、，能够为对业务的稳定及风险的可控提供制度保障。 资本金雄厚，抗风险能力强：安邦拥有51亿元资本，上海汽车集团和中石化强大的国有股东背景。目前国内任何一家担保公司的资本实力均无法与我司相提并论。,现金流充足，偿付能力较强：2009年，安邦保险实现净利润近2亿元（不含投资收益），偿付能力477%，是当年保险业界最赚钱、偿付保障能力最强的公司之一。保费收入带来的稳定的、充足的现金流将为安邦信用险业务提供强有力的资金保障。机构网络遍布全国：目前安邦拥有42家省级分公司，和近1300家市县级机构。这些机构网络是安邦信用保证保险业务拓展的前沿，仅目前安邦现有传统险企业客户资源就达1000万户以上，而这些资
7、源必将成为安邦信用险发展的良好基础，同时也将为与我司合作的银行带来巨大的潜在客户群，为银行节省市场开拓成本。,内部管理规范，风控体系健全：安邦严格按照保险法以及保监会的相关规章制度和管理办法制定相应的内部管理体系，完善公司治理结构，保障公司整体健康稳健发展。信用险业务是安邦保险新的发展领域。虽然业务较新，但伊始我司就建立了完备的风险控制体系，包括信用险组织架构体系、制度体系、流程体系、审批体系、信息系统体系、承保过程体系、保后监管体系、档案管理体系、保后评价与稽核体系等9大体系，保障信用险业务健康快速发展。同时，安邦信用险人员均为从事过银行信贷、担保公司业务、财务管理、法律等行业多年的专业人才
8、，人员素质较高，风险防控意识较强。,独特的风险识别、评级和定价：安邦信用险业务管理系统已经上线，全面管理信用险业务前、中、后台的业务流程、审批流程、保后监管流程等每一个风险环节，大大提高了业务受理、审批、监管效率，防范人为风险。这一系统在保险业界属于领先地位。同时安邦拥有独特的客户信用评级系统，客户信用等级分为AB01-10十个信用等级，充分揭示信用违约风险。,信用险与投资的联动，增强风险化解能力：安邦保险拥有9大事业部，其中投资事业部强大的资产处置功能为信用险业务的发展提供了有效的风险化解通道。跨区域业务协作，反担保措施灵活：安邦保险利用全国的机构网络，可以为客户提供跨地域的保证保险服务，为
9、银行的跨区域业务提供有力的保证。同时，安邦信用险的反担保措施接受范围广泛，涵盖有形、无形资产、股权等，为银行信贷业务的风险缓释提供更多的途径。全流程监控，实贷实用：庞大机构网络和人员设置为信用险保后监管的无缝对接提供了有效保证。我司可以为信用险客户提供派驻财务人员、资金管理、销售管理、物流监管等多方面的服务。与此同时，对客户进行实时、实地的监督管理，保证信贷资金的合理、合法、合规使用。,银保合作的深入：安邦保险、合作银行充分利用各自的资源优势，对客户资源、业务产品、风险控制进行有效的组合，为双方带来共赢。首先银行保险联合研发市场需要的产品，拓宽业务渠道；其次共享客户资源，扩大双方的客户群体；第三联合风控，真正做到对企业现金流、物流、信息流的实时监控，把握信贷风险。降本增效，提高效率：安邦为合作银行带来的不仅仅是客户信用的保证，我司还可以为银行带来综合的效益。安邦特有的信用调查评审体系可以大大节省银行贷前调查的资源投入；安邦的业务网络为银行带来稳定的、优质的客户来源，有效扩大银行业务规模和创造收益；安邦特有的保后监管体系，如现金流、物流、信息流的监管为银行节省贷后监管成本；安邦保险传统险业务可以为银行带来大量、有效的中间业务收入，增加银行综合效益。,金融报国 实干兴邦,
