第4章 金融机构体系

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1、第四章 金融机构,商品市场 货币当局及监管当局 劳动力市场 吸收存款类银行业机构金融中介 不吸收存款类银行业机构机构系统 保险业机构 金融市场 （广义）金融市场系统 货币市场 (狭义金融市场) 资本市场 证券市场风险投资市场（创业投资）,银行业金融机构中央银行商业银行：国有控股银行；股份制银行；城市商业银行农村商业银行；邮政储蓄银行；村镇银行；政策性银行农村信用合作社、农村合作银行和农村资金互助社贷款公司；小额贷款公司；汽车金融公司； 财务公司 保险业金融机构 信托业金融机构 其它金融机构：金融租赁公司；典当公司；金融资产管理公司； 外资金融机构,复习： 1.决定和影响利率的因素有哪些？ 2.

2、直接决定利率的因素是什么？ 3.产品市场如何影响货币需求和利率？ 4.制约利率上限和下限的因素是什么？ 5.影响个别融资利率的因素还有什么？ 6.金融系统（金融市场）主要是由哪两个部分构成的？ 7.金融中介机构是怎样构成的？ 银行业机构、保险业机构、信托业机构、其它金融中介机构、外资金融机构。,第四章 金融中介机构体系 第一节 我国的金融机构体系 第二节 商业银行概述 第三节 商业银行的资产业务 第四节 商业银行的负债业务 第五节 商业银行的中间业务 第六节 商业银行的经营管理 第七节 中央银行,第一节 我国的金融机构体系 一、中央银行和金融监管机构 （一）中央银行 中央银行是货币发行银行、银

3、行的银行、政府的银行。中国人民银行。1998年改革，设沈阳、天津、济南、南京、上海、广州、武汉、西安、成都等9个分行。328个中心支行，1797支行。 上海总部：2005.8.10。,（二）金融监管机构 中国银行业监督管理委员会；中国保险监督管理委员会；中国证券监督管理委员会。,二、银行业金融机构 （一）商业银行 商业银行就是以营利为目的、以存贷款为主要业务并可以吸收活期存款的信用中介机构。 1.大型国有控股商业银行 中国工商银行股份有限公司；中国农业银行股份有限公司；中国银行股份有限公司；中国建设银行股份有限公司； 以及交通银行股份有限公司。工行：全球市值最大的银行。,2.股份制商业银行 中

4、信银行、光大银行、 华夏银行、广东发展银行 、深圳发展银行、 招商银行、上海浦东发展银行、 兴业银行、 民生银行、 恒丰银行、浙商银行、渤海银行、平安银行等。 3.城市商业银行和农村商业银行 4.国有独资商业银行：中国邮政储蓄银行 07年3月成立。中国邮政集团公司全资所有。,5.村镇银行 2006年12月22日中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见 。 2007年1月，银监会颁布村镇银行管理暂行规定 村镇银行是由中国银行业监督管理委员会批准，由境内外金融机构（第一大股东）、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主

5、要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。,（二）政策性银行 1.一般特点 不以营利为目的。 不与商业银行竞争；一般不吸收存款。 2.资金来源 财政拨款。 发行政策性金融债券。 向央行借款。 同业拆借等。 3.我国的政策性银行 94年，国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。,国家开发银行 98年不良贷款率32.6% 陈元：定位为“开发性金融机构”。“以市场化方式实现国家的发展战略和目标 ”。 04年不良贷款率1.21%；当年被金融亚洲评为“亚洲最赚钱银行”。 2008年12月11日整体改制为国家开发银行股份有限公司，注册资本金为人民币3,000亿元，由财政部和中央汇金投

6、资有限责任公司持股比例分别为51.3%和48.7%。,主要从事中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务，业务范围包括吸收除居民储蓄存款外的公众存款，以及发放短期、中期和长期贷款等商业银行法所规定的其他各项业务，不再包含政策性银行业务。,是否还应当建立“中小企业发展银行”？,（三）合作性质的银行业金融机构 1.农村信用合作社 农村信用合作社是经政府批准设立，由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 城市信用合作社是在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。,2.农村合

7、作银行 经批准由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。 3. 农村资金互助社 2007年1月，银监会颁布农村资金互助社管理暂行规定。 经中国银行业监督管理机构批准，由乡镇、行政村的农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性金融机构。,第四章 金融机构,（四）不吸收存款类银行业机构 1.贷款公司 2007年1月银监会发布贷款公司管理暂行规定。 经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的金融机构。,2.小额贷款公司 200

8、8年5月，银监会央行联合下发关于小额贷款公司试点的指导意见。 由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。,3.汽车金融公司 经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的金融机构。 上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融（中国）有限公司、大众汽车金融（中国）有限公司、福特汽车信贷公司 、戴姆勒-克莱斯勒汽车金融（中国）有限公司、沃尔沃汽车金融（中国）有限公司、 东风标致雪铁龙汽车金融有限公司、东风日产汽车金融有限公司、奇瑞徽银金融有限公司、宝马金融（中国）有限公司等。,（五）财务公司 以加强企

9、业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构。,第四章 金融机构,四、保险业金融机构 1.财产保险公司 从事经营财产损失保险、责任保险、信用保险等财产保险业务的保险公司。 2.人身保险公司 从事意外伤害保险、健康保险、人寿保险等人身保险业务的保险公司。 3.再保险公司 专门从事再保险业务、不直接向投保人签发保单的保险公司。,4.保险资产管理公司 经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。,中国人寿保险（集团）公司（下设中国人寿保险股份有限公司 、中国人寿财产保险股份有限公司等。） 中国人民保险集团公司 （PICC

10、）（下设中国人民财产保险股份有限公司 、中国人民人寿保险股份有限公司等）； 中国保险集团（下设中保国际控股有限公司 、太平人寿保险有限公司、太平保险有限公司等）。 中国平安保险集团； 中国太平洋保险集团；,1949，中国人民保险公司。 1996年，中国人民保险公司更名为中国人民保险（集团）公司。 1996年，分解为中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司 1999年，中保财产保险有限公司恢复继承中国人民保险公司品牌；中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险公司；中保再保险有限公司更名为中国再保险公司。 2003年，中国人寿保险公司变更为中国人寿保险（集团）公司。 2003年

11、，中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司 ，2007年6月恢复“中国人民保险集团公司”。,第四章 金融机构,四、其它金融机构 1.信托公司 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。 证券投资信托；私募股权投资信托；房地产投资信托；固定收益信托（信托贷款；投资于债券等）；融资租赁信托；资产证券化；员工持股权信托；应收账款信托；,我国著名的信托公司有平安信托有限责任公司、中信信托有限责任公司、中融国际信托有限公司（原哈尔滨国际信托投资公司）、中海信托股份有限公司、中诚信托有限责任公司（原中

12、煤信托投资有限责任公司）、上海国际信托有限公司、深圳国际信托投资公司、新华信托股份有限公司（原中国工商银行重庆信托投资股份有限公司）、英大国际信托有限责任公司（国家电网旗下）、华润信托（原名深圳市信托投资公司）、安信信托投资股份有限公司（1994 年在上海证券交易所上市）等。,2.金融租赁公司 3.典当公司 4.金融资产管理公司 经国务院决定设立的，收购、管理和处置金融机构、公司及其他企业（集团）不良资产，兼营金融租赁、投资银行等业务的金融机构。 1999年，为处置工，农，中，建四家国有银行的巨额不良资产，分别成立了华融、长城、东方、信达四家金融资产管理公司。五、外资金融机构,第四章 金融机构

13、,中国汇金投资有限责任公司 在2003年标准普尔发布的评级中，中国大陆所有银行全部被评为垃圾等级，而其中资本充足率过低是一个很重要的指标。 汇金公司成立于2003年12月16日，是经国务院批准组建的国有独资投资公司。成立仅两周之后，汇金公司宣布向中国银行和建设银行注入450亿美元的外汇储备。其后多次向包括银行、证券公司等多家金融机构注资。 被看做是“金融国资委”,2007年9月29日中国投资有限责任公司成立后，汇金变为后者的全资子公司。中国投资有限责任公司 中投公司在境外主要投资于股权、固定收益和另类资产。另类资产投资主要包括对冲基金、私募市场、大宗商品和房地产投资等。投资区域涵盖发达国家市场

14、和新兴国家市场。,第四章 金融机构,第二节 商业银行概述 一、商业银行的职能 （一）信用中介职能 （二）货币供给职能 1、商业银行是央行发行基础货币的渠道。 2、商业银行在央行发行基础货币的基础上进行货币创造。 （三）支付中介职能 1、商业银行是社会的转账结算中心。 2、商业银行是社会的现金保管、出纳中心。 （四）中间服务职能,二、商业银行的经营原则 （一）效益性（经济效益以及社会效益） （二）安全性 （三）流动性 1、能保证负债的清偿。 2、能保证客户的正常贷款需求。,复习题： 1.某一时刻，比尔持币100万元，其中60万元是其意愿持币量、40万元则想出资到金融市场（购买存单或证券等）；老俞

15、持币70万元，还想再筹集30万元。将二者看作一个系统，分析货币供求，同借贷资金供求的平衡关系。 货币量=100+70=170 货币需求量=60+100=160 借贷资金供给量=40 借贷资金需求量=30 货币供大于求10=借贷资金供大于求10,2.货币量是如何决定的？ 3.经济周期（产品市场）（产品供求）如何影响货币需求？ 4.为什么一般利率通常不会特别高或特别低？ 5.为什么通胀越严重，融资利率就越高？ 6.决定一般利率水平的因素有哪些？ 7.一般而言，长期利率水平同短期利率水平是否一致？ 8.为什么大企业一般能享受优惠利率？,复习：1.金融中介机构体系是怎样构成? 中央银行和三个监管委员会； 商业银行；政策性银行；信用合作金融机构；只贷不存金融机构；财务公司； 保险公司；保险资产管理公司； 信托公司； 融资租赁公司；典当公司；资产管理公司 以及外资金融机构； 2.我国的央行和三个监管委员会分别是谁？ 3.我国的商业银行有哪些类型？,国有控股；国有独资；股份制；城市农村；村镇银行。 4.信用合作性质的金融机构有哪些？ 农村信用合作社；农村信用合作银行；农村资金互助社； 5.我国现有哪些政策性银行？ 农发行、进出口。 6.只贷不存金融机构有哪些？ 小额贷款公司；贷款公司；汽车金融公司； 7.新型农村金融机构有哪些？,村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、贷款公司。,