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1、居民投资理财行为调研报告居民投资理财行为调研报告三是工作作风不实。有些机关干部不能做到从实际出发，不能创造性地开展工作；有的高高在上，脱离群众、脱离实际；有的不深入基层调查研究，抓工作浮在表面，抓落实虎头蛇尾，以会议落实会议，以文件落实文件，重形式轻内容，重过程轻实效；有的遇到矛盾，能躲则躲、能避则避，只报喜不报忧，擅长弄虚作假。这些不求真、不务实、不落实的表现，不适应当前加快发展的形势，制约了基层群众的创造实践，影响了我市经济社会的发展进程。一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。随着社会经
2、济的飞跃发展，社会消费方式已经从原来单一的现金交易向现金、信用卡、支票等多样化的交易方式转变，使人们的生活方式更趋方便快捷。当代大学生是青年人中的佼佼者，有着开放的思想意识，从不落后于时代的发展。那么在消费方式上是怎样的状况呢?在调查中发现，作为特殊的消费群体，当代大学生的消费方式已经进入了网络电子时代。许多大学生都有校园 IC 卡、交通 IC卡、银行取款卡、上网卡甚至运动健身卡等， “刷卡”时代使大学生的消费行为潇潇洒洒，用某些同学的话来说，就是“卡一刷，钱就花” 。上述问题的存在严重制约着职业教育的发展，要保持职业教育的持续发展，必须下大决心采取行之有效的措施，改变职业教育的现状。对于*市
3、的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。本次招聘全部采用网上报名方式。请考生于 XX 年 6 月24 日至 7 月 1 日登录永州市人事考试院网上报名系统进行报名(http:/wb_hnyongzhougwy/webregister/)。二、调研目的本次市场调研的主要目的如下：1、了解*市区居民的财务状况，为
4、银行的市场定位提供科学依据。2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：1、了解*市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：(1)被调查者的每月固定收入和支出;(2)被调查者的动产和不动产状况;(3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道
5、选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：(1)被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例;(2)了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等;(3)此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行情况1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在*市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满 18 周岁的*市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了 160 份问卷，实际收回有效问卷 149 份，有效率为。从调研结果看，数
6、据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。2、背景资料分析。在 149 个有效样本中被调查者的年龄分布为：1830岁的约占，3055 岁的约占，55 岁以上的约占。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。他们的平均月收入大多都在 500 元以上，其中月收入在 5011000 元之间的有，收入在 10011500 元之间的有，收入在 1501XX 元之间的有，收入在 XX3000 元之间的有，收入在 3000 元以上的有。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占，其次是个体工商业者占、企业管理人员占、教师占、国家公务员占、文体者占、服务业人员占，此外还有的其他
7、从业人员。样本的背景资料基本反映了*市居民的实际情况。五、调研结果统计参见*市居民投资理财调研行为数据统计资料 。六、*市居民的财务状况XX 年 02 月 27 日 康美药业股份有限公司在互联网上公布招聘数据仓库项目经理信息，主要内容为以下:发布日期：XX-02-26 工作地点：广州招聘深圳工作招聘人数：1 职位职能: 数据库工程师/管理员 项目经理职位描述:（实际工作地点：深圳/普宁）1、调查者每月的固定收入和支出情况。家庭月收入：通过对 149 个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在 500 元以上，其中月收入在 3000 元以上的占本次调查的，月收入在 100115
8、00 元，1501XX 元，XX3000 元的也分别占到、 、 ，只有的居民家庭月收入在 500 元以下。家庭月支出：通过调查我们可以看出，*市居民家庭消费水平相对较低。有的家庭月支出在 5011000 元，在10011500 元的家庭比例占到本次调查的，有的家庭月支出达到 XX 元以上，同时仅有的家庭的月消费支出在 500 元以下。2、调查者每月的平均储蓄情况。在调查中，我们发现*市居民的月平均储蓄多集中在5001200 元之间，其中储蓄在 501800 元的家庭占，8011200 元的家庭占，但也有的家庭月平均储蓄在 200 元以下，另外平均储蓄在 XX 元以上的家庭占。七、*居民对投资理
9、财的认识及风险因素分析近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现*居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：1、从单一的储蓄转向组合式投资。调查结果显示，目前已经有的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，*居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。2、储蓄的主要目的是为了子女教育。调查结果表明，目前大多数*市民储蓄的
10、主要是为了子女教育，比例为，只有的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为、 、 、 。可见，*居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。全体党员要坚持用马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、 “三个代表”重要思想和科学发展观武装自己，认真学习贯彻党的十八大、十八届三中、四中、五中全会和习近平总书记系列讲话精神，掌握理论的科学体系和精神实质，学会运用马克思主义的立场、观点和方法，解决改革开放和经济社会发展新时期遇到的
11、实际问题，不断提高自身的思想政治素质，增强解决实际问题的能力。3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为，且在被调查的三个年龄段中，50 岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为 25、50。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，*市居民规避风险的意识比较强，其投资方式大多属于稳健型。八、*市居民目前的投资结构及其对现有投资的满意度情况1、保险是*市居民现在进行投资时首选的投资方式，另外其他投资方式也占有一定的比重。
