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1、,交 通 银 行 公司业务 培训,公司业务概况,1.部门职能2.组织构架3.人员概况,公司业务客户和业务范围,1.客户定位2.业务范围3.发展趋势,我行主要业务品牌-蕴通财富,结算通 融资通投行业务理财通代理通离岸银行业务零售业务,结 算 通,企业网上银行 银行汇票 银行承兑汇票 委托收款 外汇汇款 进口信用证 出口跟单托收 旅行支票 “报关一点通”网上支付系统,本外币一体化实时汇兑系统 商业承兑汇票 支票 托收承付 出口信用证 光票托收 进口代收 银企通,企业网上银行,一、定义企业网上银行是通过因特网，在企业与我行间架起的一条安全快速通道，使企业突破时间限制，跨越地域界限，只需敲击键盘，所有
2、查询、支付要求均将轻松完成。二、特点和优势（一）全面完善的系统功能，全天候365天24小时服务，可提供离线操作；（二）值得信赖的网络安全体系，采用CFCA证书认证体系，CFCA（中国金融认证中心）是由人民银行牵头和13家商业银行联合组建的，是目前国内最具权威的金融认证机构；（三）可定制用户的操作权限和模式，有效控制网上银行的操作风险；（四）一站式的服务功能：及时清晰的资金信息报告；简便的流动资金头寸管理；有助于提高管理效率，优化总体财务资源，降低财务运营成本；（五）友好的中英文操作界面，简便的因特网联接和操作方式，通用的浏览器软件，无需升级安装；（六）提供功能自由组合和定制个性化的解决方案。,
3、企业网上银行,三、业务功能 （一）账户查询 1、可实时查询本外币、存贷款、定活期账户的余额和交易明细； 2、可实时查询票据交易明细； 3、可实时查询异地的分子公司账户的余额和交易明细； 4、可打印、下载有关帐户信息的报告。 （二）转账支付 1、可实时接受客户指令，实现对外付款； 2、可在我行系统内实现实时转账； 3、可在集团企业内部单位间实现资金的回笼与下划； 4、可将企业财务系统中的批量支付指令上传至网上银行。 （三）其他 1、可将员工工资等个人收入发入太平洋卡； 2、可查询银行各类业务到期信息。 四、申办程序 （一）填写企业网上银行用户申请表、企业网上银行签约账户登记表； （二）与我行签署
4、企业网上银行业务协议； （三）提交有关资料等。,本外币一体化实时汇兑系统,一、定义我行本外币一体化实时汇兑系统，是代替人民币电子汇兑和外汇电子汇兑系统，以实现内地联行之间人民币、外汇资金划拨、异地结算和代理收付等联行业务电子化的重要工具。二、功能和特征（一）一体化本外币电子汇兑系统在系统中合一处理，业务涵盖了人民币汇兑业务、个人汇款业务、托收承付业务、委托收款业务、储蓄托收业务、信用卡业务、银行汇票业务、银行承兑汇票业务和外汇汇入汇出业务、外汇买卖业务、票汇业务和外汇储蓄托收业务等。（二）实时性提供“通汇行实时发送加急业务、汇兑中心实时转发、收报行实时接收来账”的实时汇兑功能，做到普通业务当天
5、到达，加急业务2小时内到账，能满足客户资金快速到账要求。（三）安全性本外币电子汇兑往账数据（或信息）混合打包、加押发送，来账数据（或信息）也一同接收、核押、登记，具有较高的安全性。,银行汇票,一、定义银行汇票是指我行签发的，由我行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，凭票购货，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金（申请人和收款人均须为个人）。三、适用范围单位和个人各种款项结算均可以使用银行汇票，特别适用于异地采购
6、的结算。四、申办程序申请人填写“银行汇票申请书”，我行受理申请并收妥款项后签发银行汇票。,商业承兑汇票,一、定义商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑，委托我行在指定日期内无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、特点（一）商业承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（二）商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业承兑汇票可以背书转让；（四）商业承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向我行申请贴现；（五）适用于同城或异地结算。三、申办条件（一）在我行开立存款账户的法人或其他经济组织；（二）具有真实的交易关系或债权债务关系。,银行承
7、兑汇票,一、定义银行承兑汇票是指出票人签发的，由我行承兑在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、特点（一）承兑期长（最长为6个月），使用它结算可以缓解付款人资金紧张的状况；（二）银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日；（三）流通性强，银行承兑汇票既可背书转让，也可向我行申请贴现；（四）使用地域广，适用于同城和异地结算；（五）金额大，我行承兑的商业汇票，每张票面金额最高为1000万元（含）；（六）手续费低，我行按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。三、申办条件（一）在我行开立存款账户的法人或其他组织；（二）与我行具有真实的委托付款关系；（三
8、）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源，并须提供一定比例的保证金（或提供担保）。四、申办手续（一）承兑申请人提交银行承兑汇票申请书、购销合同和有关财务报表；（二）我行审查同意后，与申请人签署银行承兑汇票承兑协议，收取保证金或与担保人签订保证合同、抵（质）押合同；（三）申请人签发银行承兑汇票，我行办理承兑手续。,支 票,一、定义支票是出票人签发的，委托我行（办理支票存款业务的分支行）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、种类支票分为现金支票、转帐支票普通支票三种。支票上印有“现金”字样的为现金支票，只能用于支取现金；支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，只能用于转帐 ；支
9、票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，可以用于支付现金，也可以用于转帐。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得支取现金。三、特点（一）使用方便，手续简便、灵活；（二）支票的提示付款期限自出票日起10天；（三）支票可以背书转让，但用于支取现金的支票不得背书转让。四、适用范围同城票据交换地区内的单位和个人之间的一切款项结算，均可使用支票。五、申办程序（一）开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件；（二）开立支票存款账户，申请人应当预留其本人的签名式样和印鉴；（三）开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。,委托收款,一、
10、定义委托收款是指收款人委托我行向付款人收取款项的结算方式。二、特点（一）无起点金额限制；（二）同城、异地均可使用；（三）委托收款结算款项的划回方式，分为邮寄和电报两种，由收款人选用；（四）付款期限为3天（付款人收到通知的次日起3日内），办理划款时，付款人账户不足支付的，通过我行向收款人发出未付款项通知书。三、适用范围单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。四、申办程序收款人填制邮划或电划委托收款凭证，连同有关债务证明提交我行，委托 我行向付款人收款。,托收承付,一、定义托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托我行向异地付款人收取款项
11、，由付款人向其开户行承认付款的结算方式。二、特点（一）托收承付每笔起点金额为1万元，新华书店系统每笔起点金额为1000元；（二）适用于异地结算；（三）托收承付款项的划回方式，分为邮寄和电报两种，由收款人选用；（四）承付货款分为验单付款和验货付款两种，验单付款的承付期为3天，验货付款的承付期为10天，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定；（五）办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件；（六）逾期付款，根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。三、适用范围（一）收、付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业；（二）
12、款项必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算；（三）收付双方办理托收承付结算必须签有符合经济合同法的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。四、申办程序收款人填制邮划或电划托收承付凭证，连同有关发运证件（或其他有关证件）和交易单证送交我行，委托我行办理收款。,外汇汇款,一、定义外汇汇款是指银行应汇款人要求，以一定的方式将汇款人的资金，通过联行或代理行汇交收款人的一种结算业务，包括国外汇入汇款和汇出汇款。二、汇款的方式（一）电汇银行应汇款人的申请，拍发加押电报、电传或通过SWIFT委托汇入行向收款人解付汇款的汇款方式。其特点是付
13、款迅速。（二）票汇银行开出以代理行为付款人、以收款人为抬头人的银行汇票交由汇款人自寄收款人或自己凭票到代理行（付款人）领取汇款的汇款方式。特点是汇入行无需通知收款人前来取款，收款人所持汇票也可按规定手续背书转让。三、功能和特点（一）外汇汇款适用于各种款项和各种业务的结算；（二）相对于现金结算，通过银行汇款费用低、速度快、安全方便。四、汇出汇款申办程序（一）客户提交有关凭证，填写汇款申请书，汇款申请书应内容完整、印鉴齐全、字迹清晰；以外币现钞汇出的，要提交外币现钞； （二）我行对汇款申请书、及汇款的有关凭证进行审核；（三）我行在落实汇款申请人的汇出资金后，缮制汇出凭证，选择汇出路线，汇出款项。五
14、、汇入汇款的申办程序（一）我行收到境外代理行划来的款项后，进行登记，并进行汇入汇款申报编号；（二）我行对汇款凭证进行审核，缮制入账通知书，并及时入账。,出口信用证,一、定义（一）出口信用证通知是指我行收到国外来证及其项下修改，经核实其真实有效后，立即通知信用证受益人（国内出口商）的一项业务。客户若有需求申请打包贷款，我行可以根据情况为其办理打包贷款。（二）议付是指我行根据开证行授权买入信用证项下的汇票及单据，为信用证受益人提供融通资金的便利，并保留追索权的业务。一般而言，我行对出口信用证项下的单据均按收妥结汇的方式办理。受益人如提出申请，我行可根据情况为其办理出口押汇。（三）保兑是指我行对开证
15、银行开出的信用证加以保兑，保证在受益人向我行提交单证相符的单据时承担第一性付款责任。（四）转让是当通知客户的信用证为可转让信用证时，由第一受益人向我行提出转让申请，经我行审查同意后，我行向第二受益人出具转让通知书。二、申办条件（一）出口信用证的通知、议付和保兑业务的申请人为：有进出口经营权的中资公司和三资企业。（二）出口信用证转让业务的申请人条件为：办理出口信用证转让的企业第一受益人和第二受益人都必须具有出口经营权，同时信用证必须是可以转让的信用证。三、业务特点（一）变商业信用为银行信用，降低信用风险。（二）出口商可通过单据控制货权。（三）我行拥有遍布全球的代理行网络，满足您各种查询/催收/信
16、用证通知的需要。（四）我行可以为您提供多种出口信用证项下的资金融通方式。,进口信用证,一、定义进口信用证是指我行（开证行）根据进口商（开证申请人）的申请向国外出口商（受益人）开具的， 保证在一定期限内，凭受益人提交的符合信用证规定的全套单据，无条件对外付款的书面承诺。信用证是比较完善的国际贸易结算方式，由于银行信用的介入，为出口商安全收款、进口商安全收货提供了保障。 二、开证条件（一）申请人必须是具有法人资格和进口经营权的企业或单位，在我行开立本币或外币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与我行保持稳定的结算业务往来； （二）企业经营的进口商品在批准经营的范围之内，并办好有关批准进口手续等批件
17、；（三）进出口双方选择以信用证作为结算方式；（四）提供一定的保证金及其它形式的担保，对于资信良好的优质客户，可免收保证金。三、业务特点（一）我行开立信用证手续简便、迅速快捷；（二）客户可采用非全额保证金开证，减少流动资金占用，方便周转；（三）我行可为客户办理多种进口信用证项下的融资业务。,光票托收,一、定义光票托收业务是指出口商（委托人）将不附带任何商业单据的金融票据交给我行，委托我行向付款人或进口商收取款项的一种托收方式。二、申办程序（一）企业向我行提交票据和光票托收申请书；（二）我行审查票据和托收申请书，选择托收方式，确定代收行和索汇路线；（三）我行缮制托收委托书，委托国外银行收款，在收到代收行的贷记报单后，按照不同的托收方式进行款项的解付。三、业务特点（一）一般用于货物尾款、代垫费用、佣金；（二）手续便捷，托收时间短，缩短资金在途时间；（三）可办理贴现，提高资金使用效率。,
