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1、商业保险与社会保险的区别,专业化销售流程,2,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,课程目标 了解社会保险基础知识 能够说出社保与商保的区别 掌握社保的现状与不足 掌握社保切入商保话术,3,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,课程纲要,一、社会保险基础知识 二、社会保险与商业保险对比 三、社会保险现状与不足 四、社保切入话术及异议处理 五、练习时间,4,我们公司有很好的养老险、医疗险,我有社保了,一、社会保险基础知识,5,社保：不容回避的话题,客户越来越 “专业” 与商业保险的接触面越来越广 对社会养
2、老、医疗保险日益关注 同时还因认识的不足存在社保幻觉,一、社会保险基础知识,6,一、社会保险基础知识,你了解社保吗？ 了解社保真实现状吗?,7,什么是社会保险？社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者在年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。,一、社会保险基础知识,8,社会保险的构成及缴纳比例,2014年度*社会平均工资：4376元,缴费基数：社平工资的60%至300%之间选择,（2626元-13128元之间）,一、社会保险基础知识,9,社会养老金领取计算公式,个人月领社保退休金=上年度*市职工月平均工
3、资*社保缴费年度数*1% 个人帐户养老金（个人每月缴纳的养老金+滚存利息）/169,2014年度*社会平均工资：4376元/月,一、社会保险基础知识（养老）,10,如果缴纳30年: 4376*30*1%+（7500*8%*30)/169=1312+106=1418,使用举例：王先生，24岁参加工作，目前月收入5000元，（预计60岁退休当时的社平工资是10000元即平均缴费基数为7500），按照现社会养老保障的计算方式，假设不考虑通货膨胀,在60岁时，王先生的月退休金预计为：1418元 不考虑预期的通胀因素，王先生未来的生活水平将不足目前的1/3,参数：2014年月平均工资：4376元（*为例
4、） 缴纳社保: 30年 ;36年 退休年龄：60岁,如果缴纳36年: 4376*36*1%+（7500*8%*36)/169=1575+127=1702,一、社会保险基础知识（养老）,11,让我们为自己算一笔帐,退休生活：2人30元365天20年=,438000,如果我们60岁退休，夫妇两人假设健康活至80岁，只算吃饭的花费就要多少钱？你算过吗？ 咱们按每人每顿10块钱来算，一天30元，假设没有通货膨胀！,一个月：2人30元30天= 1800,12,看一段视频 了解一下我们的社保养老,一、社会保险基础知识（养老）,13,社会医疗保险缴费比例各地差异较大，请根据当地情况表述 进入个人帐户比例各地
5、差异较大，请根据当地情况表述,一、社会保险基础知识（医疗）,14,1、居民医保,一、社会保险基础知识（医疗）,15,一长图了解居民医保,17,2、职工医保,一、社会保险基础知识（医疗）,18,社保医疗住院报销,医保卡：先办理医保住院手续，交押金，多退少补，出院同时完成报销 起付线到10000元：85%； 10001元到封顶线：88%； 大病医疗： 90% 。 平均报销比例： 60%,19,2016-1-7 一个公务员客户的住院清单,1月7号入院，1月15号出院，短短8天时间，已经产生费用63732元： 社保基本医疗只报了15755元（看似85%的报销比例很高，但扣去自费部分，能报的总额太少）
6、社保大病补充医疗报了3356元。 自费44620,社保治疗费用,20,社会劳动保障网上查询地址：http:/ 咨询电话：12333,21,课程纲要,一、社会保险基础知识 二、社会保险与商业保险对比 三、社会保险现状与不足 四、社保切入话术及异议处理 五、练习时间,22,23,24,课程纲要,一、社会保险基础知识 二、社会保险与商业保险对比 三、社会保险现状与不足 四、社保切入话术及异议处理 五、练习时间,25,保基本 （保证基本生活）,广覆盖 (基本上覆盖所有用人单位，具备 条件的企业、个体经济组织、自 由职业者),“社会基本养老保险是一种政策性保险，具有社会福利性质，由国家、地方、个人三方出
7、资建立，国家依法强制实施。但由于我国政府财力有限，人口众多，尤其是农村人口和弱势群体数量巨大，这些国情决定了社会保险必然是广覆盖、保基本。”中央财经大学保险学院社会保障系主任褚福灵指出。,社会养老保险的现状一：保而不包,万一网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,26,“社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”,“坚持商业保险与社会保险的紧密衔接。商业保险和社会保险不是替代与被替代 的关系，而是相互衔接和相互补充的关 系。凡是社会保险要求商业保险共同发挥作
8、用的领域，商业保险都要和社会保险搞好衔接，注重补位。”,27,社会养老保险的现状二：养老金替代率低,前不久，华远地产原董事长任志强在微博上晒退休证，并晒出下月即将开领的退休工资清单，任志强的退休再度引起各方关注。年薪700多万的任志强，退休后只能月领8839元，这让他的生活落差如何平衡？,8000多元的退休工资是个什么水平？中国人民大学中国社会保障研究中心副主任杨立雄表示，*市普通职工的平均退休工资是3000多元，在一些中小城市甚至只有1000多元。,28,养老金替代率？,养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。是反映退休人员生活水平的经济指标和社会指标。
9、,2013年9月，清华大学提出的“从2015年开始实施有步骤的延迟退休计划”则引来网友的无数“板砖”。9月10日又有一则新消息闯入公众的视野：中央财经大学社保系主任褚福灵测算，2011年我国企业养老金替代率仅为42.9%，低于国际警戒线（55%）。,29,不同收入社保养老月领取金额,项目,现收入,现在30岁，60岁领取,30,专家测算结果显示,收入越高，养老金替代率越低!年纪越轻，养老金替代率越低!赚得越多,养老品质落差越大!,31,社会养老保险的现状三：空账运行严重,所谓养老金的空帐问题或者是缺口的问题，指的现在对应到每个个人账户的钱没有做实，有很多账户虽然应该有这么多钱，实际上是空的，是因
10、为我国现在实际养老金的运行模式是一种统账结合的方式。2012年，中国养老金空账达到2.4万亿元。,32,社保政府负担重,一些调查显示，有将近30%的人不相信政府养老，诸如以房养老等新鲜现象也开始出现。,原财政部部长、全国社会保障基金理事会理事长项怀诚曾在专题演讲中说，“随着中国人口老龄化速度的加快，按照目前的制度模式，2001年到2075年间，中国基本养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。”,33,养老金为什么会出现缺口？,制度建立前,1997年 养老金制度建立,到2040年 才能完成对 历史债务清偿,需要支付“老人”的退休待遇 老人：在计划经济时代为国企效力，未有其它养老准备。在制度建立后
11、，养老保险基金需要支付“老人”的退休待遇,需要支付“中人”的过渡性养老金 中人：在制度建立前参加工作，在制度建立后方才退休的职工，在制度建立前的工龄将被“视同缴费年限”，发放相应的“过渡性养老金”,34,李克强在中国工会第十六次全国代表大会上表示，2014年已有3800万人放弃缴社保。多地养老金支出远大于收入额度，中断缴社保将加大个人账户空账压力。国务院副总理马凯表示，五险一金已占工资40%到50%，缴费水平确实偏高。,3800万人弃缴社保，社保何去何从,35,社会养老保险的现状四：延迟退休，我们什么时候能领到钱？,人社部部长尹蔚民在10月14日表示，我国是目前世界上退休年龄最早的国家，平均退
12、休年龄不到55岁，大多数国家都是在65岁、67岁，而且都是渐进式延迟的；经中央批准后，人社部将向社会公开延迟退休改革方案，逐步推迟到合理的退休年龄。,36,根据数据显示，我国60岁以上老年人口达到14.9%，2020年将达19.3%，2050 将达到38.6%。 现在时3个工作人口养一个老人，到了2050年，1个工作人口就得养一个老人，现在养一个老人的成本大约是2000元一个月，平摊给三个人，这如果都加在一个人身上，后果不堪想象。 按照北上广的平均工资计算，除了该交的税外，4成的收入都会被扣作养老金了，如此来看，不延迟退休又能怎么办呢？,“延迟退休”为大势所趋？,37,如果到了2022年，方案
13、顺利实施，下面这些伙伴们将刚好摊上延迟退休,1972年及以后 出生的 女性工人,1967年及以后 出生的 女性干部和男性工人,1962年及以后 出生的 男性干部,70后80后受影响较大 根据人社部方案将实行“渐进式延迟退休”： 每年延长几个月的退休年龄， 直到经过相当长时间达到新拟定的法定退休年龄,38,39,养老安排应该趁早一个到了60岁以后，就基本上 不能通过工作来赚钱了，你是否想 过自己30年后的生活？每个人都希 望长寿，但是没有人愿意到老了还 晚景凄凉,社保医疗不报销范围,非社保用药不赔（即使社保范围内用药，大多数也是比例赔付） 意外伤害 药品事故 误工费 康复费 护理费 营养费 脏器
14、移植、会诊费、输血费 经司法机关或者有关部门认定,参保人因自杀、自残或者犯罪所致伤、病发生的医疗费用 ,40,课程纲要,一、社会保险基础知识 二、社会保险与商业保险对比 三、社会保险现状与不足 四、社保切入话术及异议处理 五、练习时间,41,42,先讲个故事,老王和老李来到天堂，老王非常惊讶地发现：自己住的是简易标准间，对面的老李却住着豪华套房；老王每天要自己洗衣服，自己做饭，而老李有专人服务，吃的比他好，穿的也比他漂亮，老王很生气，去上帝那里投诉：为什么都是一样的人？差距却那么大？为什么我们俩都是一起进来的，而享受到的待遇却有天壤之别？上帝沉默了一会说：“那没办法，因为老李是自费的，你是社保
15、。“,43,有人说：我现在很有钱，养老金已经准备好了，现在不需要考虑养老钱；还有人会说：现在国家有社保，我的养老可以交给国家；也有人自己琢磨，我有儿子，养儿防老。,那么这些到底，靠谱！不靠谱！,问:我已经有社保，不需要买商业保险了,常见异议处理,答1：当然需要，因为社保只能给您最基本的养老及医疗保障，只有参加 商业保险才能够让您需要的时候高枕无忧！ 答2：恭喜您！您有这么多的保障真让人羡慕！但是“保”多人不怪嘛，您的社保就如 同11寸的电视机，只能满足您了解基本信息的需求，但是如今已进步到等离子电视时代了，像您这样一个追求生活品质的人员肯定需要与时进步 的，我现在向您推荐的就是能够满足您需求的
16、保险 答3：先生您有家好单位，能够为您交充足的社会保险！不过没有关系，您看看我们公司的险种，如果认为不错，也可以介绍您没有社保的朋友来购买啊！,44,答：我们常说的负担不起某种费用，是针对奢侈品而言，商业保险并非奢侈品，它是一般的消费，它与食物、衣服、居所一样是日常生活所需的。我们每天拿出五元买保险险，这并不会影响日常的生活，却能保障我们全家的生活；而真正昂贵的、付不起的是我们失去谋生能力以后家庭的生活费，小孩的教育费、医疗费等。所以您现在如果付保费会与您的家人在没有这份保障的情形下可能付出的代价比较起来，岂不是微不足道吗？,问:我也知道社保有缺口，可我现在拿不出钱来投保商业险,常见异议处理,45,一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、年金、商业保险共同组成，不能期望基本养老保险将所有的事情都办好，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课而强化作为第三张大网的商业保险保障功能，对保险公司既是机遇也是挑战，要真正挑好这副担子，保险公司要更加苦练内功，加强自身在产品开发、资金管理方面的能力建设，为社会提供更高水平的养老保障，真正成为人们“老有所养”的重要支撑。出自：人民日报 社保不是万能的 -吴秋余,
