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1、- 1 -常用保险术语 256 条 风险 risk 事件发生的不确定性。财产风险 property risk 因发生自然灾害、意外事故而使个人或单位占有、控制或照看的财产遭受损毁、 灭失或贬值的风险。责任风险 liability risk 因个人或单位的行为造成他人的财产损失或人身伤害，依法律或合同应承担赔 偿责任的风险。信用风险 credit risk 在经济交往中，因义务人违约或违法致使权利人遭受经济损失的风险。巨灾风险 catastrophic risk; catastrophe 因一次自然灾害、疾病传播、恐怖主义袭击或人为事故造成巨大损失的风险。 风险因素 hazard 促使某一特定风
2、险事故发生、增加损失机会或加重损失程度的原因或条件。物质风险因素 physical hazard 实质风险因素 某一标的本身所具有的足以促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度 的客观原因或条件。道德风险因素 moral hazard 因故意促促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度，以致引起财产损 失和人身伤亡的原因或条件。风险事故 peril 造成损失的直接或者外在事件。风险管理 risk management 人们对各种风险的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。风险管理目标 risk management goal 以最小的风险管理成本，使预期损失减少到最低限度或实际损失得到
3、最大补偿。风险规避 risk avoidance 直接避免某项风险发生的一种风险处理方法。- 2 -风险自留 risk retention 由个人或单位自行承担风险的一种风险处理方式。 风险预防 risk prevention 在损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的一种风险处理 方式。 风险抑制 risk restraint 在损失发生时或发生后，为缩小损失程度而采取的一种风险处理方式。风险中和 risk neutralization 将风险的损失机会与获利机会予以平均的一种风险处理方式。风险转移 risk transfer 通过合同或非合同的方式将合规风险转嫁给另一个人或单
4、位的一种风险处理方 式。风险集合 risk pooling 风险对冲 集合统一性质的风险单位，使每一单位所承受的风险减少的方式。 风险分散 risk diversification 风险分割 疏散同一性质的风险单位，以减少一次事故所导致的最大损失的方式。风险识别 risk identification 用感知、判断或归类的方法对现实的和潜在的风险性质进行鉴别的过程。风险估测 risk estimation 在风险识别的基础上，通过对所收集的资料进行分析，运用定性与定量的方法， 估计和预测风险发生的概率和损失程度的过程。风险评价 risk evaluation 在风险识别和风险估测的基础上，对风
5、险发生的概率、损失程度，结合其他因 素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标 相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程。风险分级 risk classification 以风险估测和评价为基础，将风险划分成不同的级别。 风险管理技术选择 risk management technique selection 为实现风险管理的目标，根据风险评估的结果选择并使用最佳风险管理技术。控制性风险管理技术 loss control risk management techniques- 3 -针对存在的风险因素所采取的降低损失频率和减轻损失程度的风险管理技术
6、。 财务型风险管理技术 financial risk management techniques 通过财务计划、资金筹措等经济手段，对风险事故造成的经济损失进行补偿的 风险管理技术。精算师 actuarial assumption 受过数学，统计、法律和会计等训练并具有专业资格证书的，对保险经营等领 域未来可能发生的偶然事件预估其负债，并运用精算方法进行风险管理和财务 安排的专业人员。大数法则 law of large number 大数定律 概率中用来阐述大量随机现象结果趋于稳定的定律。 费率厘定 rating 在开发保险产品的过程中确定产品价格的过程。纯保费法 pure premium m
7、ethod 以已发生损失和危险单位数据为基础，计算每一危险单位费率水平的方法。 损失率法 loss ratio method 以现行费率水平为基础，通过测算实际损失率和期望损失率的偏差，估计未来 费率应调整的幅度，计算未来应适用的费率水平的方法。保险费率 premium rate 单位保险金额应该收取的保险费。纯费率 pure premium rate 单位保险金额应该收取的纯保费。费率浮动 premium rate adjustment 保险公司销售产品时，在费率表中的基准费率基础上对保险费率作的调整。 纯保费 pure premium 净保费 net premium 用于支付保险赔款或保险
8、金给付金额的期望值。附加费用 loading 在费率厘定中，在纯保费基础上附加用于支付保险公司营业税支出、营业费用 支出、保险保障基金、利润及风险附加等的费用。 总保费 gross premium 毛保费- 4 -营业保费 投保人支付的、由纯保费和附加费组成的保险费。已赚保费 earned premium 在评估期内保险公司承保的保险责任已经结束部分对应的保费。为满期保费 unearned premium 未赚保费 在评估期内保险公司承保的保险责任尚未结束部分对应的保费。特殊费率 special premium rate 保险人针对适保范围内特殊国家、特定买方或者特定支付方式等可承保的风险 情
9、况而单独厘定的费率。 风险修正因子 credit and surcharge factor 费率因子 在约定承保条件下，因保险标的、投保人或者被保险人等情况差异，对标准保 费进行浮动的一个或者一组因子。损失 loss 非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或灭失。损失程度 loss severity 保险标的可能遭受的损失的严重程度。案均损失 average loss per claim 保险期限内保险事故造成的总损失与事故次数的比率。损失频率 loss frequency 保险标的在某一时期内发生损失的次数。直接损失 direct loss 由风险事故导致的财产本身的损失。 间接损失 i
10、ndirect loss 由直接损失引起的额外费用损失、收入损失和责任损失等。准备金 reserve 责任准备金 保险公司为保证如约履行未来的赔偿或者给付责任，从保费收入或者盈余中提 取的与其所承担的保险责任相对应的资金准备金。法定责任准备金 statutory reserve 为确保保险公司偿付能力，由保险公司按照相关法律规定提存的准备金。- 5 -通用会计准则准备金 generally accepted accounting principles (GAAP) reserve 在保险公司持续经营的前提下，为了在公正、一致的基础上反映经营情况、体 现盈利水平，而采用合理而谨慎的假设计算的准备
11、金。保费不足准备金 premium deficiency reserve （非寿险）未到期责任准备金和预期的投资收益不足以抵补预期的损失和相关 费用时计提的准备金。未到期责任准备金 unearned premium reserve 在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取的准备金，包括保险公司为保险 期限一年内（含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金， 以及为保险期限一年以上（不含一年）的保险合同项下未到期的保险责任而提 取的长期责任准备金。 未决赔款准备金 outstanding loss reserve; outstanding claims reserve 保险公司为尚未
12、结案的赔案提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、 已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。已发生未报案未决赔款准备金 incurred but not reported (IBNR) claims reserve 保险公司为保险事故已经发生，但未提出索赔的赔案所提取的准备金。已发生未充分报告准备金 incurred but not enough reported (IBNER) claims reserve 保险公司为已经立案但尚未结案的赔案在未来可能的赔付而提取的准备金。已发生未立案未决赔款准备金 incurred but not recorded claims reserve
13、保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的理赔费用而提取的准备金。间接理赔费用准备金 unallocated loss expense reserve; indirect claim expense reserve 保险公司为尚为完全结案的赔案未来可能发生的，且无法直接确认到每个赔案 的理赔费用而提取的准备金。直接理赔费用准备金 allocated loss expense reserve; direct claim expense reserve 保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且可以直接确认到每个赔 案的理赔费用而提取的准备金。修正准备金 modified reserve 保
14、险公司根据费用的实际分布调整均衡纯保费，为了与首年或前几年较高的费 用相匹配而增加第一个或者前面几个保单年度的附加保费，相应计算得到的准 备金。间接理赔费用 indirect claim expense- 6 -无法直接确认到每个赔案的理赔费用。案均赔款 average payment per claim 在一定统计期间内，保险人依据赔款数据计算出的每案赔款的平均金额。保险 insurance 保险人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、时限时承担给付保险金责任的
15、商业保险 行为。财产保险 property insurance 以财产及其有关利益为保险标的的保险了。运输工具保险 vehicle insurance 以运输工具及其对第三者的赔偿责任为保险标的的保险。机动车保险 auto insurance 以机动车本身及其造成赔偿责任为保险标的的运输工具保险。责任保险 liability insurance 以被保险人对第三者依法承担的赔偿责任为保险标的的保险。强制保险 compulsory insurance 法定保险 根据国家颁布的有关法律和法规，在规定范围内的个人或单位必须投保的保险。机动车交通事故责任强制保险 compulsory auto ins
16、urance liability insurance 由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的 受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制保险。保险责任 coverage 保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或者给付保险金的 责任。主险 main coverage; basic policy 基本险 可单独投保的保险产品。附加险 rider 不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产 品。- 7 -责任免除 exclusion 保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围。保险产品组合 insurance product combination 由两个及两个以上保险产品构成的，在保障范围上存在互补性质的产品集合。保险产品组和广度 span of insurance combination 保险公司所经营的保险产品线的数量。保险产品组和密度 density of insurance combination 组合关联性 保险公司所经营的各种保险产品线在适用范围、设计
