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1、中国工商银行社会实践报告中国工商银行社会实践报告 中国工商银行成立于 1984 年，承接原中国人民银行的 商业银行职能。根据本次工商银行上市招股说明书的数据， 工行总资产目前约为 7 万亿人民币，38 万员工，18000 余 个分支机构。是国内最大的银行。 背景介绍 传统的商业银行业务(不考虑混业经营)可以简单地分 为两部分(以不同的客户群体为划分标准)： 批发银行业务; 零售银行业务; 在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里 选取的标准是： 批发银行业务面对的客户主要是大中型公司，业务 类型以商业贷款(间接融资)和结算业务为主; 零售银行业务面对的客户主要是个人客户和小型公 司，业务
2、类型是消费信贷，按揭贷款、小额贷款、理财服 务(收取佣金)和结算业务等; 综述 我的实习是从 XX 年 7 月 26 日至 XX 年 9 月 26 日。为 期 2 个月(8 周)。在这段时间中，我有如下收获： 对商业银行业务有直观了解; 积累了销售金融产品的相关经验; 扩大了知识面; 在这 2 个月中，我分别在以下业务部门实习： 会计结算部(对公业务);(1 周) 个人理财部;(5 周) 公司业务部;(2 周) 很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务 和零售银行业务各实习一段时间，在此也要感谢工行的各 位“老姜”对我的无私帮助。谢谢。 如果有什么遗憾的话，那就是最后 2 周，因为和上课
3、 时间有冲突，在公司业务部的实习相对就比较匆忙，错过 了很多学习的好机会。希望以后能有机会弥补。 体会 商业银行业务的特点基层视角 因为我们国家金融体制的特殊性，造成了我国的商业 银行兼具部分(或许是很大一部分)中央银行和财政部职能 (政府职能)，这导致了我国银行无法满足商业银行经营的 安全性，流动性和盈利性的三个基本要求商业银行的 本质是企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得 到了解决或者是缓解。 但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业 的属性(仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任)，但是，在 基层，银行就具备有的企业属性了。通过我这两个月在中 国工商银行 xm 分行的实习，我认为
4、，商业银行的企业属性 越来越明显了(至少是在工银 xm)，体现在： 某些企业属性相关的细节 对利润的追求 工银 xm 有细化的利润指标(可测量)从 而带来了一定的业绩压力; 控制成本 将要实行的机关裁员计划(虽然人员分流后 仍留在工行的大系统内); 风险管理 敢于拒绝政府部门的某些项目;申请贷款手 续“复杂”; 建立新的激励措施 将工资与相关部门和个人表现挂钩 改善管理流程 组织扁平化，收编裁撤网点 同时，我还发现，工商银行的 it 系统，网上银行系统 和产品开发体系在国内银行处于非常领先的地位。我去年 创业计划大赛做的项目是“在线个人金融服务” ，所以，对 于个人理财业务和网上银行业务有一定
5、的了解，同时，我 是建设银行网上银行的客户，通过对比，我发现工行静悄 悄地发展了很多国内领先的业务。 例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和 上海各有一个数据中心(互相备份)，分行的任何一笔贷款 都能在总行的系统上查到这是提高风险管理的必要步 骤。据说建设银行也完成了数据集中，但是，过去分行和 总行的系统要完全衔接起来需要时间，所以目前建设银行 的 it 系统还是有不少问题，在处理交易的时候容易出错 (我在办一笔业务的时候经历过)，而中国银行的系统仍旧 在整合。 而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深 刻，同时，工行产品开发也有很好的表现， “珠联璧合”结 构性外汇理财产品(虽
6、然我对它的风险性是否适合个人客户 有所保留)和“利添利”帐户(一个现金管理工具)的开发让 我见识到了工行的产品开发水平。 但是，工行当然还有某些不足，例如服务态度，激励 制度和管理等等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银 行服务水平的书，确实，工行(和国内的其它银行)和香港 有很大的差距，但是，完全做到香港的水准是不现实的， 毕竟香港的竞争太过激烈(弹丸之地有数百家银行)，同时 经历了很长一段时间的发展才有现在的水平。总之，工行 确实还有很长的一段路要走，但这需要时间和过程，现阶 段不能苛求太多。 工行作为国内最大的银行，有数量巨大的网点和巨大 的结算网落，所以，客户必须找工行来做业务，不然会面 临比较高的交易成本。在这样的背景下，工行的服务态度 相对就会有所欠缺，有一种“生意可做可不做”的心态， 这也形成了工行的一种隐形的企业文化至少我是有这 样的感觉。同时，工行目前的激励措施也没有让员工有足 够的动力尽可能的多做生意。 XX 年 1 月 1 日外
