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1、XXXX 深化农村信用社改革试点实施方案工深化农村信用社改革试点实施方案工 作情况作情况 市委、市政府： 我市农村信用社改革工作从 xx 年初起步，至今已经进 行了两年半时间。在市委、市政府的直接领导下，市农村 信用社改革工作领导小组根据xx 省深化农村信用社改革 试点实施方案的要求，组织了以市为单位的统一法人产 权模式改革，并顺利争取到人民银行发行的 xx 万元专项央 行票据。目前，已进入改革和央行票据兑付的关键时期， 工作中还存在不少困难和问题。现将有关情况报告如下， 恳请市委、市政府予以支持。 一、农村信用社改革所做的主要工作 农村信用社改革是一项涉及面广、政策性强、任务很 艰巨的工作，
2、同时改革成功对地方经济和金融的发展又会 起到非常重要的推动作用。这次改革是在管理体制、产权 模式和组织形式等方面的一次全面改革，主要内容包括三 个方面： 一是改革农村信用社的产权制度，明确产权关系，完 善法人治理结构，转换经营机制; 二是改革农村信用社的管理体制，将农村信用社的管 理交由省级政府负责，明确由银监会依法行使对农村信用 社的金融监管职能; 三是消化农村信用社的历史包袱，国家在资金、财税、 利率等多方面给予农村信用社政策扶持。我市的改革突出 抓了以下几项工作： 清产核资摸清家底。清产核资是保证信用社改革顺利 进行的一项基础性工作，就是核实信用社的资产负债状况， 充分反映经营状况和存在
3、的问题，为深化改革、强化管理、 防范风险明确工作方向和重点。按照省改革试点领导小组 下发的实施方案的要求，市农村信用联社聘请 xx 省审计厅 对市联社以 xx 年 12 月 31 日为基准日，进行了全面的清产 核资工作，重点是对各项贷款、抵债资产、投资业务、存 放及拆放资金、其他资产中的坏账损失和固定资产进行清 理，登记造册，并在明确责任的基础上根据现行会计财务 制度如实和认定损失。经过审计，核准了资产、负债及所 有者权益情况，摸清了家底。 增资扩股壮大实力。改造股权设置、构建新的产权关 系，是农村信用社改革的重要目标。xx 年，在市委、市政 府的高度重视下，增资扩股工作得以在全市铺开，市直大
4、 部分部门和各乡镇都投入了大量的精力，给予了大力的支 持。当年募集股金 xx 万元，这一股金余额一直保持到现在。 今年六月末，投资股占 xx%，企业法人股占 xx%。股权结构 达到要求。但当时的增资扩股工作，由于仓促上阵、很多 细节考虑不周，加上部分地方宣传和思想认识不到位，相 当一部分股金存在虚假问题，导致一直到现在，股金合规 性问题都是一个比较大的问题。 发行票据按季监测。争取中央银行专项票据的发行， 是 xx 年重点抓的一项工作。通过扎实的工作，我们的发行 申请一次性通过了人总行的审查，也是全省首批获得票据 发行的联社。9 月 1 日人行与联社签订发行央行专项票据协 议，正式发行 xx
5、万元票据，其中置换不良贷款 xx 万元、 历年亏损 xx 万元。票据发行后，人行按季对信用联社进行 现场检查，重点检查增资扩股的真实合规性、财务报表的 真实性、处置和清收不良贷款的真实合规性、地方政府承 诺扶持政策的落实情况、强化内部管理和完善法人治理结 构的实际进展情况等五个方面。每次检查，问题主要集中 在股金真实性和置换不良资产方面。针对查出来的问题， 人行提出整改建议，市信用联社也想了很多办法认真整改， 但有些问题因为诸多原因整改也难有实质性改变。今年 6 月 11 日，人行专门对联社进行了一次法人谈话，研究了更 为具体的解决办法。但有些问题联社自身实在无法解决， 只有向市委、市政府汇报
6、，请求市委、市政府拿出意见予 以支持。 建立法人治理框架。建立完善的法人治理结构，是这 次农村信用改革的主要目的。中央银行专项票据发行与兑 付的最终目的，就是要促进农村信用社建立完善的法人治 理结构，也就是国务院提出的“花钱买机制”原则。市信 用联社从去年底着手这块工作，重点是完善“三会”制度。 通过了新的市联社章程，重新组建了理事会、监事会机构， 规范了社员代表大会、理事会、监事会议事规则，建立起 决策、经营和监督相互制衡的初步机制，并按照“自主经 营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则建 立健全了以绩效考核和责任追究为主体内容的激励机制和 约束机制。同时在信贷管理、财务管理、稽核
7、、安全保卫、 劳动用工等方面也建立完善了一批规章制度，促进经营机 制的有效转变。应该说，这只是初步建立起了法人治理框 架，离真正的高标准的法人治理结构还有差距。 扩张规模改善经营。改革以来，我市农村信用社按照 “立足 xx、面向三农、面向中小企业、面向县域经济”的 市场定位，迅速扩大经营规模，不断加大贷款投放力度， 既支持了 xx 经济的发展，又有效地改善了自身经营状况。 到 xx 年 6 月末，全市农村信用社各项贷款余额 xx 亿元， 比年初增加 xx 亿元，比 xx 年末增加 xx 亿元。其中“三农” 贷款余额 xx 亿元，比年初增加 xx 亿元，比 xx 年末增加 xx 亿元，市信用联社
8、已经成为 xx 城乡经济发展的坚强后盾和 重要支撑。到 xx 年 6 月末，全市信用社各项存款余额达 xx 亿元，比改革前增加 xx 亿元，增长 xx%。与此同时，市信 用联社的财务状况也得到显著改善。按照“一级法人，统 一核算，授权经营，分级考核”的原则，实行了联社统一 核算的体制，财务状况不断好转，盈利能力逐步增强。xx 年末，市信用联社一举摘掉亏损的帽子，盈利 xx 万元。今 年上半年盈利 xx 万元，比 xx 年末扭亏增盈 xx 万元。 二、目前存在的主要问题和面临的形势 目前要考虑的主要问题有两个，一个是如何进一步优 化法人治理结构，一个是如何尽全力争取央行专项票据的 顺利兑付。对于
9、前一个问题，现在各地都有各地的做法， 我们可以借鉴其他地市的经验来做，同时法人治理结构也 不是近期能彻底改观的，只能慢慢来。现在最迫切的问题 是，要迅速解决几个具体问题，尽快达到央行专项票据兑 付的条件。 按照与人行签订的协议，我市信用联社今年四季度就 可以开始申请兑付央行专项票据。兑付央行专项票据硬指 标是两个，一是资本充足率要达到 x%，二是不良资产比例 比 xx 年末下降 x%。两个条件缺一不可。 1、从资本充足率这个指标来看，6 月末我市农村信用 社资本充足率为 xx%，离 x%的要求还有 xx 个百分点的差距。 xx 年增资扩股时，央行专项票据具体的兑付考核标准还没 制定下发，所以我
10、市当初增资扩股是按照达到 4%的标准来 进行的。但央行专项票据具体的兑付考核标准下发后，其 中一项标准对我市很不利，就是要把呆滞贷款的 40%直接在 资本净额中扣减。我市信用社现有呆滞贷款 xx 万元，其中 的 xx%即 xx 万元扣减后，资本净额变为 xx 万元，使得资本 充足率为 xx%。人总行制定的标准是无法改变的，我们唯有 想办法增加资本充足率。 解决资本充足率问题的直接途径只有两个，一个是增 资扩股，还有一个就是减少扣减因素，也就是想办法减少 呆滞贷款数额。从目前的状况看，增资扩股这条路难以行 得通，理由有两个，一是从过去增资扩股的实际情况来看， 后遗症非常大。xx 年搞的相当一部分
11、增资扩股，这两年的 时间，不知有多少人要退股。而按照股金管理的规定，个 人股必须是三年后还要符合相关条件，才能退股。原来的 股金都做了很复杂、艰苦的工作才保留了下来，现在再去 增资扩股，不仅不现实，甚至会对信用社的形象和声誉都 有不良影响。即便是采取行政手段也难以得到社会的认可 和支持。二是省联社的态度也不赞成再来搞一次增资扩股。 目前只有走减少呆滞贷款数额这一条路了。这是我们请求 市委、市政府支持的一个方面的工作。 现有的呆滞贷款直接清收，实现起来也很困难。xx 年 6 月末，市信用联社呆滞贷款余额 xx 万元。这块贷款中， 金天公司贷款余额 xx 万元、生资公司贷款余额 xx 万元， 两家就占总额的 xx%。其他的都属于零星小户，好收的通过 这几年的大力清收都已经收了，即便花再大的力气，对提 高资本充足率的作用也是微不足道。因此，要想降低呆滞 贷款余额以提高资本充足率，必须从金天和生资公司这两 家企业想办法。而目前金天公司已向法院提出了破产申请， 该债权如何落实，如何变为提高资本充足率的一个因素， 是需要研究的问题。生资公司已于 xx 年 4 月 25 日被法院 判决偿付市信用联社贷款本金 xx 万元，至今没有执行到位， 也是需要想办法的一个方面。
