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1、家庭风险管理 1 家庭风险管理的理解家庭风险管理的理解 首先，家庭风险管理包括以下几个方面： 一、财产风险 现代家庭的财产主要有房屋、家具、家用电器、现金、有价证券、车辆以及其他一些 贵重物品。一般来说，家庭拥有的财产价值越大，遭受损失的风险越大，一旦遭遇损失， 损失的价值也就越大，反之，则损失的风险也就越小，损失的价值也越小。 造成家庭财产损失的风险是多种多样的，可以由自然灾害引起，如水灾，火灾，地震 等引起家庭财产的损失，也可以由人为因素引起。如盗窃，纵火，破坏，爆炸等人为风险 事故也会引起家庭财产的损失。家庭财产损失的风险会直接导致家庭财产的减少，引起直 接损失，同时为了恢复财产的用途或
2、者更换新的用具所需要的费用，时间等引起间接损失。 二、人身风险 家庭人身风险是指家庭成员因为人的生、老、病、残、亡等而导致个人遭受损失的风 险。一般来说，人类遭遇死亡，疾病和其他意外事故的风险同家庭财产遭遇的风险一样， 都会造成家庭财富现在或者未来的损失。造成人身损失的风险可以由自然灾害引起，如地 震，水灾，飓风等引起人身损失的风险，也可以是人为因素引起的，如人的犯罪行为，过 失行为等。都会引起人身损失的风险。 从短期来看，一个家庭在某段时间内是否发生风险事故是不可预测的。但是，从长期 来看，人身风险损失的发生是不可避免的。因为死亡，疾病等人身风险是任何家庭都无法 回避的风险。正是因为死亡，疾
3、病是不可避免的，也就需要个人未雨绸缪，及早做出风险 管理的规划，应付未来可能发生的损失。 三、责任风险 家庭成员的行为有时会给他人带来人身或者财产的损失，并因此承担法律所要求的赔 偿责任，即责任风险。家庭成员在社会活动中面临责任风险的种类比较多，这些责任损失 的风险有时是故意的，有时是过失、无意造成的。 例如，故意伤人造成的责任损失，肇事者需要赔付他人医疗费、误工费等损失的风险。 过失伤人造成的责任损失，也需要赔付他人医疗费，误工费，营养费等损失的风险，如驾 车过程中出现交通事故造成他人财产和人身损失，需要依照道路交通管理部门的有关规定， 对他人的财产和人身风险进行赔偿。 四、总结 总的来说，
4、家庭面临的风险有以下几个特点：（1）相对于企业等风险管理来说，它是 比较简单的。一般不会有具体、详细的风险管理计划，但是却也在进行一些简单的操作。 （2）风险度比较低，损失发生的概率比较低，造成的损失比较小。 （3）效果很依赖于风险 管理者的管理能力。家庭风险管理的效果、水平、技术等，取决于家庭成员的管理能力和 收入水平。还有细心与粗心也是有很大的差别的。 （4）与当地的治安、交通等环境比较相 关。 家庭风险管理 2 其次，在家庭风险管理中存在的问题主要是关于投资方面的风险，由于在开源方面的 重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。有投资就有风 险，可以说是一条“铁律
5、“。 常见的风险分为：（1）政治风险：如某一地区政治不稳定，会使投资人却步，因而导 致股价下跌。 （2） 财务风险：以股票或公司债券而论，会因公司经营不善，财务装况不佳 使股票价值下跌或无法分得股利，或使公司债券持有人无法收回本利。 （3）市场风险：投 资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而造成损失。 （4）通货膨胀风险：通货膨胀会使钱变薄，失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上 通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。例如，如果现时的通胀率是 15%，而银行存款率是 10%，那么一年前 100 元的东西现在要花 115 元才买得了；但钱放在银行，一年后只有 110 元
6、，已经买不起一年前卖 100 元的东西了。这就是通胀带来的风险。通胀加剧时对金融性 资产的影响最大。但不动产和黄金等的抗通胀性则好得多。 （5）利率风险：市场利率的变 动，也会使投资造成亏损。例如投资债券时，利率上升使债券价值下跌，造成损失。 综合以上分析，可以看出虽然进行投资是改善家庭收入的重要工具，但在进行投资前， 最好先衡量一下会遇到什么样的风险，以及自己能否承担这样的风险。 一般来说，在进行风险管理之前，必须先识别和衡量风险。比如列出家庭财产风险清 单。然后去分析引发风险事故的原因。一般而言，家庭财产可以分为动产和不动产。根据 家庭风险识别，风险衡量的结果，需要根据风险可能造成损失的程
7、度评价风险。对于造成 损失较大、频率较低的风险，需要采取措施及时处理，必要时可以采取风险转移的方式。 对于造成损失较小、损失频率较大的风险，可以采取风险自留的方式，在日常的生活中需 要注意防范风险。另外一方面，家庭责任风险的产生来源于家庭成员的行为.在日常生活中， 家庭成员由于疏忽、过失等行为会对他人造成人身伤亡或者财产损害，需要依法承担民事 损害赔偿责任。一般来说，家庭责任风险分为两种，违约责任风险和侵权责任风险。对于 责任风险的管理一般是通过责任保险加以分担或转移。要注意的是家庭常用的公众责任保 险通常会规定有除外责任，而且责任期限一般不足一年或为少于一年的短期。此外还有赔 偿限额和免赔额。家庭在选择相应的保险险种规避风险时一定要综合考虑，做出理性的选 择。 最后，在家庭风险管理中我们应该采取最适合自己的决策，做出最理性的决策。 家庭风险管理 3 万强万强 1111 级工商双学位级工商双学位 1 1 班班
