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1、用智慧开启财富之门,家庭理财讲座暨迎新春客户联谊会,我要有台印钞机就好了！,有四台印钞机更好啦！,财,贝+才,你不理财 财不理你,国家和百姓都要理财,国家用政策理“国财”，让老百姓“富”起来！ 百姓用头脑理“家财”，让家庭钱“多”出来！,时代在变，观念也在变,70年代拼命不谈钱,80年代拼命省钱,90年代拼命挣钱,21世纪能挣钱，懂理财,中国进入理财时代,对自己资产进行规划，实现财务自由。,什么是理财？,赚到钱！ 留住钱！ 钱生钱！,理财的定义,长期投资 分散投资 专家理财,理财的原则,1元1元=1元,虽然全国上下都在说理财、谈理财，但是我们也一定要认识到，我们面临的时代如果不理财，不仅是财不
2、理你，而是会使我们一叶障目，盲目乐观。而眼前的乐观是要以降低咱们的十年、二十年以后的生活质量为代价的。,1分1分=1分,1元=100分,100分100分,10000分=100元,？,=10000分,家庭理财的定义,所谓家庭理财是指根据家庭的资产、收入状况、人生阶段、家庭风险偏好等，确定合理的家庭理财目标，进行科学的理财规划，并通过银行、证券、保险、基金等一系列金融产品组合，最终达成理财目标。,家庭理财的原则,知己知彼法则 简单化法则 72法则 个性化法则,一、知己知彼法则,所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种
3、不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。,二、简单化法则,家庭理财不要太复杂，要选择简便易行的方式。比如股票投资，对于一个35岁的中年男子来说，用我国男性的平均寿命76岁减去35岁，得出41。那么该男子就可拿出41的资产投资高风险的股票，其风险是他这个年龄段可以承受的。,三、72法则,对于理财者来说，72法则十分适用，据此可以算出经过多少年收益才能翻倍。拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3。那么，用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。,四、个性化法则,不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择
4、适合自己的理财方案尤为重要。,一样的人民币,1000元 1100元,谁大？,通货膨胀让您的财产严重缩水物价指数一直上涨，中国经济将以每年3以上的速度通涨。也就是说现在的10万元经过20年后只值现在的5.537万；通涨使你的资金严重缩水！,你不理财， 财不理你！,挣,开源,节流,家庭理财四字经,财,富,投资,树立正确的理财观念,理财,单利与复利,1元（100年，单利10%） 1元（100年，复利10%）,“钱生钱”,11元,13780元,相差1253倍,银行的单利,投资理财可以致富,（美）邻居家的百万富翁每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元,投资年数,累计金额,最后十
5、年财富金额,10,20,30,40,156450,494230,1223460,2800000,100000+56450=156450,200000+137780=337780,300000+429230=729230,400000+1176540=1576540,绝大多数的财富都是后期创造的 从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心 赚150万与赚15万同样简单,40万=280万？ 稳定的储蓄、较高的回报与耐心的等待 很重要,复利+时间 的威力不可小看,黄金72法则不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间,假如你投资三十万在每年报酬率12%的项目上， 约需6年，（72除以
6、12） 资金会增值一倍，变成六十万！,算算看,适合的投资-不可思议的回报！,复利的奥妙,就在于它是以几何级数增长，后期增幅远远大于前期，也就是说后期赚100万比前期赚10万还要容易。,伟大科学家爱因斯坦说： 世界上最厉害的武器不是原子弹，是 “时间+复利”,结论,时间是理财致富不可缺少的要素 耐心的等待才能让复利发挥效果 稳定的回报可以带来意想不到的惊喜！,时间,百姓钱生钱的手段,1、存银行 用大钱，赚固定的小钱。2、买股票 投大钱，搏有风险的大钱。3、购奖券 丢小钱，赌碰巧的大钱。4，搞收藏 花大钱，盈专业风险的大钱。5、投保险 存小钱，保住还没赚来的大钱。投资保险已成为家庭理财的重要手段！
7、,有效实现财富增值,期货,股票,基金,债券,信托,储蓄,房地产,保险,科学组合各种金融产品,从哪开始？ 如何分配？,面对如此纷繁复杂的理财产品,理财切忌盲目,树立正确的理财观念,谈到理财，许多人看见别人炒股便跟着炒股，别人买房他也跟随着买房。其实，人生每个阶段的收入、支出、风险承受能力及理财目标都不相同，因此我们需要确定阶段性生活与投资目标不应盲从。,家庭理财规划所要遵循的原则,财务安全,财富增值,理财金字塔,理财金字塔,守,攻,70,30,稳中求胜,健康的理财金字塔,不健康的理财金字塔,平衡 + 进取,恐惧,贪婪,平衡之道,把所有的钱都存在银行里,把所有的钱都炒股票或期货,合理分配兵力，守防
8、攻战，各司其职,不能抵御风险,不能抵御风险,科学理财,各项理财对比,保险基金七大优势,名人,富人,现代人,美国安然公司前总裁夫妇的保险后路,总裁肯尼斯,妻子琳达,美国安然集团破产，总裁肯尼斯莱，一夜倾家荡产！所有财产全部抵债！可他早已作好准备，在这之前买了大量 养老保险！肯尼斯莱夫妇每年可以在保险公司领取90万美金的养老金！,保险公司投资渠道的变化,财智赢家投资回报结算利率 一览表,18次平均 5.299%,走 进 嘉 禾,公 司 概 况,公司名称：嘉禾人寿保险股份有限公司 开业时间：2005年12月19日 公司性质：全国性寿险公司 公司注册及总部所在地：北京 注册资本金：八亿元人民币，五年内
9、计划增资至22亿 经营范围：各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务以及经中国保监会批准的其他业务,北京中关村科学城建设股份有限公司成立于 2001 年 11月 8 日，注册资本 6 亿元，是中国科学院所属的大型企业投资集团。 公司主营房地产业务开发的项目土地资源200多万平方米，规划总建筑面积超过280万平方米。 经过五年的发展，已经成为涉足土地开发和房地产建设、高技术投资与开发、金融及保险、资源与矿业、文化传媒五大领域的企业集团，拥有总资产近60亿元。,中科院科技园,大恒科技大厦,紫金长安,新干线,万贸购物中心,北京
10、中关村科学城建设股份有限公司,联想控股有限公司,联想控股是一家国有控股的多元化投资控股公司，成立于1984年，中国科学院代表国家出资持有65%的股份。2007年，联想控股综合营业额1466亿元，利润总额43.3亿元，总资产681.6亿元。旗下拥有联想集团和神州数码两家香港上市公司，以及联想投资、弘毅投资两家分别从事风险投资和并购管理的投资公司，以及融科智地的房地产公司。,重庆国际信托投资有限公司是1984年经中国人民银行批准成立的国有独资非银行金融机构 ，先后发起设立了“西南证券有限公司”、 “易方达基金管理有限公司”、“益民基金管理有限公司”。截至2007年末，公司实现总收入23.77亿元，
11、实现净利润5.09亿元，公司总资产284亿元，已发展成为资本充足、资产优良、结构合理、盈利能力和抗风险能力较强的信托公司。资本规模名列全国信托公司前列，西部第一。,重庆国际信托投资有限公司,博士，高级经济师。 1998年受人民银行党组委托，筹建福建省首家证券公司“福建省闽发证券公司”，主持工作，负责开拓福建证券市场。 1996年出任福建省闽侨信托投资公司总经理，并从1997年开始连续四年公司资产质量、经济效益等主要指标居全省十一家信托投资公司的前位。 2001年受福建省人民政府委派参与重组设立“广发华福证券有限责任公司“，出任总裁,被誉为证券投资界的”少帅”。 曾任上市公司“闽东电力股份有限公
12、司”独立董事 。,总经理 赖观荣先生,嘉禾人寿是投资实力最强的新公司,2007年公司投资收益(20%) 高于行业平均(5.8%)。 公司投资部由富有投资经验的专业人士所组成 (平均有10年投资业从业经历硕士以上学历占80%)，市场研究判断能力强，与业内人士交流充分，对市场主题和投资时机把握到位。 对基金的投资风格了解透彻，能够根据市场变化转换各基金的投资配置，享受了本次牛市的丰厚收益。我们选中的嘉实、景顺、上投摩根等基金在2007年的基金业绩排名中名列前茅。 债券投资中，可转债配置较多，收益较高，如招商转债，2007年最高涨幅达75%。,公司投资优势,理想理财工具应该具有以下的特点,安全,增值
13、,保障,灵活,财智赢家,(万能型),应运而生,万能寿险可以 保证投资的安全性，兼顾收益性，稳健的投资方式 提供人生各阶段的风险保障，保证投资目标的达成 使您的人生高枕无忧,万能产品介绍,79年诞生，迅速风靡全球，保费已超过了具有100多年历史的传统寿险保费 从欧洲到亚洲，各国家占比50%以上 嘉禾“财智赢家”是按照保监会最新规定出台的产品,一、账户安全,收益保底：保证利率2.5%，以后每五年调整一次，保证不低于银行个人存款利率。在升息时代采用浮动保底利率，最大限度地保证了客户的利益 产品经过保监会审查备案 公司受保监会严格监管,二、灵活方便,有钱就存 余钱多存 没钱不存 需要就领,投资： 期缴
14、：无钱缓存 追加：随时可存 开户6000元以上，追加投资数额不限,领取： 在单独帐户限额内根据需要随时领取 不须支付任何交易费用 领取自己的储蓄，不须支付任何利息 不影响保障额度,购买房屋一次领取 子女大学教育阶段每年领取 养老阶段一次性领取或按年金领取 领取方式的灵活既可以解一时的燃眉之急，也可以成为长期稳定的收入来源 财智赢家是您自己开办的银行！,上学领取教育金,结婚领取婚嫁金,老年领取养老金,三、保值增值,复利计息的金融产品； 持续存入，持续奖励； 机构理财，优势明显。,每年存1万元，存20年 20年后，银行计息为每5年滚存一次,1,年度,10,20,30,40,50,60,70,假设银
15、行4%利 率，税后3.2%,假设银行6%利 率，税后4.8%,按4%利率复利 生息的金融产品,按6%利率复利 生息的金融产品,10320,10400,10480,10600,117600,124860,126400,139720,267200,309690,300800,389930,359540,483800,651010,875990,1178730,458420,678570,1004450,1486840,2200880,462510,711160,698300,1250550,1093470,2239540,1681320,4010680,2585200,7182510,￥：月复利滚
16、存的威力,￥：持续缴费奖励： 自第二年起按当期应交基本保费的2.1%予以奖励，并连年递增至第11年及以后达到3,四、保障功能,客户发生风险时，公司将保额和账户一同给付给受益人，保证客户利益不受到任何损失。,保障资产安全,“实名制”、“第二代身份证”启用，为未来的存贷户、税费户资产更透明做准备。保险金免债务追偿、不受债权债务影响。,免债免冻,美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险，公司所有资产被清算，但这些保险受法律保护，债权人无法追偿。,合法避税,以寿险、信托业务起家的台湾首富蔡万霖过世后留下庞大财产，子女需要缴交700多亿元新台币，蔡万霖曾一次购买数十亿的巨额寿险保单来避税，台当局能收到的遗产税金只有几亿元,目前我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包括着房产价值。（摘自青年报）,
