金融小知识普及

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1、金融小知识普及,理财投资不是在真空中进行,它离不开宏观经济大背景,因为宏观经济影响着各种投资产品收益率的高低。,“宏观调控”是什么? “CPI”是什么? “通货膨胀”、“通货紧缩”是什么? “央行”是什么角色? “利率”、“汇率”的变动带来什么影响?,这些耳熟能详的关键词,你究竟悉知多少?,懂得一些宏观经济知识,祝您理财一臂之力!,明白宏观经济小知识,明明白白做理财投资,经济增长的“三驾马车” 投资、消费、出口,投资、消费和出口,这三驾马车共同拉动经济朝前猛跑。,投资、消费和出口,是宏观经济冷热的判断指标。,只有三驾马车协调用力同步跑,才能使经济平衡、健康增长;,太快了,容易翻车;,太慢了,制

2、约发展;,国家宏观调控就在于把握好三驾马车的行驶方向和节奏,避免颠簸,甚至出轨,保持经济较快、平稳、安全的发展。,经济运行的脉搏 CPI(居民消费价格指数),宏观经济就像人的身体,病来了也会“周身不适”,或者“过热”,或者“过冷”。给宏观经济“看病”,需要把的脉就是CPI。,CPI:用来反映与人们生活息息相关的消费品价格走势,是反映通货膨胀水平的重要指标。,例如:,假设人们只消费大米、蔬菜、猪肉三类商品,每花费100元,分别有20元、40元、40元用于购买大米、蔬菜、猪肉,那么大米、蔬菜、猪肉的开支权重就分别是:20%、40%、40%. 如果某年大米、蔬菜、猪肉价格分别涨了2%、3%、4%,那

3、么这一年这三种消费品的CPI是:20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%,CPI高了, 意味着你的支出会增加。,通货膨胀:(供不应求) 物价持续上涨,货币贬值 股票、债券、房地产上涨,通货紧缩:(囤货积压) 物价不断下跌,经济冷 股票、债券、房地产下跌,不良影响:社会消费增加、社会储蓄减少,从而缩减社会投资,制约生产发展。通过“强制储蓄”手段把居民、企业持有的一部分收入转移到银行,可能导致“穷人更穷,富人更富”。,现实生活中,物品需要交易、流转,就需要很多货币。如果国家发行货币量盲目过多,社会财富收入增加,就可能会导致通货膨胀;反之,如果发行货币不足,则可能引发通货紧缩。,通货膨胀与

4、通货紧缩,货币量流通,过多,过少,不良影响:商品价格不断下跌,但企业工人工资等成本一时难以改变,导致企业利润减少甚至亏损,从而投资减少甚至压缩生产,进而导致企业裁员,大范围失业,出现“经济大萧条”危机。,理财贴士:随胀而涨的资产房产、黄金,货币量流通,过少,货币量流通,过少,金融体系的“神经中枢” 中央银行,你是否注意到,所有的人民币上都只印着“中国人民银行”,它就是我国的中央银行。,它是发行货币的银行; 调节市场中货币流通数量,保障币值稳定,发行过少,公众没有足够多的钱去购买商品,发行过多,货币贬值,通货膨胀,它是向银行提供服务的银行; 不与一般企业和个人打交道,只与商业银行(如:工行、建行

5、等)其他金融机构有业务往来,它是为政府提供服务的银行; 制定货币政策(如:调节利率等),实施宏观调控,向政府提供贷款,帮助政府平衡财政收支,央行的法宝 法定存款准备金,商业银行在吸收存款的同时必须拿出一定比例的现金存在中央银行,这个比例就被称作“法定存款准备金率”。,假设:最低准备金率是20%,也就是说当银行得到100元的存款时,它必须留存20元,只能贷出80元。,存款准备金率越高,商业银行创造存款能力就越弱; 存款准备金率越低,商业银行进行存款创造的能力就越强。 存款准备金极大地控制了银行的放贷规模。,流通中的货币供应量又将影响通货膨胀与通货紧缩。,宏观调控的兵器 利率,如果存款利率高,人们

6、会把收入存银行等日后再消费,消费需求减少; 如果存款利率低,人们会少存款、多消费,甚至借钱买房买车,消费需求增多。,谁是利率高低主宰者?,物价水平上涨,利率上升;物价下跌,利率下跌,经济萧条时利率降低;经济复苏时利率慢慢提高;经济繁荣时利率平稳;经济过热,利率升高,利率变化与投资品种的涨跌关系:,债券,股市,利率,存贷利率,货币市场,黄金,房地产,债券、股市涨跌与利率变动方向相反; 货币基金、银行理财产品、黄金、地产收益率与利率变动方向相同。,银行理财产品,宏观调控的兵器 汇率,如果您去美国旅游前,就必须先用人民币“购买”(兑换)一些美元,货币也是一种商品,相互间可以按照不同比例进行“买卖”,这个比例就是“汇率”。,谁是汇率高低主宰者?,国家经济实力增强,币值稳定坚挺 利率高,可能会引起汇率升高;利率低,可能会引起汇率降低 通货膨胀,纸币贬值,汇率下降,进出口差额:国家出口额比进口额多,则挣的外汇就多,花的外汇就少,外汇汇率就下跌,即本国货币相应升值 政府直接干预,E N D,

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