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1、P2P基础知识,P2P行业的前世与今生,P2P的行业基础,P2P行业简介,P2P行业漫谈,走近P2P,person to person lending,个人对个人的贷款,关于P2P： “P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。,所谓P2P（Peer to Peer）信贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，P2P借贷是除熟人相互拆借、非法集资外的第三种民间借贷形式，P2P网络借贷公司成立一个平台，把一个人的钱借给另一个人。,简单地说，就是有资金并且有理财投
2、资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。 其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。,P2P行业的前世与今生,P2P的行业基础,P2P行业简介,P2P行业漫谈,P2P行业的前世与今生,最早的标会或抬会,1983年格莱珉银行,2005年英国zopa成立,2006进入中国,标会，是一种具有悠久历史的民间信用融资行为，具有筹措资金和赚取利息双重功能，通常建立在亲情、乡情、友情等血缘、地缘关系基础上，带有合作互助性质。由于缺乏具体法律约束，操作的随意性大，标会带来了一系列不良社会后果，应
3、引起关注,P2P行业的前世与今生,最早的标会或抬会,1983年格莱珉银行,2005年英国zopa成立,2006进入中国,P2P行业的前世与今生,最早的标会或抬会,1983年格莱珉银行,2005年英国zopa成立,2006进入中国,小故事： 27美元贷42个人,P2P行业的前世与今生,最早的标会或抬会,1983年格莱珉银行,2005年英国zopa成立,2006进入中国,国家名录： 加拿大 美国 冰岛 日本 韩国 澳大利亚 波兰 巴西 肯尼亚 英国 意大利 西班牙 中国 印度 荷兰 ,P2P小额信贷平台在全球的发展,P2P行业的前世与今生,最早的标会或抬会,1983年格莱珉银行,2005年英国zo
4、pa成立,2006进入中国,根据国外的经验和中国的实际情况，在国家的政策领导下快速发展,P2P行业的前世与今生,P2P信贷模式在中国的发展,P2P行业的前世与今生,P2P的行业基础,P2P行业简介,P2P行业漫谈,普惠金融的概念,联合国于“国际小额信贷年”（2005）首次明确提出普惠金融（Inclusive Finance）的概念，将其定义为“一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体（尤其是贫困、低收入人口）提供服务的金融体系”。周小川（2013）将普惠金融（包容性金融）定义为“通过完善金融基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们提供价格合理、方便快捷的金
5、融服务，不断提高金融服务的可获得性”。,16,2018/10/2,普惠金融的概念,“Inclusive Financial System”亦可翻译为“包容性金融体系”，然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”（焦谨璞，2006），强调其服务对象的全面性和普惠性。不同意向,17,针对不同国家和不同国情，普惠金融的涵义不尽相同。,普惠金融与小额信贷、微型金融,2018/10/2,17,18,普惠金融与民间金融,普惠金融是体制内的、正规的金融体系，服务于所有自然人和法人；民间金融是体制外的、非正式金融，服务于自然人，主要在农村地区和经济不发达地区。,中小企业融资难,中小企业融资难,自然人难融
6、资,P2P行业获得大力发展 视频,民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间的借贷。 民法通则：民间借贷是一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到合同法等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。,什么是民间借贷？,P2P的法律基础,最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见：“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护
7、。” 合同法第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”平台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。贷款中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。,民间借贷的利息及民间借贷平台的合法性,P2P行业 是国家承认的，受法律保护的正规行业。 受银监会的监管。 是传统银行服务的有力补充。,P2P行业的前世与今生,P2P的行业基础,P2P行业简介,P2P行业漫谈,运营平台数量：截止2014年年底，全国运营平台1575家，几乎是2013年的两倍；,2014年国内
8、运营平台数量,P2P年度大数据： 134位土豪投资近35亿,2014年对于P2P借贷行业来说具有里程碑式的意义，自3月李克强总理公开表明鼓励互联网金融创新，监管政策开始日趋明朗，从国资到上市公司，从银行到电商巨头，再到LendingClub上市，虽然行业的发展也遭遇了一些寒流，但扩张与增长的趋势并没有改变。,2014网贷平台分布情况,前7省平台数量,平台数量在2014年超过了1800家，环比增幅112%，小于2013年的237%，平台分布以沿海、发达地区为主。其中，广东省平台数量居首位，为311家，浙江、山东、北京、上海紧随其后，5省市平台数量占全国总数的61.4%。,2014网贷行业利率水平
9、,行业利率在2014年平均仅为17.8%，远低于去年的23%。预计2015年P2P借贷行业平均利率将降至13.5%甚至更低水平。,投资人眼中的投资人和屌丝,累计投资金额在1万到100万之间的主力人群贡献资金超全行业60%，同时，累计投资金额大于1000万的用户数量增加，表明P2P理财可能已经成为高净值用户资产配置的渠道之一;累计投资低于1万的屌丝型用户人数占比最大，资金贡献极小，但预计经过5-10年的成长，将可能转化为投资队伍的主力军。,理财产品对比,对比其他理财产品，传统的信托理财起点较高，银行理财产品流动性较差，P2P理财不仅拥有较高的收益率，而且准入门槛极低，良好的流动性和用户体验构成了竞争的有利因素,35,概况： 获得比银行高出多倍的收益。 有多种理财方式（秒标 月贷 年贷），选择更多样。 门槛低，透明度高，易甄别。 可以分散资金投入到多个P2P借款中，安全性高。,概况: 时间上获得资金更快速。 空间上，只需电脑，即可申请，更便捷。 通过信用累计，未来可以获得更多贷款。,35,P2P对比银行优势,P2P模式举例,P2P P2C P2B P2N P2G,P2P,哪个平台？ 客户的选择,
