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1、,消费期,消费期,收入期,收入期/消费期,消费期 收入期 消费期靠别人养 养自己 自己养自己养别人,没有人能工作一辈子,但每个人却都要消费一辈子。,为什么要理财,寻找您的理财空间:,收入和支出的弹性,财富的源头:(收入支出)时间原始积累 收入的弹性是相对较小的,支出是弹性巨大的,而时间是不需要支付成本的。 财富面前人人平等! 家庭开支分为:基础开支弹性开支 在不影响生活品质的前提下:有效节约基础开支,合理控制弹性开支,理财到底是要解决什么问题?,简单地说,理财的最终目的首先是要满足人生各种支出的需要。 请历数一下:人一生都有哪些开支? 日常开支和大项开支 可预见支出和不可预见支出,一生理财的难
2、点:吃不穷,穿不穷,算计不到就要穷。,请跟我一起思考,您生活中会有哪些大项开支/不可预见开支? 预计将来需要多少钱? 需要多长时间去准备? 这中间您最担心的问题是什么?,专家对大项开支如何准备的建议,要有很强的计划性-持续储蓄,养成习惯,确保专款专用 安全第一 考虑收入中断的影响(病、故、残) 考虑通货膨胀的影响 考虑投资风险的影响 到期容易变现(或能自动变现),正确的理财观念的形成有四个阶段:,风险意识的增强,考虑合理的人生规划,在收益和风险之间寻找平衡点,投资是机会,储蓄是习惯,保障是意识,建立正确的综合理财观念,保险是一切理财的基础。 如果财富是“1000000”的话,保险就前面那个“1
3、”。 没有保险,哪怕仅有的一次疾病和意外都可以让你所有的财富积累化为乌有。,理财三步曲,先存再花,强制储蓄,积累财富 投保寿险,转嫁风险,保障财富 积极投资,长期持有,倍增财富(复利),支出,财富 积累,收 入,保障,储蓄,投资,不理财,没有财! 想理财,怎么理?,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,返还本金,固定收益帐户 (生存保险金),应急帐户 (保单贷款),浮动收益帐户 (分红),大富翁,60岁祝寿金,产品分析,产品分析大富翁五大特色,生存金 每年领取保额的20;,身故金 不幸身故返还保费,本金安全无忧,祝寿金 60周岁领取保额的200%,满期金80周岁
4、返还保费,分红金 坐享收益 ,享受保单分红,有效抵御通货膨胀,产品分析 免税避债 安全稳定,阳光集团收益率: 2007年30.71% 2008年7.34% 2009年8.25%,产品分析 配合财务规划,灵活选择交费,缴费灵活3年/5年/10交费方式,资金快速累积,同等保额情况下总保费水平低,避免未来交费能力不足的不利影响,产品分析 贷款及时雨,缓解财务困境,半年期保单贷款; 手续简便; 可贷额度逐年见长; 短期资金周转润滑油!,投保一年后,即可享受保单贷款权利,及时缓解短期内资金周转不灵,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,目标客户 私营企业主,个人财富绑定企
5、业收益 经营失败,资不抵债,生活怎么办?妻子、孩子怎么办?,关注企业经营,无暇理财 辛苦赚来的钱被通货膨胀一点一点腐蚀,甘心么?,收入来源单一,波动性大 今年收入20万,明年行情不好赚的少,急需用钱哪里找?,缺乏财产安全转移渠道 打拼一辈子积累的财产想传承给子女,一旦开征遗产 税,财产缩水如何解决?,目标客户 私营企业主,、一张保单保终身 - 保险单是不能被冻结或拍卖,被保险人领取保险金在法律的保护之下不计入资产抵债程序,2 、每年都可享受保单分红 - 有效抵御通货膨胀,3 、提供永不间断的现金流 每年20,4 、财产保护神 指定受益人的人寿保单不计入遗产总额,不 征收遗产税,保障财产安全转移
6、不缩水,需要大富翁的四个理由:,目标客户 高级技术人群(管理/教育/IT/工程),职业地位高,失业风险大一旦失业,短期内很难找到一份同等职位的工作,没有收入来源,高品质生活如何维持?,日常工作繁忙,无暇理财 资产流动性过剩,盈利性缺失,同时还面临通货膨胀,怎么解决?,收入水平高,防风险甚于投资获利 资本已经完成原始积累,进入资产保全阶段,如何有效防范损失风险?,1、专家理财,每年分红 省时省心安享资产收益2、 固定领取比例锁定未来5年/70年一辈子的风险3、每年20为高品质生活提供永不间断的资金来源,目标客户 高级技术人群(管理/教育/IT/工程),需要大富翁的三个理由,目标客户 拥有闲置资金
7、家庭和人群,你不理财,财不理你 高收益有高风险,低风险收益低,如何选择?,生活中难免突发事件(生病,意外) 现在有钱,不代表未来同样有钱,怎么办?,只要保本就好 通货膨胀居高不下,难保本!,目标客户 拥有闲置资金家庭和人群,每年20,身故返保费安享收益,本金零风险短期交费,迅速累积 不影响现有生活水平并可防范未来3 年年分红,保本无忧 抵抗通胀有效利器,需要大富翁的三个理由:,- 事业有成,- 资产保全,- 拒绝风险,- 稳健收益,如果您,大富翁适合您,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,“金娃娃”保障计划,宝宝,男, 0岁,出生在一个富裕的私营业主家庭,他爸
8、爸妈妈想送给宝宝一份礼物作为纪念,决定后他们准备给孩子买保险,即可以让自己的资产安全、完整地保留下去,也可以转移给自己的子孙后代。,案例分享,客户资料,被保人:孩子 年 龄:0周岁 保 额:53220元 投资额:6万元 投资期:10年,一次认购 10年存完,累计10年,每年60000元,共投资60万,相当于投资了一套6000元/m2,共100 m2房子,而且首付只有10%。,1.固定收益一年一返还 收益见效高,0,100万,200万,80,10644元,1、收益保证、固定; 2、为孩子在人生不同时期存在的问题做下基础准备,123 ,相当于每年获得一次房租 10644元 (月净租金887元),而
9、且,不用维修,不怕空置,不会折旧,2.浮动收益保单能分红 收益喜上喜,1、当分红帐户可分配赢余70%以上归分 红保险客户 2、如果您不把当年的红利拿出来,可以放在红利帐户里利滚利、计复利,376674元,即可以当作儿子的创业、婚嫁金,也可以作为自己的养老金,1205149元,2952159元,房子获得的升值收益,孩子 岁时房子升值 元,孩子 岁时房子升值 元,孩子 岁时房子升值 元,18,97136,30,603073,60,3123575,3.祝寿金106440,60岁时 祝寿金106440元,106440,4.房子到期返本,600000,返本,您不必担心,房子的地段好不好 房子的质量好不好
10、 房子能不能租出去 房价会不会跌 房子能否很快变现 折旧 维护 空置,相当于投资一套保值增值的“避税房”!,房子大小自己定按揭不计利息钱 既收房租又分红需要可以办贷款,生存总利益:,共交保费60万,80岁 7165003,1套房子变成12套房子!,5.同时资金运用非常灵活,当您任何时候需要资金周转时,您可以到 公司进行保单贷款 贷款期间,分红与返还不受丝毫影响同时时间越长贷款额度越高,无需评估,李嘉诚论理财,全球华人首富 李嘉诚,“30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高,到中年时赚多少钱已经不重要,反而是如何管钱比较重要。,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,大
11、富翁销售疑义处理:,1、我怎么相信你们公司会有这样高的收益?(方式一)我们公司有专门的投资团队,聘请国内外经验丰富的专家,在资金规模和投资渠道上拥有个人理财无法比拟的优势,07、08、09年阳光保险集团投资收益分别是30.71%、7.34%、8.25%,到目前为止的投资收益让客户非常满意。(方式二)阳光保险集团是国内七大金融控股集团之一,五家股东都是累积资产过万亿的国字头大型企业。阳光发展快速,不断刷新纪录,同时坚持规范经营,赢得了市场、行业和监管机构的充分信任和认可。,2、要和家人商量商量?保险是一生的规划,是非常重要的资产安排,一定要尊重太太的意见。当您问太太时会有两个意见,要么认可,要么
12、反对,那假如您问太太意见,她反对,您是会投保还是不投保呢?如果她反对你也投保了,那我们现在就可以开始了,最大的问题是她反对你就决定不投保,关键是您买这个保单是为太太好还是为您自己好?(当然是对太太好)当然也是为自己好。如果您太太反对,一般会有两个原因:第一个可能有不吉利的原因,第二个怕你不了解这个计划被人骗。,2、要和家人商量商量?那我先解决第二个问题,您对我今天讲的这个计划清楚了吗?应该没问题吧? 那我们解决第一个问题,她怕您不吉利,但是您买这个保险是为她好,她也是想为您好才让您不买这个保险, 所以您应该帮她解决这个问题,而且您还可以放心,我们公司有这样一个规定,可以先投保,您给她说后,她真
13、的很不开心,您有十天犹豫期,期间内您决定不投保,我可以帮您将保费全数退还给您,那就没有关系了。如果您觉得这个对您和你太太都是好的,我还是建议您先投保,您再去问她的意见,如果她赞成就没有问题了,如果她真的很反对,我们还有十天犹豫期。但是您和我都比较忙,时间都很珍贵,不如我们这次就将这个保单签了。那您能不能将身份证给我,帮您登记。,3、阳光是一家新公司,以前没怎么听说过?确实是的,阳光是一家新公司,开业才两年多的时间,您没听说过是很正常的。但是,阳光保险凭借强大的股东实力、卓越的企业文化、以及传奇的领导团队,已经在行业内引起了极大的震撼,在市场上获得了良好的口碑。4、钱存在保险公司,不够灵活? 每
14、年领取可灵活运用,或累积领取教育金、婚嫁金、创业金、养老金 分红,可灵活运用,或累积领取教育金、婚嫁金、创业金、养老金 急于用钱可以保单贷款 60周岁有祝寿金,5、交费太高了?大富翁交费看上去较高,但这正是该险种的一个优势,它会解决您长期交费的压力,试想一下您只需三、五年或十年的交费就获得了一生的理财,您想想,在没有风险的前提下,拿一万元投资的收益与拿十万元投资的收益相比,哪一个赚得多呀?所以说,交费高,收益才会高。而且每年保险公司还会与您分享投资红利,未来在您有一定的需求时,此险种会给予一定的经济支持,您觉得这样的险种是不是让您购买得越来越轻松。,6、我有钱还是去炒股票?X先生,您这么懂得理
15、财,真是令人敬佩啊。您说股市不会只涨不跌您说是吧,那投资股票和基金就有风险,炒股想赚钱,关键是眼光、信息都要准,况且股市中永远是10的人赚钱,20%的人保本,70的人亏本,谁能保证自己是10的那一拨。万一损失,您说孩子的教育金、自己的养老金怎么办呢,而教育金、养老金恰恰是需要百分百安全的,而我们的大富翁即能保证资产的安全,又有稳定的收益。股市看涨那我公司的分红应该会更好,您不如将要投资股市的钱拿一部分出来放在我公司,让专家为您理财,既轻松又能赚钱,还无任何风险,稳赚不赔,何乐而不为呢?,7、时间太长?我非常理解您的想法,我们的产品缴费期短,收益期长,一直到80岁。正是因为存期长,我公司的投资专
16、家长期为您理财,您的投资回报才会更高。再说现在生活水平提高,医学发达,人的平均寿命也提高了,您购买了我们的大富翁产品,就像买房子一样,可以终身享受,到年老的时候,高额的返还让您养老无忧。8、小孩子今后靠自己,不需心?我非常理解您的想法,您的想法非常超前,锻炼孩子的自立能力是非常有远见的,但未来竞争十分激烈,做父母的谁都不愿让自己的子女输在起跑线上。按照一般规律,养儿育女,培养成才是每位家长的心愿,也是每位家长的责任。为小孩投资一份大富翁,在孩子读高中或上大学时,可将红利和固定返还一起拿出来,作为他的教育金;或者在子女结婚时作为他(她)的婚嫁金,减轻您的负担。在小孩成长的道路上送上做父母的一片爱心,这也不算过份的溺爱。我们每天存点钱:一是让自己养成储蓄的习惯,节省了一些无谓的开支;二是我们可以保证自己孩子接受良好的教育,将来比我们更出色;三是可为我们的家庭多一笔额外的收入;同时也体现了您的家庭责任感和爱心。相信您的孩子会一辈子记住的。,