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1、用智慧创造财富人生,家庭理财报告会,中国家庭:靠双手赚钱,50%,美国家庭：用投资赚钱,一个值得我们关注的现象：,中国老太太 外国老太太,很少有人能挣一辈子，却注定要花一辈子。 能挣钱的时间很短，要靠这份收入养活的人很多 未来收入不一定会提高，花销一定会提高！,我们的一生是如何度过的？,人生最大的愿望就是拥有健康、富裕、幸福、美满的生活,幸福有多远？,这就是我们的新生活,物质水平提高了,生活环境改变了,住的越来越好了,生活设施到家了,交通工具先进了,教育难,看病难,养老难,新三座大山,在这阳光明媚的春天里 我的眼泪忍不住的流淌 也许有一天 我老无所依 请把我留在 在那时光里 如果有一天 我悄然
2、离去 请把我埋在 在这春天里,如果有一天我们也老去,旭日阳刚组合,从60岁到80岁，光吃饭一项就要花21.9万元，而这只是衣、食、住、行、等最基本消费中的一项 。,5元*3餐*365天*20年*2人=219000元,假如我们活的再长些？ 假如我们吃的再好些？,这种压力要早做安排！,到2040年，中国老年人总数将增至3.74亿，占全国人口总数的24.8%。,老龄化社会的来临,老龄化社会早就来临了,例：沈阳市60岁以上老年人口已达90万人，比2000年增长了30%，占全市总人口的15%，并以年均3%以上的速度增长，年均增长6万人。预计到2020年，我市老年人口将占到总人口的20%以上，到2050年
3、，将占到40%左右，未富先老、众多“四二一”家庭的普及，已造成养老形式的严峻。,同样是老人，为什么有不一样的晚年生活？,未来家庭的倒金字塔结构,即使我们的儿女孝顺，您忍心吗？,养老,养老,养老,养老,养老,养老,养老,养老,养老,中国人口老龄化日益加 重,何种养老方式更合理？,目前，中国社保基金投资收益率不到2%，处于贬值状态，社保资金靠投资收益很难填补缺口。 因此社保只好走现收现付的道路。现收现付也就是把年轻人交纳的养老保险交给领取社保的老人。，,“惠民”的钱从哪里来？,然而中国正处在老龄化过程中，以后适龄劳动者越来越少，退休者越来越多，养老保险的支出将越来越大，收入将越来越少。据世界银行的
4、一项估算，从2001到2075年，中国养老金缺口可能达到9万亿元人民币。,“惠民”的钱从哪里来？,事实上很多国家的老人是靠自己家庭的投资和积蓄，而不是靠政府发放养老金来维持晚年生活。美国老人的养老金水平也仅仅是一个月三四百美元，约占美国人平均工资的1/10，然而，由于退休者往往都有一大笔积蓄，他们甚至比在职工作的人更加富有。,国家不应是养老保障的主体,吃得越来越好 活动越来越少 污染越来越重 疾病越来越多 药费越来越贵,医 疗,小病拖、大病挨，快死才往医院抬,人的一生是创造财富的过程，财富之所以有价值是因为健康的存在，如果失去了健康，其他一切都只是“0”。健康是“1”，其他是“0”。,健康-人
5、类永恒的主题,是什么影响了我们的健康？,特别是重疾发病率逐年增高，高血压、心脏病、糖尿病、恶性肿瘤是主要健康杀手，恶性肿瘤发病率近20年间升高了约50%。,人一生中患重大疾病的几率高达72.18%,曾经熟悉的面孔,幸运的是，医学的进步推迟了死神的来临,大病有73%以上的治愈率,于娟要注射的针，25000元一支，每21天就要注射一支；1万多元一盒的药，只够吃1个疗程14天。于是，这个曾经衣食无忧的家庭，突然面临巨大经济困难。于娟的博士老公是上海交大一名普通的副教授，每个月的收入用于娟的玩笑话说，只够吃几天的药。为了治病，他们卖掉了家里60平方米的房子和父母在山东老家的房子，又从朋友那里借了钱 ,
6、于娟，女，现年32岁祖籍山东济宁，海归，博士 本科就读上海交大 在复旦读完硕士博士 后赴挪威继续深造，回国任职 复旦大学社会发展与公共政策学院讲师 一个大学副教授的妻子 一个两岁孩子的母亲,2000年以来，全国人均医疗费上涨310%； 2008年以来，我国医疗费用以每年20%递增； 2008年省、自治区、直辖市市属医院每一出院病人平均达到15138元。,教育：费用13年翻七番,中国社科院调研结果：养育一个孩子支付的直接成本达49万；在超过养老住房、医疗居第一位。教育成本是多少?,社会越来越把机会留给受过良好教育的人日渐高涨的学费却成为教育权利的门槛,这世上有一种坑,明知道深不可测，而且年年加深
7、，我们却不得不跳,这就是,-子女教育费,把未来托付于男人，不如把未来寄望在保单上，尤其女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性更需要退休金。 女性朋友在年轻时就要懂得规划自己的保单，购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让“保本”与“成长”并重，这样，在人生中就算遇到紧急事故，也能够帮助自己渡过难关。买保险当然是保障越齐全越好，但保费支出最好不要超过年收入的14。,社会新看点,社会新看点,社会新看点,政府税收可增加3710亿元,呼吁开征高消费税、博彩税、环境税、汽油税、赠与税、遗产税、资源税、物业税等富人税种。,“过去30年我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益”-经济学
8、家茅于轼,合法避税,资产保全,第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金；,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,台湾富豪蔡万霖的遗产税,2004年9月14日去世的台湾富豪蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税6亿新台币。 原来蔡万霖生前曾一举购买了62亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,保险受益权债权继承权,保险新观念：富的过三代,目前中国大陆金融衍生品奇缺的
9、时代，只有人寿保险可以归类为个人资产。 世界银行 副行长：世行首席经济学家：林毅夫,保险新观念：富的过三代,李氏家族世代都将是亿万富翁,“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。”李嘉诚,案例一张三欠李四100万，张三身故，留下存款50万，张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。 谁能得到这50万？ 李四,债权继承权,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,保险金不是遗产！ 案例二张三欠李四100万，张三身故，留下保险金100万，指定张三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这100万保险金。
10、 谁能得到这100万？ 张三儿子,受益权债权,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,帐户不被冻结,任何单位或者个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,资产安全,美国安然公司： 2002年破产，破产清算了公司的资产。并清算了总裁肯尼思莱所有财产。但是破产后，肯尼思莱夫妻的生活却没受到任何影响。原来，肯尼思莱夫妇2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，肯尼思莱每年可以领取92万美金保险金，债权人却无权起诉肯尼思莱要求以保险金偿还债务。,保险理财更安全,世界任何国家，钱放
11、在保险公司最安全第八十九条：经营人寿业务的保险公司除分离、合并外，不得解散。,2009年10月1日 新修订的中华人民共和国保险法 正式施行。,保险是金融体系的重要组成部分 它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。,“社保是国家给人民的最为基本养老保障，是非常好的福利，我也办了。可是中国人太多，能领到的养老金有限。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起！”,要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系 胡锦涛,经济越发展， 社会越进步， 保险越重要！ 摘自温总理的报告,高
12、通胀下人们为何热衷储蓄？,固定利息（有收益）存取方便（可应急）,中国人认为最保险的理财方式储蓄,安 全 （不亏本）,增值,保值,我们的希望,银行储蓄真能解决未来的 担忧吗？,？,银行储蓄真能使家庭资产 保值？增值？,？,储蓄为什么跑不赢通胀？,为了支撑高速的经济发展，国家必需把储蓄利率维持在一个较低的水平，以鼓励投资和消费。 而高速经济发展必然带来较高的通货膨胀率（消费物价指数）,银行里的强盗与小偷：,一年期利率为3.5% ， 年均通货膨胀率(贬值率) 5.7% 即每十万元存款每年净损失为 ：5.7%3.5%=2.4%2400元！ 100万元 10年后价值还剩多少？ 200万元 20年后呢？,
13、财富的积累是一个和风险相伴的过程,理财目标,时间,财富积累的进程,一把钥匙怎么能开四把锁？,高额医疗费,我的养老金,子女教育金,家庭保障金,激情上市,何为“吉祥”？,“吉祥”，意为预示好运之征兆、祥瑞。语出庄子人间世：“虚室生白，吉祥止止。”成玄英疏：“吉者，福善之事；祥者，嘉庆之征。”,“奉养父母亲，爱护妻与子，从业要无害，是为最吉祥。 ”吉祥经,保额分红 产品至尊,一款上市就获奖的产品,“吉祥三宝”一大品牌,被保人：吉祥宝宝 年 龄：0岁 保 额：10万元 （健康保额10万） 定期：20年 存款额：8080元/年 存款次数：10次 共存入：80800元,小康之家理财案例,大学教育金（满期金
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