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1、首都经济贸易大学硕士学位论文互联网金融对商业银行的影响及对策研究首都经济贸易大学C a p i t a lU n i v c r s i t yo fE c o n o m i c sa n dB u s i n c s s 硕士学位论文论文题目：互联网金融对商业银行的影响及对策研究系：全塾堂瞳者：至芏院专学作首都经济贸易人学硕I + 学位论文且联嘲金融对商业银行的影响及对策研究独创性声明l I I I1 1 1 1 1 1I l l1 1 1 1 111 1 1 1 1 1 1 11 0 一Y 2 5 3 9 8 4 7本人郑重声明：今所呈交的互联网金融对商业银行的影响及对策研究论文是我个人
2、在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，丈中除了特别加以标注和致谢的地方外，论丈中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：岁夸日期：如，峪年今月76 日关于论文使用授权的说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。( 保密的论文在解密后应遵守此规定)作者签名：萝罨导师签名日期：勘，啦年弓月厶日首都经济贸易大学硕士学位论文互联网金融对商
3、业银行的影响及对策研究摘要随着互联网在全球的普及以及广泛的应用，互联网金融也伴随着互联网技术的不断提升而迅速发展起来，网上银行、手机银行、移动支付、余额宝、阿里小贷等金融创新业务在我国蓬勃发展，由此形成了一种新的金融模式互联网金融。目前，互联网金融的迅猛发展，对金融机构尤其是银行业的冲击已经显现出来，未来随着互联网金融发展不断壮大，将会与商业银行展开更加激烈的竞争，甚至由此改变银行业的经营模式和运行格局，因此，了解、研究互联网金融的发展成为必要，尤其是作为金融业之首的银行业如何积极应对以及监管机构对互联网金融存在的问题如何进行监管，都具有重大的理论意义和现实意义。本文首先回顾了国内外学者关于互
4、联网金融发展的看法以及互联网金融对商业银行影响的文献，以及对互联网、金融以及互联网金融进行简要介绍，在简单介绍各产业特点以及各产业与互联网融合度的基础上，阐明互联网金融应运而生的原因以及为后面阐释互联网为何对金融业有如此之大的冲击打下伏笔，对比、分析互联网金融在中国与美国的发展现状，介绍其所产生出的业务模式。通过对互联网金融产生及发展历程进行梳理，在互联网金融的迅速发展壮大的前提下，指出在互联网时代商业银行与互联网金融公司的竞争不可避免，揭示互联网金融对银行业的冲击，主要涉及互联网金融对商业银行所处金融地位、经营理念、经营模式、服务模式以及收入来源等方面的影响，在这些挑战存在的环境中，互联网金
5、融对银行业变革的推动力是很强劲的，鉴于此，本文针对互联网金融对商业银行的影响一给出了应对策略或者说建设性意见，继而又提出完善互联网金融监管的相关政策建议，打造和谐稳定的经济环境。【主题词】互联网金融银行业冲击应对策略监管首都经济贸易大学硕士学位论文互联网金融对商业银行的影响及对策研究目录1弓I 言11 1 研究背景11 2 研究意义21 3 研究目标、内容和方法21 3 1 研究的目标21 3 2 研究的内容31 3 3 研究的方法31 4 国内外文献综述41 4 1 国外相关文件综述41 4 2 国内相关文件综述51 ，5 本文的创新点与不足62 互联网金融兴起的概况72 1 互联网、金融、
6、互联网金融72 1 1 互联网72 1 2 金融72 1 3 互联网金融82 2 互联网金融兴起的背景92 2 1 互联网与各产业之间的融合情况92 2 2 互联网金融兴起的因素一1 03 互联网金融的发展现状1 23 1 美国互联网金融的发展现状1 23 1 1 美国互联网金融出现并迅速发展的原因1 33 1 2 美国互联网金融的发展阶段一1 43 1 3 美国互联网金融发展的业务模式1 53 1 4 美国互联网金融存在的问题1 63 ，2 互联网金融在中国的发展现状1 73 3 中国互联网金融的业务模式1 73 3 1 传统金融业务的在线化1 73 3 2P 2 P 模式2 03 3 3
7、众筹模式一2 23 4 中国互联网金融存在的风险一2 44 互联网金融对金融业的影响2 54 1 互联网对金融业的影响一2 54 1 1 交易成本变得低廉一2 54 1 2 犬数据分析方法更有价值一2 64 2 互联网对金融业的冲击一2 64 2 1 互联网首先冲击的零售业，非金融业的原因2 64 2 2 金融业受互联网冲击程度取决三个因素一2 75 互联网金融给商业银行的冲击2 8I V首都经济贸易大学硕士学位论文互联网金融对商业银行的影响及对策研究5 1 互联网金融对商业银行金融地位的冲击2 85 1 1 商业银行面临金融中介角色弱化的风险2 85 1 2 互联网技术冲击了商业银行支付中介
8、地位3 05 2 互联网金融对商业银行经营理念的冲击一“鲶鱼效应”一3 05 3 互联网金融对商业银行经营模式的冲击3 15 4 互联网金融对商业银行服务模式的冲击3 25 4 1 商业银行“以客户为中心”的服务模式需要进一步完善3 25 4 2 商业银行小微企业金融服务模式尚需进一步创新3 25 4 3 商业银行互联网化经营进程尚待进一步加快。3 35 5 商业银行的收入来源将受到冲击3 45 5 1 网络借贷将影响商业银行的利差收入。3 45 5 2 第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入3 46 商业银行的应对策略。3 s6 1 商业银行应转变经营理念一3 56 1 1
9、 银行高管要全面认识技术变革带来的影响3 66 1 2 银行高管要正视互联网金融的冲击，积极应对3 66 2 商业银行应调整经营战略3 76 3 商业银行应拓展业务渠道，创新业务流程3 86 3 1 战略定位：一切以客户为中心3 86 3 2 掘金大数据，进军电商平台3 96 3 3 推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服务平台一4 06 4 在应对互联网金融的同时加强互联网金融的风险控制一4 17 结论错误! 未定义书签。参考文献4 3在学期间发表的学术论文及研究成果4 6后记J 1 7V互联网金融对商业银行的影响及对策研究1引言1 1 研究背景自二十世纪互联网技术在美国诞生以来，以互联
10、网为核心的信息技术成为这个时代最重要的全球性技术浪潮并以无法估量的速度和能量改变着各行各业，对人们的日常生活、经济、文化等方面都产生了重大影响。它也正在塑造与农业社会和工业社会完全不同的社会文明形态一网络社会形态。自互联网诞生那一刻起，互联网就与金融业息息相关，共生发展。随着四大国有银行相继推出网上银行之后，全球的经济、金融格局不断发生变化，尤其是2 0 1 2 年以来，互联网与金融的结合在中华大地上掀起了一股股创新热潮。2 0 1 2 年8 月，马明哲在平安保险2 0 1 2 年中期业绩发布会上确认将与腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云共同成立“众安在线财产保险有限公司”( 简称“众安在线”) ，经过一系列的审批、筹备，最终在2 0 1 3 年11 月6 日正式开业。作为国内首家互联网保险公司，为探索互联网新金融道路做着尝试。2 0 1 3 年6 月淘宝联合天弘基金公司合作创立了国内首只互联网基金一一“天弘增利宝货币基金”正式在支付宝上线，余额宝作为唯一的直销推广平台。通过余额宝平台，用户在支付宝网站不仅可以消费还可以理财。这款产品的优势，将货币基金的购买门槛降到一元且实现买入与赎回T + O 日到账。为客户提供账户增值与消费支付一站式体验，成为最大的亮点。截止2 0 1 4 年1 月，余
