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1、2016 年初级银行资格考试银行管理高频考题一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第 1 题 绿色信贷指引明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。A应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作C负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D应
2、当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式参考答案：B参考解析：根据绿色信贷指引第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。A 项，银行业金融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况；CD 两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。第 2 题 下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。A资本市场B股
3、票市场C同业拆借市场D长期信贷市场 参考答案：C第 3 题 下列关于合规管理的说法，不正确的是( )。A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险 参考答案：D参考解析：【解析】合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。第 4 题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A一年B三年C半年D两年 参考答案：D参考
4、解析：根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。第 5 题 在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。( )A10；500B10；1000C30；500 D20；1000 参考答案：D参考解析：【解析】根据大额存单管理暂行办法第六条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于 30 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 1000 万元。2016 年 6月 6 日，央行决定将大额存单管理暂行办法第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于 30
5、万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于 20 万元。自当日起施行。二、多选题第 81 题 商业银行在借款合同中的支付条款包括( )。A支付方式变更及触发变更条件B贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准C借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D贷款资金支付的限制、禁止行为E支付人信用状况 参考答案：A,B,C,D参考解析：商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；支付方式变更及触发变更条件；贷款资金支付的限制、禁止行为；借款人应及时
6、提供的贷款资金使用记录和资料。第 82 题 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。A一天B三天C五天D七天E十天 参考答案：A,D参考解析：【解析】无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。第 83 题 货币政策的最终目标包括( )。A物价稳定B经济增长C充分就业D国家安定E国际收支平衡 参考答案：A,B,C,E参考解析：【解析】国民经济发展的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策
7、的最终目标应该有所侧重。第 84 题 商业银行内部控制的基础目标有( )。A经营管理合法合规B风险管理有效C财务会计等相关信息真实完整D保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E保证商业银行发展战略和经营目标的实现 参考答案：A,B,C参考解析：【解析】商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。DE 两项属于商业银行内部控制的目标而非基础目标。第 85 题 项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说( )。A贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产
8、价值B风险较小C通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险D融资比例较高、金额较大E只能由一家银行参与 参考答案：A,C,D参考解析：【解析】项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大；往往需要多家银行业金融机构参与；通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。三、判断题(请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)第 111 题 对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。( )参考答案：B参考解析：对基础金融产品(如债
9、券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。第 112 题 在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度。( )参考答案：A参考解析：【解析】在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度，这样汇出行手续简便，头寸资金可在付款时拨付。同时，由于是银行签发的中心汇票，因此信用高、流动性强、托收或贴现方便，所以受票人也乐于接受。第 113 题 根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励
10、机制和企业文化氛围。( )参考答案：A参考解析：【解析】根据商业银行金融创新指引第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。第 114 题 直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )参考答案：B参考解析：【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。第 115 题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )参考答案：B参考解析：【解析】金融市
11、场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目要求，请选择相应选项)第 1 题 ( )履行内部控制的监督职能。A内部审计部门B董事会C高级管理层D监事会参考答案：A参考解析：【解析】董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。第 2 题 下列哪种情况不应计入不良贷款?( )A张某因出差在外，未及时归还贷款本
12、息B史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 参考答案：A参考解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A 项是正常贷款；B 项是损失贷款；C 项是次级贷款；D项是可疑贷款。第 3 题 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。A项目贷款B固定资产贷款C流动资金贷款D房地产贷款 参考答案：C参考解析：【解析】流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借
13、款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。第 4 题 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是( )。A全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则 参考答案：A参考解析：【解析】内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则
14、；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。第 5 题 财务公司流动性比率不得低于( )。A25B20C10D8 参考答案：A参考解析：【解析】根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法第十条，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于 25。二、多选题第 81 题 存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整，具体是指( )。A根据储户要求调整存款价格B根据利率走势调整存款价格C根据经营需要调整存款价格D根据政府要求调整存款价格E根据国际形势调整存款价格 参考答案：B,C参考解析：【解析】由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行
15、灵活的调整。具体调整有以下几种方式：根据利率走势调整存款价格；根据经营需要调整存款价格；根据资金头寸调整价格。第 82 题 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有( )。A评价主体B评价对象C评价指标D评价标准E评价报告 参考答案：B,C,D,E参考解析：【解析】绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。第 83 题 所有财务公司都可以经营的业务有( )。A成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁B协助成员单位实现交易款项的收付C经批准的保险代理业务D对成员单位提供担保E经批准发行财务公司债券 参考答案：B
16、,C,D参考解析：【解析】AE 两项属于符合条件的财务公司可以向中国银监会申请从事的业务。第 84 题 汇款业务中的当事人包括( )。A汇款人B收款人C中间人D汇入行E汇出行 参考答案：A,B,D,E参考解析：【解析】汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行)，付给收款人(债权人)的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。第 85 题 对合格外审机构的评估因素包括( )。A在形式和实质上均保持独立性B具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力C拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力D熟悉金融法规
