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1、1,科技保险条款解读,2,科技保险第一批产品,高新技术产品研发责任保险 高新技术关键研发设备物质损失保 高新技术关键研发设备物质损失一切险 高新技术研发营业中断保险 高新技术企业高管人员和关键研发人员 住院医疗费用团体保险（A款和B款） 高新技术企业高管人员和关键研发人员团体意外保险,3,一、投保主体的特点 经过国家主管部门认定的从事高新技术研发、生产的企业或机构。 依据： 国家高新技术产业开发区高新技术企业认定条件和办法 国家高新技术产业开发区外高新技术企业认定工作有关执行规定的通知 Xxx省（市、自治区）高新技术企业认定条件及管理办法,科技保险产品特点,4,科技企业认定的几个条件： 1、产
2、品科技部和地方科委规定的高新技术范围 2、企业组织形式企业法人 3、人员大专学历以上的科技人员的占比不低于30新产品研发的科技人员占比不低于10有专职的科技创新人员 4、研发经费研究开发经费占销售收入的比例不低于5 5、收入组成科技收入和高新技术产品的销售收入占总收入的60,科技保险产品特点,5,科技保险产品特点,高新技术范围： 1电子与信息技术 2生物工程和新医药技术 3新材料及应用技术 4先进制造技术 5航空航天技术 6海洋工程技术 7核应用技术 8新能源与高效节能技术 9环境保护新技术 10现代农业技术 11其他在传统产业改造中应用的新工艺、新技术,6,二、条款的特点 1、财产类保险 针
3、对投保标的均为研发设备的特点，物质损失险和物质损失一切险综合了传统财产险和机损险的保险保障范围，实现了与国际接轨，有利于科技企业全面的转嫁风险，同时“二合一”的模式能够简化流程，便于客户理解条款和索赔； 研发工作是一个持续的过程，研发资金也是逐步投入的并且资金使用随着项目进展也是动态的，所以研发中断保险的保险期间采用了工期制设计，便于保险金额的确定和提供充足的保障； 研发中断保险是单纯的费用补偿类保险，并且没有赔偿期限的限制； 研发责任保险采用索赔发生制承保方式，同时提供事故追溯期和30天延长报告期。,科技保险险种特点,7,2、意外险和健康保险被保险人员的年龄上限（70岁）较普通意外险要高，能
4、够满足科技企业老年科研人员的保险需求；团体投保人数的下限较普通团体意外险低； 除通用的基本保障范围外，主险条款还提供了可选择的增值保险保障，投保人可以根据实际保险需求选择，获得更加全面的保障。意外险的增值保障包括五项，分别是：住院医疗补偿、住院津贴、重症监护津贴、烧烫伤保障和家庭关爱金。住院医疗费用保险A款的增值保障是境外医疗费用保障。,科技保险产品特点,8,科技保险产品特点,2、意外险和健康保险承保区域均可为世界范围，可以为高管人员和研发人员赴境外学习、出差或工作解除后顾之忧。除住院医疗费用保险A款需要选择增值保障能够获得境外保障外，意外险和住院医疗费用保险B款的保险保障本身就是全球性的。华
5、泰的外资股东在海外50多个国家有经营网络，为提供海外服务奠定了基础。 保险金额的设置可由投保人灵活确定。首先，在一张保单下就可以实现不同被保险人投保的不同保险金额，能够满足科技企业不同职位员工的差异化的保险需求。其次，保险公司可以提供较高的保险金额，比如意外险产品下，保险金额可以达到数百万。,9,科技保险产品特点,三、操作方式的特点 保险费用支出计入科技企业研发费用，能够享有一定的企业所得税税收优惠。 得到了地方政府的全方位支持，科技部门制定了科技保险管理办法，并建立了科技企业保险平台，给予较大比例的保险费政府补贴，使得科技企业能够以较小的支出得到最大化的风险保障。 科技保险项目将持续追踪科技
6、企业潜在的现实风险分散需求，在充分调研基础上加快第二批科技保险产品的创新开发进程，以更好地服务于科技企业。,10,高新技术产品研发责任保险,针对的风险科技企业研发成果，无论是新技术、新工艺或是新产品，如果存在潜在的设计缺陷，难免会在投入批量生产并推向市场后带来意想不到的对第三者的民事赔偿责任，这将极大地影响科技企业的生产经营稳定性并影响随后的科研开发投入。,11,高新技术产品研发责任保险,承保标的物保险合同载明的、经验收合格的研发成果,保险保障范围科技企业研发成果存在设计缺陷，该项研发成果在应用过程中因此发生意外事故，造成他人财产损失或人身伤亡（无论追索链条有多长），保险公司承担被保险人应负的
7、民事赔偿责任。,12,高新技术产品研发责任保险,设计缺陷 是指由于设计原因导致被保险研发成果存在危及人身、他人财产安全的不合理的危险。 设计缺陷的特点：危害存在的普遍性 设计缺陷的认定以下列机构的鉴定报告为基础：（1）国家技术监督部门；（2）保险人和被保险人共同选定的技术鉴定机构；（3）仲裁机构或法院指定的技术鉴定机构。,13,高新技术产品研发责任保险,例1：事故发生日和索赔报告日均在保险期间内； 例2：事故发生在追溯日之后，保险截止日之前，索赔发生在报告期截止日之前； 例3：事故发生在保险期间内，索赔报告日在保险截止日后，报告期截止日之前。 以上三种情况，均视为保险事故，保险人均予以赔偿。,
8、追溯日,保险期间起始日,保险期间截止日,延长报告期,保险期间,索赔期限的双向延长,14,关键研发设备物质损失/一切险保险,开发目的被保险人所有、使用或管理的研发设备由于自然灾害、运营事故以及其他意外事故损坏或灭失，弥补被保险人由此遭受的经济损失。承保财产范围被保险人所有、使用或者管理的用于研发项目且研发工作中不可缺少的主要机器、设备、机械装置及附属设施等。,15,高新技术关键研发设备物质损失保险,保险保障范围（列明风险）投保关键研发设备因为以下原因造成损失： 1、火灾、爆炸； 2、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷； 3、飞行物体及其
9、他空中运行物体坠落； 4、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷； 5、工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失行为； 6、离心力引起的断裂； 7、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。,16,高新技术关键研发设备物质损失一切险,保险保障范围投保关键研发设备因为以下原因造成损失： 自然灾害:指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面突然塌陷及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故:指被保险人不可预料的以及无法控制并造成物质损失的突发性事件，一般是由下列原因引起的： (1) 设计、制造或安装错
10、误、铸造和原材料缺陷; (2) 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失行为; (3) 离心力引起的断裂; (4) 超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。,17,高新技术关键研发设备物质损失一切险,除外责任（一）下列原因造成的损失 战争、恐怖活动、核风险、污染、行政行为或司法行为； 被保险人及其代表的故意、重大过失行为、盗窃； 保险开始前已知的损失； 超负荷运行； 地震、海啸； 公共供电、供水、供气及其他公共能源的预告中断供应， （二）下列损失和费用： 保险标的运行必然引起的后果、各种易损、易耗品的损失； 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的一切损失和费用；
11、堆放在露天或简易罩棚下因风、雨、雪、洪水、冰雹引起的损失； 盘点时发现的短缺；贬值、丧失市场或使用价值等后果损失； 契约责任；各种间接损失和费用；,18,高新技术研发营业中断保险,针对的风险科技企业的研发工作，存在关键研发设备损毁、灭失或丧失使用功能甚至存储于其中的科研资料丢失，从而导致科研项目的研发工作中断风险。,保险保障范围由于列明的自然灾害或意外事故造成关键研发设备损毁、灭失或丧失使用功能以及存储于其中的科研资料丢失导致被保险项目的研发工作中断，保险人依照保险合同的约定负责赔偿被保险人为继续完成既定研发任务，需要追加投入使其恢复到损失发生前研发状态的合理必要的研发费用。,19,高新技术研
12、发营业中断保险,研发费用的范围指企业、科研机构、大专院校等为研究开发新产品、新技术、新工艺所发生的技术开发费用，包括新产品设计费、工艺规程制定费、设备调整费、原材料和半成品的试制费、技术图书资料费、未纳入国家计划的中间实验费、研究机构人员的工资，委托其他单位和个人进行科研试制的费用以及投保人和保险人共同约定的与新产品的试制和技术研究直接相关的其他费用。但是建筑物的建造费用、改造费用或者机器设备的购置费、安装费以及其他相关费用不在本保险所指的研发费用之列（物质损失险）。,20,高新技术研发营业中断保险,保险金额：投保研发项目的研发经费，需要项目结束后进行结算调整。保险期间：与研发期间一致。,21
13、,针对的风险科技企业的高管人员和关键研发人员是企业最宝贵的财富，由于紧张的工作和承担较大压力，这些人员更易因为疾病而住院甚至长期住院，由此造成沉重的经济压力。保险保障范围 基本保障:境内住院医疗费补偿 可选保障:境外住院医疗费补偿,高新技术企业高管人员和关键研发 人员健康住院医疗费用团体保险A款,22,疾病必须满足以下条件：1、由于明显非外来原因造成2、非先天性原因造成的3、非长存的原因造成的受保障的医疗费用 基本保障部分:符合被保险人所在地社会医疗保险主管部门规定的可报销的实际支出的及必要合理的费用，包括诊疗费、麻醉费、手术费、抢救费、床位费、药品费、化验费、检查费、护理费、治疗费、材料费等
14、费用. 可选保障部分：医生处方所指定的药品和医疗费用 。,高新技术企业高管人员和关键研发 人员健康住院医疗费用团体保险A款,23,保险期间与赔偿期间保险期间为一年，到期可续保。赔偿期间从疾病开始之日起，病愈或者保险期间结束后一个月先发生之日结束。,高新技术企业高管人员和关键研发 人员健康住院医疗费用团体保险A款,保险期间起始日,保险期间截止日,90天等待期,30天赔偿期,24,针对的风险疾病住院不仅会产生医疗费用支出，同时为使病人尽快康复，还需要较之平常多支出营养费用和看护费用，这些对科技企业来说无疑是一个沉重的支出负担。保险保障范围住院津贴重症监护津贴手术定额津贴,高新技术企业高管人员和关键
15、研发 人员健康住院医疗费用团体保险B款,25,赔偿标准一份保障包括：住院津贴：50元/日，最高赔偿90天；重症监护津贴：100元/日，最高赔偿60天；手术定额津贴：1000元（一类手术）、800元（二类手术）、500元（三类手术）、200元（四类手术） 被保险人可根据需要按份投保,高新技术企业高管人员和关键研发 人员健康住院医疗费用团体保险B款,26,高新技术企业高管人员和关键 研发人员团体人身意外伤害保险,针对的风险科技企业的高管人员和关键研发人员，在现实的工作和生活中难免会因意想不到的事故遭受人身伤害，高额的补偿金和意外医疗费用对科技企业来说无疑是一个沉重的费用支出负担。保险保障范围 意外
16、身故保险金、意外伤残保险金 其他可供选择的意外伤害增值保障：1.意外医疗费用 2.意外住院津贴 3.意外重症监护津贴 4.意外烧烫伤保险金 5.意外家庭关爱金,27,高新技术企业高管人员和关键 研发人员团体人身意外伤害保险,保险期间和赔偿期间保险期间一年，到期可续保。赔偿期间： 自意外事故发生之日起一百八十日内身故，或者因意外伤害事故被依法宣告死亡； 意外事故发生之日开始，治愈或者保险期间结束后180天先发生之日结束。保险期间结束后180天治疗仍未结束的，按自事故发生之日起第一百八十日的身体情况的伤残鉴定结果给付伤残保险金。,28,科技保险案例介绍,例一：1990年4月，投资2亿多元的某直辖市
17、生物制品研究所发生火灾，过火面积1000多平方米，设备损坏严重，直接经济损失达600多万元。例二：2001年5月台湾新竹宏基大厦发生严重火灾，火灾持续40多个小时，造成三个连体大楼中的两座被烧毁，直接损失约13亿美金，保险公司赔付了投保财产的2亿美金。,29,科技保险案例介绍,例三：2006年11月，我国自行研发的采用新型东方红四号平台的鑫诺2号卫星，入轨后天线未能打开，导致不能投入正常使用，保险公司赔付1.3亿美元。例四： 2003年11月，某省级铁路通讯枢纽楼的程控机房发生严重火灾，使用普通干粉灭火器无效果，但其安装的新型IG-541混合气体灭火系统完全按设计要求动作并释放了73瓶IG541混合气体灭火剂，在15分钟内顺利扑灭火灾且设备运行未中断，避免了重大财产损失和安全事故的发生。,
