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1、2018/9/27,投资理财基础知识,1,投资理财基础知识,分红保险PK基金,2018/9/27,投资理财基础知识,2,最近资本市场上什麽最热？,股票吗？,基金吗？,都是保险惹的祸！,2018/9/27,投资理财基础知识,3,(数据至061229),最新消息：,2018/9/27,投资理财基础知识,4,最新消息：,中国人寿发行A股了！,发行价：18.88元,开盘价：,？,2018/9/27,投资理财基础知识,5,课程大纲,理财的内容 理财工具与品种 投资基金的概念 投资基金的设立与管理 投资基金的种类 基金的申购与赎回 基金的收益与风险特征 理财品种的特点对比 结论,2018/9/27,投资理
2、财基础知识,6,理财的内容：,怎样-赚钱？ 怎样-存钱？ 怎样-管钱？ 怎样-花钱？ 怎样-借钱？,2018/9/27,投资理财基础知识,7,理财的渠道与品种？,储蓄 债券 保险 基金 股票 房地产 期货,外汇 彩票 黄金 集邮 古玩 钱币 字画,2018/9/27,投资理财基础知识,8,投资策略的选择？,“守”死守（银行、国债） “防”防备（保险、基金） “攻”进攻（股票、房产） “战”搏杀（期货、外汇）,2018/9/27,投资理财基础知识,9,证券投资基金？,证券投资基金是一种由不固定多数投资者不等额出资汇集成基金后，经由专业性的管理者投资运用，获得收益后由投资者按出资比例分享的投资工具
3、；是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式。它发源于欧洲，现盛行于世界各地。,2018/9/27,投资理财基础知识,10,基金托管人？,基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任。基金托管人和基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。,2018/9/27,投资理财基础知识,
4、11,基金管理人？,基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。按照基金管理办法的规定，基金管理人由基金管理公司担任，通常由证券公司，信托投资公司发起成立，具有独立法人的地位。,2018/9/27,投资理财基础知识,12,基金的种类：,根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金； 根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金； 根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金。,2018/9/27,投资理财基础知识,13,封闭式基金？开放式基金？,封闭式基金是指基金的发起人在设立基
5、金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定的时期内不再接受新的投资。 开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的可视投资者的需求追加发行。,2018/9/27,投资理财基础知识,14,封闭式、开放式基金的区别？,期限不同： 封闭式基金通常由固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限； 发行规模限制不同： 封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行，开放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或减少； 基金单位交易方式不同： 封闭式基金持有人只能寻求在证券交易所出售给第三者，而开放式基金的投资者
6、则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活；,2018/9/27,投资理财基础知识,15,封闭式、开放式基金的区别？,基金单位的交易价格计算标准不同： 封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于基金每单位净资产值的大小。 投资策略不同： 由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式基金则必须保留一部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力较强的资产。,2018/9/27,投资理财基础知识,16,证券投资基金的优势：,专家理财，专业化管理的优势 集少成多，规模化投资的优势 注重投资组合
7、以分散风险的优势 与股票相比，还有费用较为低廉的优势,2018/9/27,投资理财基础知识,17,开放式基金的优点：,市场选择性强 流动性好 透明度高 便于投资,2018/9/27,投资理财基础知识,18,开放式基金的申购与赎回,举例： 一位投资人有100万元来申购开放式基金，假定申购的费率为1.5%，单位基金净值为1.25元。 申购价格=1.25 （1+1.5%）=1.26875元 申购单位数=100万元/1.26875=78.8177万基金单位 同样： 一位投资人想赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为0.5%，单位基金净值为1.50元。 赎回价格=1.50 （1-0.5%）=1.492
8、5元 赎回金额=1.4925 100万份基金单位=149.25万元,2018/9/27,投资理财基础知识,19,开放式基金收益分配原则：,基金收益分配比例不低于基金净收益的90%； 基金收益每会计年度分配一次，目前采用现金形式分配； 基金当年收益先弥补上一年度亏损后，方可进行当年收益分配； 基金投资当年亏损，则不进行收益分配； 每份基金单位享有同等分配权。,2018/9/27,投资理财基础知识,20,基金的收益与风险特性：,RR1安定重视型。追求当期收益； RR2收入型。追求经常稳定的收益； RR3成长兼顾收入型。既追求长期增值，也重视固定的当期收益； RR4成长型。追求持续的长期增值； RR
9、5积极成长型。追求最大的资本利得，并不重视当期收入。,2018/9/27,投资理财基础知识,21,基金的收益：,利息收入 股利收入 资本利得收入,2018/9/27,投资理财基础知识,22,炒作基金的盈利从哪里来？,利息,股利,资本利得,基金增值,2018/9/27,投资理财基础知识,23,基金真的稳赚不赔吗？,只要用钱去赚钱，都会有风险！,因此，基金最大的风险是 来自股票！,2018/9/27,投资理财基础知识,24,基金风险分析：,市场风险 经济政策、经济周期、市场利率、通货膨胀,金融大鳄-索罗斯,投资基金根本无法 消除证券市场的 固有风险！,2018/9/27,投资理财基础知识,25,基
10、金风险分析：,上市公司的经营风险 管理能力、财务状况、市场前景、行业竞争、人员素质以及消费者票等,郑百文,春都,当年绩优股,今朝ST,2018/9/27,投资理财基础知识,26,基金风险分析：,基金管理人风险 专业知识、市场经验、判断能力、分析决策能力、技能水平、以及诚信品质等 在基金招募说明书中，基金管理人都明确表示：,管理失败,道德败坏,不保证基金一定赢利， 也不保证最低收益！,2018/9/27,投资理财基础知识,27,基金风险分析：,基金的价格风险,盲目买进，频繁操作！,2018/9/27,投资理财基础知识,28,基金风险分析：,可供基金运作的投资工具有限； 专家队伍的水平不尽如人意；
11、 现行法律法规不健全，可操作性不强。,2018/9/27,投资理财基础知识,29,分析评估投资工具的三大指标：,安全性,流动性,收益性,2018/9/27,投资理财基础知识,30,分红 保险,股票 基金,固定收益,浮动红利,浮动收益,一个不争的事实！,2018/9/27,投资理财基础知识,31,收益性最重要的式时间！,神奇复利的时间价值？,2018/9/27,投资理财基础知识,32,每天1元，可以增值为100万元,每天1元，年收益5%=99年后的100万元（“时间太长，不可行”） 每天1元，年收益10%=56年后的100万元（“7岁开始，63岁成为百万富翁”） 每天1元，年收益15%=40年后
12、的100万（“7岁开始，47岁成为百万富翁”）,2018/9/27,投资理财基础知识,33,10元比1元能更快变成100万,每天10元，年收益5%=54年后的100万（“仍不太理想”） 每天10元，年收益10%=43年后的100万（“还不错，我们能做到”） 每天10元，年收益15%=35年后的100万（“这真的就在眼前！”）,2018/9/27,投资理财基础知识,34,现在让我们每天节约20元:,年收益10%=27年后的100万 年收益15%=21年后的100万；,2018/9/27,投资理财基础知识,35,如果每年用1.4万元投资，每年收益达20%的话，40年后您将成为亿万富翁！,你想成为亿
13、万富翁吗？,2018/9/27,投资理财基础知识,36,选择投资渠道必须参考的4个标准,抵御通胀,避税,保全资产,风险保障,2018/9/27,投资理财基础知识,37,30岁高先生 每年投资 1000003年,共投入,30岁： 3,849元,31岁： 3,849元,祝寿金38.4万元,32岁： 3,849元,33岁： 3,849元,34岁： 3,849元,满期累计173200元,30万元,以上红利为假定中等红利,超额返本,本金超值返还 绝对保值增值,抵御通胀,2018/9/27,投资理财基础知识,38,保险有节税和避税的功能,保险金不征收,个人所得税法,保险金不列入所得税应纳税额之内,国际惯例
14、,赠与税、遗产税,免税,所得税法第四条第五款：,2018/9/27,投资理财基础知识,39,70%,30%,现金价值,急用变现 方便融资,二次运作 效益最大,高额现金 随时掌控,流动性,2018/9/27,投资理财基础知识,40,张某去世时在银行有100万元存款，张某生前欠李某100万元债务，张某去世后请问： 这100万元张儿和李某谁能得到？,保全财产,2018/9/27,投资理财基础知识,41,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,债权继承权,猜对了吗？,2018/9/27,投资理财基础知识,42,张某生前在中国人寿投保100万人寿保险，受益人为张儿，张某
15、生前欠李某100万元债务，张某去世后。请问： 这100万元张儿和李某谁得？,如果是这样呢？,2018/9/27,投资理财基础知识,43,保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益权债权,完全正确！,2018/9/27,投资理财基础知识,44,2年内疾病身故 所交保费,意外伤害身故或2年后因疾病身故保险金=基本保险金额身故时的缴费年度数110%，,128300 3 110%=423390元,风险保障,2018/9/27,投资理财基础知识,45,没有“最好”的投资工具 只有“最适合”的投资工具,2018/9/27,投资理财基础知识,46,分红保险仍然是,
16、理智稳健型投资者,第一选择！,2018/9/27,投资理财基础知识,47,财经新闻：,2018/9/27,投资理财基础知识,48,中国人寿,分红保险的魅力,何在？,2018/9/27,投资理财基础知识,49,截止2006年12月31日的各家上市保险公司总市值,全球最大市值上市寿险公司,中国人寿市值 超过6000亿港元,2018/9/27,投资理财基础知识,50,投资资产增长,2018/9/27,投资理财基础知识,51,投资组合进一步优化,2018/9/27,投资理财基础知识,52,投资组合中长期债券占比上升,2018/9/27,投资理财基础知识,53,中国人寿投资涉及金融、电力、能源、 交通、
17、基础建设及服务行业大幅增加,2005年11月认购中国建设银行2.5亿股份 2006年6月,认购中国银行H股23.5亿元股份，成为中行IPO最大的基础投资者 2006年6月认购46.65亿元中信证券股份,成为第二大股东 2006年7月，认购3.92亿元兴业银行股份 2006年10月认购工商银行100亿元股份,成为工行最大的基础投资者 2006年11月认购广东发展银行242.67 亿元股份,占其20%股份,成为第一大股东 2006年12月7日与广东省政府签订战略协议,认购南方电网350亿元股分,占其32%股份,成为第二大股东,仅次与广东省政府,成为中国资本市场迄今为止最大一笔股权投资 2006年12月7日同时与新疆维吾尔族自治区政府签订了战略合作协议,对新疆省的能源开发、基础建设实施战略投资。,
